تعريف قرض الإطفاء الذاتي

ما هو قرض الإطفاء الذاتي؟

قرض ذاتي الاستهلاك هو القرض الذي تتكون المدفوعات الدورية من أصل القرض والفائدة ، يتم إجراؤها وفقًا لجدول زمني محدد مسبقًا ، مما يضمن سداد القرض بحلول نهاية الاتفاق المتفق عليه مصطلح. المدفوعات من هذا النوع معروفة باسم مدفوعات الاستهلاك الكامل. هذا النوع من الرهن العقاري هو الهيكل الافتراضي لقروض الرهن العقاري ما لم ينص على خلاف ذلك. يُعرف قرض الإطفاء الذاتي أيضًا باسم قرض الإطفاء.

كيف يعمل قرض الإطفاء الذاتي

يعتبر قرض الإطفاء الذاتي نموذجيًا لقروض الرهن العقاري بشكل عام. مع قروض الرهن العقاري هذه ، يتم وضع الدفعات المقدمة في مقابل كل من الفائدة على المبلغ المقترض ورصيد القرض أو أصله. يختلف المبلغ والنسبة المدفوعة للفائدة والرصيد اختلافًا كبيرًا ، حتى داخل نفس الرهن العقاري. تعود هذه الاختلافات إلى أسعار الفائدة وهياكل الأنواع المختلفة من القروض ، والتي يمكن أن تجعل أسعار الفائدة والمدفوعات تتقلب.

بافتراض أن القرض هو قرض بسعر ثابت ، ستظل مبالغ الدفع الشهرية ثابتة ، والأموال المخصصة للفائدة والرئيسية معروفة. قد ينظر المقترضون إلى ملف الجدول الزمني للاستهلاك يُظهر دفعات القرض الدورية ومبلغ رأس المال والفائدة التي تشكل كل دفعة حتى يتم سداد القرض في نهاية مدته.

الشيء نفسه ليس صحيحا بالنسبة ل الرهن العقاري القابل للتعديل (ARM). لا يزال بإمكان ARM أن تكون ذاتية الاستهلاك ، ولكن نظرًا لأن سعر الفائدة قابل للتغيير ، لا يمكن التنبؤ بالمبلغ الدقيق وتفصيل كل دفعة مسبقًا.

قروض الإطفاء الذاتي مقابل. قروض أخرى

معظم الرهون العقارية التقليدية هي قروض ذاتية الاستهلاك. ومع ذلك، قروض عقارية للفائدة فقط و الرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل بخيار الدفع (ARMs) هي أمثلة على الرهون العقارية التي لا يتم إطفاءها ذاتيًا بالكامل. في الرهن العقاري بفائدة فقط ، تتكون المدفوعات لعدد معين من السنوات فقط من الفائدة ، وبعد ذلك يصبح الرهن العقاري ذاتي الاستهلاك للمدة المتبقية.

باستخدام خيار الدفع ARM ، أو الفائدة فقط أو استهلاك سلبي قد يتم الدفع في البداية. ومع ذلك ، في مرحلة ما يجب أن يبدأ الرهن العقاري في الاستهلاك الذاتي. لدى ARMs لخيار الدفع مشغلات تعيد تعيين خيار الحد الأدنى للدفع بشكل دوري إلى دفعة ذاتية الاستهلاك لضمان سداد الرهن العقاري بحلول نهاية المدة المحددة له.

أ قرض رصاصة هو الذي - على الرغم من أن المقترض يدفع إما الفائدة أو الفائدة والرأسمال فقط - إلا أنه يوجد مع ذلك مبلغ مقطوع كبير من أصل المبلغ المتبقي ، يسمى "دفع بالون، "كدفعة أخيرة للقرض. يتقاضى المقرضون سعر فائدة أعلى على القروض السريعة لأنها أكثر خطورة بالنسبة للمقرض من الإطفاء الذاتي القروض ، التي يتم هيكلتها لمساعدة المقرض والمقترض على إدارة المخاطر وخلق الاتساق والاستقرار لكليهما حفلات.