ما هو مقرض التجزئة؟

ما هو مقرض التجزئة؟

مقرض التجزئة هو المقرض الذي يقرض المال للأفراد أو عملاء التجزئة. البنوك، الاتحادات الائتمانيةومؤسسات الادخار والقروض ومصرفيي الرهن العقاري هي أمثلة شائعة لمقرضي التجزئة. قد يشمل مقرضو التجزئة الآخرون مقرضين من جهات خارجية يتشاركون مع شركات البيع بالتجزئة لتقديم ائتمان للعملاء.

كيف يعمل مقرض التجزئة

يقدم مقرضو التجزئة منتجات ائتمانية لعملاء التجزئة. قد يبحث هؤلاء العملاء عن منتجات قروض من بنك أو مؤسسة إقراض أخرى. قد يسعى بعض عملاء التجزئة أيضًا إلى الحصول على بطاقات ائتمان لمتاجر البيع بالتجزئة.

إعتبارات خاصة

بطاقات ائتمان التجزئة ذات العلامات التجارية المشتركة نوع شائع من الائتمان لمستهلكي التجزئة يمكن الحصول عليه من بائع التجزئة. لإصدار هذا النوع من الائتمان لعميل التجزئة ، يجب على تجار التجزئة عادة الشراكة مع مؤسسة إقراض التجزئة. شركاء إقراض التجزئة هم عمومًا مزودي ائتمان من أطراف ثالثة. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، قد يشترك تجار التجزئة أيضًا مع بنك التاجر الذي يحصلون عليه للإصدار

بطاقات الائتمان.

يتمتع إصدار بطاقات البيع بالتجزئة بمجموعة واسعة من المزايا. يمكن لبائعي التجزئة إصدار بطاقات ذات حلقة مغلقة تركز على الاستخدام مع بائع التجزئة فقط ، مثل بطاقة ائتمان Macy's (M). يمكنهم أيضًا إصدار بطاقات مفتوحة الحلقة تسمح لحامل البطاقة باستخدام البطاقة في أي مكان يُقبل فيه معالج العلامة التجارية. يقدم كلا النوعين من البطاقات العديد من المكافآت التي يمكن أن تساعد في جذب العملاء ويمكن استخدامها أيضًا لتسويق العروض الترويجية لمتاجر البيع بالتجزئة.

مقرض التجزئة مقابل. المقرض التقليدي

تجارة التجزئة التقليدية المقرضين يمكن أن تشمل البنوك والاتحادات الائتمانية ومؤسسات الادخار والقروض والشركات التي تركز على الرهن العقاري. قد يقدم هؤلاء المقرضون منتجات لكل من عملاء التجزئة والعملاء أو قد يركزون فقط على البيع بالتجزئة.

المقرضون التقليديون في الولايات المتحدة منظمون بدرجة عالية ويجب عليهم اتباع القواعد المحددة من أجل توفير جميع أنواع منتجات الإقراض في جميع أنحاء البلاد. وباعتبارها جهات إقراض تقليدية ، يجب أن تكون هذه المؤسسات إما أن تكون موثقة فيدراليًا أو من قبل الدولة ويتم تنظيمها على هذا النحو. يجلب هذا الإشراف التنظيمي قدرًا كبيرًا من التقارير التي تتطلب من البنوك تتبع نطاق واسع من الإحصائيات بالإضافة إلى تقارير البيانات المالية الموحدة ، لتقديم التقارير إلى الحكومي.

يعتبر إقراض التجزئة من الأعمال التجارية الراسخة في جميع أنحاء القطاع المالي ويحقق قدرًا كبيرًا من الأرباح للمؤسسة المقرضة. تشمل منتجات إقراض التجزئة الشائعة القروض الشخصية وحسابات خط الائتمان وبطاقات الائتمان وخطوط ائتمان ملكية المنازل و الرهون العقارية. يجب أن يكون لدى المقرضين إجراءات إنشاء راسخة تسمح لهم بإدارة المخاطر بشكل مناسب عبر الائتمان الخاص بهم المحفظة وكذلك لتخصيص الاكتتاب الأصلي بدرجة عالية من أجل ضمان أنهم يأخذون المستويات المناسبة من مخاطرة.

زادت معايير الإقراض للأفراد بشكل كبير منذ الأزمة المالية لعام 2008 وما بعدها قانون دود فرانك. يجب أن يلتزم مقرضو التجزئة الآن بمعايير أعلى للاكتتاب وكشف أكبر عن شفافية الإقراض. ساعدت اللوائح الجديدة على نطاق واسع في تحسين جودة القروض التي يتم إصدارها عبر السوق وأيضًا لمساعدة المستهلكين على تحمل ديون لا يمكن إدارتها.