كيفية تحويل a 401 (k) إلى Roth 401 (k)

إذا كنت تدخر بجد للتقاعد من خلال صاحب العمل خطة 401 (ك)، فقد تتمكن من تحويل هذه المدخرات إلى ملف روث 401 (ك) والحصول على بعض المزايا الضريبية المضافة.

كيفية التحويل إلى Roth 401 (k)

فيما يلي نظرة عامة عامة على عملية تحويل 401 (k) التقليدي إلى Roth 401 (k):

1. تحقق مع صاحب العمل أو مسؤول الخطة لمعرفة ما إذا كان التحويل خيارًا.
2. احسب ضريبة التحويل.
3. خصص ما يكفي من المال من خارج حساب التقاعد لتغطية ما ستدين به عند تقديمك للضرائب.
4. أخبر صاحب العمل أو مسؤول الخطة أنك مستعد لإجراء التحويل.
5. قد تختلف العملية من هنا من شركة إلى أخرى ولكن يجب أن يكون مسؤول الخطة قادرًا على تزويدك بالنماذج اللازمة.

لا تسمح كل شركة للموظفين بتحويل رصيد موجود 401 (ك) إلى روث 401 (ك). إذا لم تتمكن من التحويل ، ففكر في تقديم مساهمات 401 (ك) المستقبلية لحساب Roth بدلاً من حساب تقليدي. مسموح لك أن يكون لديك كلا النوعين.

كما ذكرنا سابقًا ، ستدين بضريبة الدخل على المبلغ الذي تقوم بتحويله. لذلك بعد حساب تكلفة ضريبة التحويل ، اكتشف كيف يمكنك تخصيص نقود كافية - من خارج حساب التقاعد الخاص بك - لتغطيتها. تذكر أنه لديك حتى تاريخ تقديم ضرائبك لدفع الفاتورة. إذا قمت بالتحويل في شهر كانون الثاني (يناير) ، على سبيل المثال ، فسيكون لديك حتى شهر نيسان (أبريل) من العام التالي لتوفير المال.

هل يجب عليك التحويل إلى Roth 401 (k)؟

إذا كانت شركتك تسمح بالتحويلات إلى Roth 401 (k) ، فستحتاج إلى التفكير في عاملين قبل اتخاذ قرار:

1. هل تعتقد أنك ستكون في شريحة ضريبية أعلى أثناء التقاعد مما أنت عليه الآن؟ إذا كان الأمر كذلك ، فقد يكون هذا سببًا جيدًا للتبديل إلى Roth. ستدفع الضرائب الآن بمعدل ضرائب أقل وستتمتع لاحقًا بدخل معفى من الضرائب عندما يكون معدل الضريبة أعلى.
2. هل لديك نقود لدفع ضرائب على التحويل؟ ستدين بضريبة الدخل على أي أموال تقوم بتحويلها. على سبيل المثال ، إذا قمت بتحويل 100000 دولار إلى Roth 401 (k) وكنت في فئة ضريبة 22٪ ، فسوف تدين بمبلغ 22000 دولار كضرائب. تأكد من أن لديك النقود في مكان آخر لتغطية فاتورة الضرائب ، بدلاً من استخدام الأموال من 401 (ك) لدفعها. خلاف ذلك ، سوف تفوتك سنوات من التعقيد. وقد يكلفك ذلك أكثر من 22000 دولار.

التقليدية 401 (ك) ق مقابل. روث 401 (ك) س

خطط 401 (ك) التي يرعاها صاحب العمل هي أداة سهلة وتلقائية للبناء نحو تقاعد آمن. يقدم العديد من أصحاب العمل الآن نوعين من 401 (k) s: الإصدار التقليدي المؤجل للضرائب والإصدار الأحدث Roth 401 (k).

من بين جميع حسابات التقاعد المتاحة لمعظم المستثمرين ، مثل خطط 401 (k) و 403 (b) ، و IRAs التقليدية ، و يسمح لك Roth IRAs التقليدي 401 (k) بالمساهمة بأكبر قدر من المال والحصول على أكبر تخفيض ضريبي على الفور. لعام 2021 ، تبلغ حدود المساهمة 19500 دولارًا أمريكيًا إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر ، فيمكنك إضافة مساهمة تعويض إضافية بقيمة 6500 دولار ، ليصبح المجموع 26000 دولار.

بالإضافة إلى ذلك ، سيطابق العديد من أصحاب العمل بعض أو كل الأموال التي تساهم بها.

يوفر Roth 401 (k) نفس الراحة مثل 401 (k) التقليدي ، إلى جانب العديد من مزايا a روث إيرا. وعلى عكس Roth IRA ، لا توجد حدود دخل للمشاركة في Roth 401 (k). لذلك إذا كان دخلك مرتفعًا جدًا بالنسبة لـ Roth IRA ، فقد لا يزال بإمكانك الحصول على الإصدار 401 (k). حدود المساهمة في Roth 401 (k) هي نفسها تلك الخاصة بـ 401 (k) التقليدي: 19500 دولار أو 26000 دولار ، اعتمادًا على عمرك.

يتمثل الاختلاف الأكبر بين 401 (k) التقليدي و 401 (k) عندما تحصل على إعفاء ضريبي. باستخدام 401 (ك) التقليدي ، يمكنك خصم مساهماتك ، مما يقلل من دخلك الخاضع للضريبة لذلك العام. مع Roth 401 (k) ، لا تحصل على إعفاء ضريبي مقدمًا ، ولكن عمليات السحب الخاصة بك ستكون معفاة من الضرائب. بمجرد أن تضع المال في روث ، تكون قد انتهيت من دفع الضرائب عليها.