كيف يعمل الصرف المراقب

ما هو الصرف المراقب؟

الصرف المراقب هو أمر شائع إدارة النقود تقنية تساعد الشركات على مراقبة وتنظيم المدفوعات مع الاستفادة قدر الإمكان من الفوائد المكتسبة. يستخدم الصرف المراقب لتنظيم تدفق الشيكات من خلال النظام المصرفي على أساس يومي ، وعادة ما يتم ذلك عن طريق فرض توزيع الشيكات مرة واحدة يوميًا (عادةً في وقت مبكر من اليوم). يتم ذلك من أجل تلبية بعض أهداف الاستثمار أو إدارة الأموال.

يتم استخدام المدفوعات الخاضعة للرقابة بشكل عام لتعظيم النقد المتاح للمؤسسة للاستثمار أو مدفوعات الديون. هذا يسمح باستثمار الأموال الزائدة في سوق المال لأطول فترة ممكنة. يمكن مقارنة هذه التقنية بـ الصرف المتأخر، والتي تهدف أيضًا إلى ترك الأموال في الحسابات لأطول فترة ممكنة.

شرح الصرف المراقب

الصرف المراقب هو نوع من خدمات إدارة النقد المتاح فقط للشركات. يأتي الاسم من وظيفته: فهو يسمح لعملاء البنك من الشركات برؤية نفقاتهم ، أو

المصروفات، على أساس يومي ، وهو ملف خاضع للسيطرة فترة من الزمن.

يمكّن الصرف المراقب الشركات من مراجعة ودراسة المدفوعات المعلقة الموجودة في الحسابات المصرفية لشركاتهم كل يوم. وهذا ، بدوره ، يمكّن الشركات من تعظيم تدفق مالي للاستثمارات وتسديد الديون. كما أنه يمنحهم القدرة على اتخاذ قرارات بشأن المدفوعات والتمويل بناءً على الأصول التي تتمتع بأعلى احتمالية لكسب الفائدة.

يمكن ترك الأصول ذات العائد الأعلى في مكانها لفترة أطول من الوقت للمتابعة تحقيق أرباح ، بينما يمكن استخدام الأصول ذات العائد المنخفض للفائدة الفورية أو قصيرة الأجل احتياجات الدفع. تميل الشركات إلى تفضيل الصرف الخاضع للرقابة بسبب المزايا التي توفرها من حيث الفائدة المكتسبة. هناك طريقتان لفائدة الفوائد المكتسبة.

أولاً ، لتعظيم إمكانات الفائدة المكتسبة ، ستقوم الشركات عادةً بتخزين أصولها إلى حسابات ذات فائدة عالية حتى يتم الاحتياج إليها في وقت لاحق لصرف المدفوعات. تساعد هذه التقنية الشركات على كسب قدر كبير من الفائدة في حساباتها بسبب الأصول المحفوظة فيها.

الأسلوب الثاني لكسب الفائدة من الصرف الخاضع للرقابة يأتي من الاستفادة من تعويم الوقت معاملة دفع مالية. الوقت العائم هو مصطلح يشير إلى الفترة الزمنية الموجودة بين وقت إجراء الدفعة لأول مرة ووقت تصفية المبلغ.

مثال على الصرف المراقب

على سبيل المثال ، إذا كتبت شركة شيكًا لدفع ثمن السلع والخدمات ، فستستغرق عملية التخليص بضعة أيام. يمكن أن يكون هذا التأخير مفيدًا لصاحب الحساب ، حيث يتم اكتساب الفائدة أثناء وجود الأموال في حساب في انتظار التحويل.

قد لا يحصل الفرد على الكثير من هذا لأنه قد يكون لديه فقط مبلغ صغير في حسابه لكسب الفائدة. ولكن بالنسبة لشركة متعددة الجنسيات ، فإن الميزة هائلة ، حيث تتراكم مبالغ كبيرة من الأموال فائدة كبيرة ، حتى ليوم أو يومين.