تستمر معدلات الرهن العقاري لمدة 30 عامًا في نمط اليويو أقل من 8٪

مع زيادة طفيفة يوم الجمعة، تستمر أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري الجديدة لمدة 30 عامًا في التأرجح تحت عتبة 8٪ - بعد انخفاضها إلى منطقة 7٪ منذ أكثر من أسبوع. ارتفعت المتوسطات لمعظم أنواع القروض بشكل طفيف يوم الجمعة، على الرغم من أن مجموعة من المتوسطات كانت ثابتة، وانخفضت أسعار الفائدة على 5/6 ARMs.

تختلف الأسعار بشكل كبير بين المقرضين، لذلك من الجيد دائمًا التسوق للحصول عليها أفضل خيار الرهن العقاري الخاص بك وقارن الأسعار بانتظام، بغض النظر عن نوع القرض الذي تبحث عنه.

المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين
نوع القرض	شراء جديدة	إعادة التمويل
30 عامًا ثابتًا	7.91%	8.34%
قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 30 عامًا ثابتة	7.72%	8.07%
جامبو ثابت لمدة 30 عامًا	7.06%	7.07%
15 سنة ثابتة	7.25%	7.44%
5/6 ذراع	7.86%	7.93%

متوسطات أسعار الرهن العقاري اليوم: الشراء الجديد

استعادت أسعار الفائدة يوم الجمعة على قروض الشراء الجديدة لمدة 30 عامًا نقاط الأساس الثلاث التي تخلت عنها يوم الخميس، مما أعاد المتوسط ​​إلى 7.91٪. خلال الأيام التسعة الماضية في السوق، كان المتوسط ​​الرئيسي يتحرك في نمط اليويو المعتدل أقل من 8٪، وهو أدنى نطاق له منذ أواخر سبتمبر. كما أن المتوسط ​​الحالي أقل بشكل ملحوظ من الذروة التاريخية البالغة 8.45%، والتي تم تسجيلها في أكتوبر. 17 ويقدر أنه أعلى متوسط ​​لمدة 30 عامًا منذ 23 عامًا.

أضاف متوسط ​​سعر الفائدة لمدة 15 عامًا يوم الجمعة أيضًا 3 نقاط أساس، مرتفعًا إلى 7.25%. وهذا أقل بنحو ثلث نقطة مئوية عن أكتوبر. ذروة قياسية في 23 يناير بلغت 7.59٪، وهو أعلى مستوى شوهد لمعدلات 15 عامًا منذ عام 2000.

معدلات جامبو لمدة 30 عامًا حددت في الوقت نفسه يوم الجمعة. واستقرت أسعار الفائدة الضخمة لأجل 30 عامًا عند متوسط ​​7.06%، وهي عند أدنى مستوياتها منذ سبتمبر. 22. على الرغم من عدم توفر أسعار الجامبو اليومية قبل عام 2009، فمن المقدر أن تبلغ الذروة البالغة 7.52٪ في أكتوبر 2009. كان 19 هو أغلى متوسط ​​للقروض الضخمة لمدة 30 عامًا منذ أكثر من 20 عامًا.

كان متوسط ​​الشراء الجديد الوحيد الذي انخفض يوم الجمعة هو الرهون العقارية ذات الفائدة القابلة للتعديل بنسبة 5/6، والتي خسرت 8 نقاط أساس لتصل إلى 7.86٪. كان متوسط ​​اليوم السابق البالغ 7.94٪ هو أعلى متوسط ​​5/6 ARM شهدناه منذ أن بدأنا في جمع بيانات أسعار الفائدة على القروض السكنية في عام 2021.

المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين – الشراء الجديد
نوع القرض	أسعار الشراء الجديدة	التغيير اليومي
30 عامًا ثابتًا	7.91%	+0.03
قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 30 عامًا ثابتة	7.72%	+0.08
VA ثابت لمدة 30 عامًا	7.58%	+0.06
جامبو ثابت لمدة 30 عامًا	7.06%	لا تغيير
20 سنة ثابتة	7.72%	+0.07
15 سنة ثابتة	7.25%	+0.03
قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 15 عامًا ثابتة	7.35%	+0.01
جامبو ثابت لمدة 15 عامًا	7.02%	لا تغيير
10 سنوات ثابتة	7.20%	+0.08
10/6 ذراع	8.08%	+0.04
7/6 ذراع	7.93%	+0.04
جامبو 7/6 ذراع	6.83%	لا تغيير
5/6 ذراع	7.86%	-0.08
جامبو 5/6 ذراع	6.94%	+0.13

متوسطات معدل الرهن العقاري اليوم: إعادة التمويل

كانت معظم متوسطات أسعار إعادة التمويل ثابتة أو شبه ثابتة يوم الجمعة، لكن متوسط ​​إعادة التمويل لمدة 30 عامًا شهد قفزة ملحوظة. وبارتفاعه بمقدار 11 نقطة أساس ليصل إلى 8.34%، امتدت الفجوة بين معدلات إعادة التمويل وإعادة الشراء الجديدة لمدة 30 عامًا إلى 43 نقطة أساس.

من بين المحركات البارزة الأخرى بين أسعار إعادة التمويل العقاري يوم الجمعة كان متوسط ​​ARM الجامبو 5/6، والذي ارتفع بمقدار 13 نقطة أساس، ومتوسط ​​قروض إدارة الإسكان الفدرالية لمدة 30 عامًا، والذي ارتفع بمقدار 8 نقاط أساس.

المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين – إعادة التمويل
نوع القرض	أسعار إعادة التمويل	التغيير اليومي
30 عامًا ثابتًا	8.34%	+0.11
قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 30 عامًا ثابتة	8.07%	+0.08
VA ثابت لمدة 30 عامًا	8.04%	+0.02
جامبو ثابت لمدة 30 عامًا	7.07%	لا تغيير
20 سنة ثابتة	8.12%	+0.02
15 سنة ثابتة	7.44%	+0.01
قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 15 عامًا ثابتة	7.38%	لا تغيير
جامبو ثابت لمدة 15 عامًا	7.02%	لا تغيير
10 سنوات ثابتة	7.40%	لا تغيير
10/6 ذراع	8.29%	+0.02
7/6 ذراع	8.19%	+0.06
جامبو 7/6 ذراع	6.94%	لا تغيير
5/6 ذراع	7.93%	+0.02
جامبو 5/6 ذراع	6.94%	+0.13

احسب الدفعات الشهرية لسيناريوهات القروض المختلفة من خلال شركائنا آلة حساب الرهن العقاري.

أدنى معدلات الرهن العقاري حسب الدولة

تختلف أدنى معدلات الرهن العقاري المتاحة اعتمادًا على الولاية التي تحدث فيها الإنشاءات. يمكن أن تتأثر معدلات الرهن العقاري بالاختلافات على مستوى الولاية في درجة الائتمان، ومتوسط ​​نوع قرض الرهن العقاري، وحجمه، بالإضافة إلى استراتيجيات إدارة المخاطر المتنوعة للمقرضين الفرديين.

والولايات التي سجلت أدنى متوسط ​​شراء جديد على مدار 30 عامًا هي فيرمونت، وديلاوير، ولويزيانا، وميسيسيبي، وكارولينا الشمالية، وداكوتا الشمالية، ويسكونسن، ووايومنغ، في حين أن الولايات التي لديها أعلى المتوسطات هي أريزونا، مينيسوتا، جورجيا، أوريغون، نيفادا، أيداهو، واشنطن، و تكساس.

ما الذي يسبب ارتفاع أو انخفاض معدلات الرهن العقاري؟

يتم تحديد معدلات الرهن العقاري من خلال تفاعل معقد بين عوامل الاقتصاد الكلي والصناعة، مثل:

• مستوى واتجاه سوق السندات، وخاصة عوائد سندات الخزانة لأجل 10 سنوات
• السياسة النقدية الحالية للاحتياطي الفيدرالي، خاصة فيما يتعلق بشراء السندات وتمويل الرهون العقارية المدعومة من الحكومة
• المنافسة بين مقرضي الرهن العقاري وعبر أنواع القروض

ونظرًا لأن التقلبات يمكن أن تحدث بسبب أي عدد من هذه العوامل في وقت واحد، فمن الصعب عمومًا أن نعزو التغيير إلى أي عامل واحد.

أبقت عوامل الاقتصاد الكلي سوق الرهن العقاري منخفضة نسبيًا خلال معظم عام 2021. وعلى وجه الخصوص، كان الاحتياطي الفيدرالي يشتري سندات بمليارات الدولارات استجابة للضغوط الاقتصادية الناجمة عن الوباء. هذا سياسة شراء السندات هو المؤثر الرئيسي لمعدلات الرهن العقاري.

ولكن اعتبارًا من نوفمبر 2021، بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في تقليص مشترياته من السندات تدريجيًا، وقام بتخفيضات كبيرة كل شهر حتى الوصول إلى صافي الصفر في مارس 2022.

منذ ذلك الوقت، قام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع سعر الفائدة بقوة معدل الأموال الفيدرالية لمحاربة التضخم المرتفع منذ عقود. في حين أن سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية يمكن أن يؤثر على معدلات الرهن العقاري، فإنه لا يفعل ذلك بشكل مباشر. في الواقع، يمكن أن يتحرك سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ومعدلات الرهن العقاري في اتجاهين متعاكسين.

ومع ذلك، بالنظر إلى السرعة التاريخية وحجم زيادات بنك الاحتياطي الفيدرالي في أسعار الفائدة في عامي 2022 و2023، حيث رفع سعر الفائدة القياسي بمقدار 5.25 نقطة مئوية. على مدار الـ 18 شهرًا الماضية - حتى التأثير غير المباشر لسعر الفائدة على الأموال الفيدرالية أدى إلى تأثير تصاعدي على معدلات الرهن العقاري خلال العامين الأخيرين سنين.

اختار بنك الاحتياطي الفيدرالي إبقاء أسعار الفائدة ثابتة في اجتماعيه الأخيرين، اللذين اختتما في سبتمبر. 20 و نوفمبر 1. لكن رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول أوضح ذلك ولا يزال من الممكن زيادة سعر الفائدة مرة أخرى في اجتماع مستقبلي. سيتم الإعلان عن سعر الفائدة القادم من بنك الاحتياطي الفيدرالي في ديسمبر. 13.

المنهجية

تم حساب المتوسطات الوطنية المذكورة أعلاه على أساس أدنى سعر يقدمه أكثر من 200 من كبار المقرضين في البلاد، على افتراض نسبة القرض إلى القيمة (LTV) 80٪ ومقدم الطلب الحاصل على درجة ائتمان FICO في نطاق 700-760. وتمثل الأسعار الناتجة ما يجب أن يتوقع العملاء رؤيته عند تلقي عروض أسعار فعلية من المقرضين بناءً على مؤهلاتهم، والتي قد تختلف عن الأسعار التشويقية المعلن عنها.

للحصول على خريطتنا لأفضل الأسعار في الولاية، تم إدراج أقل سعر يقدمه حاليًا المقرض الذي شمله الاستطلاع في تلك الولاية، بافتراض نفس المعلمات لـ LTV بنسبة 80٪ ودرجة ائتمان تتراوح بين 700-760.