ماذا تفعل قبل الزواج: ديون الطالب

قد تكون ديون قروض الطلاب أكبر مشكلة مالية تواجه الشباب اليوم. ما يقرب من 70 ٪ من خريجي الجامعات الجدد لديهم ديون الطلاب و كما محاضرة وتستمر التكاليف الأخرى في الارتفاع ، وغالبًا ما يكون الاضطرار إلى اقتراض المال للحصول على درجة علمية أمرًا لا مفر منه.

على الرغم من اخراجها القروض الطلابية بالنسبة لمدرسة البكالوريوس أو الدراسات العليا عادةً ما تتضمن فقط الشخص الحاصل على الدرجة وربما والديه ، فإن معرفة كيفية سداد هذه القروض عندما تكون متزوجًا هي قصة أخرى.

وإليك نصيحة لمساعدة الأزواج المرتبطين بالتخطيط المسبق لإدارة ديون الطلاب.

اكتشف أين تقف (كلاهما)

لا يعرف العديد من الخريجين الذين لديهم ديون طلابية بالضبط المبلغ المستحق عليهم وما هي قروضهم " اسعار الفائدة هي ، أو حتى جدول السداد الخاص بهم. لذا فإن الخطوة الأولى بالنسبة لكما هي زيادة حجم ديونكما. قم بعمل قائمة بما تدين به ولمن تدين به ، وتعرف على أسعار الفائدة وشروط السداد لكل قرض.

تحدث عن خطتك

على الرغم من أن بعض الأزواج يدمجون مواردهم المالية ببساطة عندما يتزوجون ، فقد يقرر البعض الآخر الاحتفاظ ببعض الأجزاء منفصلة. يمكن أن يكون لأي من النهجين مجموعة متنوعة من النتائج. إذا قمت بتقديم ملف إقرار ضريبي اتحادي مشترك قد يزيد إدراج دخلك المجمع ، على سبيل المثال ، دفعتك الشهرية في خطة سداد على أساس الدخل لقرض فيدرالي. ومع ذلك ، فإن إيداع ضرائبك بشكل مشترك له علاقة أخرى فوائد مالية التي قد تجعله خيارك الأفضل.

بغض النظر عن الطريقة التي تنوي بها أنت وزوجك إدارة أموالك ، فمن المهم أن يكون كل منكما على نفس الصفحة فيما يتعلق بإستراتيجيات الادخار والإنفاق وإدارة الديون بشكل عام. امتلاك أو ربح أكثر أو أقل من شريكك ؛ التخطيط لأخذ إجازة أو العودة إلى المدرسة أو تبديل الوظائف ؛ و / أو إعالة الأطفال يمكن أن تزيد الأمور تعقيدًا. لذلك تحدث عن هذه القضايا وحاول الوصول إلى خطة تجعلكما مرتاحين.

إذا كنت تواجه صعوبة في تسوية الأمور ، ففكر في استشارة أ مخطط مالي معتمد (CFP) للحصول على بعض النصائح النزيهة. قد يقدم البنك الذي تتعامل معه أيضًا مساعدة مجانية في التخطيط المالي ، على الرغم من أنه قد يحاول توجيهك نحو منتجاته المالية الخاصة. وبالطبع ، الكثير من النصائح حول سداد القروض متاح مجانًا على موقع Investopedia والمواقع الإلكترونية الأخرى ذات السمعة الطيبة.

إستراتيجيات سداد ديون الطلاب

سواء كانت قروضًا طلابية أو أنواعًا أخرى من الديون ، مثل بطاقات الائتمان، يمكن أن تساعدك الخطوات التالية في تحديد الأولويات ودفعها بكفاءة.

• قم بسداد القروض ذات الفائدة الأعلى أولاً. بغض النظر عمن يدين بماذا ، فإن توجيه جهودك إلى القروض ذات أعلى معدلات الفائدة سيقلل من مدفوعاتك الإجمالية كعائلة.
• قم بإجراء دفعات متسقة ، مهما كانت صغيرة. هذه المدفوعات المنتظمة ، حتى لو كانت الحد الأدنى للمبلغ المستحق ، ستبقيك في وضع جيد مع شركة القرض الخاصة بك وقد تمنحك نفوذًا إذا كنت ترغب في التفاوض على مدفوعاتك. على الرغم من أهمية المبلغ الذي تدفعه ، إلا أن إظهار أنك عميل ثابت وموثوق به أمر مهم أيضًا.
• إذا كنت لا تستطيع تحمل المدفوعات ، فاختر الهاتف. غالبًا ما يكون هناك الكثير خيارات السداد متاح بعد خطة السداد التقليدية لمدة 10 سنوات. مرة أخرى ، سيوصلك التواصل مع المُقرض إلى أبعد من التراجع عن الخريطة. لن تكونا أول زوجين يعانيان من الديون ، ولن تكونا الأخيرين. لاحظ أن هناك خيارات خاصة لـ سداد قرض الطالب الفيدرالي او حتى بعد إعفائه من القرض.

تحمل ديون الطلاب بعد الزواج

لا تتحمل أنت أو زوجك مسؤولية أي دين لقرض الطالب على الآخر المستحق قبل الزواج ما لم تصادف أن تشترك في التوقيع عليه. ومع ذلك ، إذا حصل أحدكم على قرض جديد بعد الزواج ، فيمكن للزوجين أن يكونا كذلك.

لهذا السبب ، من المهم معرفة جميع الشروط الواردة في أي اتفاقية قرض قد يفكر فيها أي منكما في المستقبل. على الرغم من أن القانون يختلف من ولاية إلى أخرى ، فهناك احتمال أن تكون مسؤولاً عن دين قرض الطالب الخاص بزوجتك / زوجك. يمكن أن يحدث هذا إذا تم منح القروض أثناء الزواج (واعتمادًا على ما إذا كان أي من الأموال قد تم استخدامه لتغطية نفقات المعيشة) وطلاقك أو وفاة زوجك. في القانون العام الدولة ، قد لا تكون مسؤولاً عن قرض إذا كان اسم زوجك فقط موجودًا عليه ؛ في دولة ملكية المجتمع ، ربما قد تكون.

بشكل عام ، لا يتم تمرير القروض الفيدرالية إلى الزوج في حالة الوفاة ، ولكن يتم تمرير ديون القرض الخاص غالبًا ، إذا تم تكبده أثناء الزواج و / أو إذا عمل الزوج الباقي على قيد الحياة كموقع مشارك على يقرض. إذا كنت تفكر إعادة تمويل قروض الطلاب مع أحد المقرضين الخاصين للحصول على سعر فائدة أقل ، تأكد من فهمك لأي حماية اتحادية قد تخسرها أنت أو زوجك نتيجة لذلك.

علاوة على ذلك ، حتى لو لم تكن مسؤولاً عن ديون شريكك ، يمكن أن تلعب دورًا في أي وقت تتقدم بطلب للحصول على ائتمان معًا ، مثل بطاقة ائتمان مشتركة أو رهن عقاري على المنزل في كليهما الأسماء.

قد يرغب الأزواج الذين يخططون للزواج في النظر في أ اتفاق ما قبل الزواج التي تنص على الشخص المسؤول عن الديون التي تم تكبدها أثناء الزواج ، في حالة الطلاق فيما بعد. على الرغم من أن العرض المسبق قد لا يعتبر رومانسيًا ، إلا أنه أداة قانونية يمكن أن تساعد في حمايتك وحماية زوجتك من التداعيات المالية غير المتوقعة. أصلا متزوج؟ اتفاقيات ما بعد الزواج موجودة أيضا و يمكن أن تكون ملزمة قانونًا. فقط تأكد من الاستعانة بمحامٍ محلي لقانون الأسرة يمكنه المساعدة في التفاوض بشأن اتفاقية تظل قائمة في المحكمة.

الخط السفلي

مثلما لا يوجد زواجان متماثلان ، لا توجد استراتيجية واحدة للديون الزوجية تناسب الجميع. عند التعامل مع ديون الطلاب ، كما هو الحال مع القرارات المالية المهمة الأخرى ، من الضروري أن تتواصل أنت وزوجك المستقبلي بصدق ومحاولة الاتفاق على مسار العمل. قد يكون هذا أيضًا معاينة جيدة لكيفية معالجة التحديات المالية الأخرى معًا بعد إجراء هذا التحول المهم في حياتك.