كيف يمكنني وضع الميزانية للمصروفات قصيرة الأجل والأهداف طويلة الأجل؟

تتمثل الخطوة الأولى في تحديد الأهداف طويلة المدى في تحديد المبلغ الذي تنفقه على النفقات قصيرة الأجل. بمجرد أن تعرف مقدار الأموال التي تحتاجها في الوقت الحالي ، يمكنك تقييم المبلغ الذي يمكنك استثماره من أجل مستقبلك.

المصاريف الشهرية العادية مثل فواتير الكابل والهاتف المحمول سهلة. لكن لا تتجاهل المصاريف الأقل تكرارًا مثل المدفوعات المشتركة للتأمين والإجازات.

يمكن أن تكون هذه المبالغ المقطوعة نسبي على مدى عدة أشهر. على سبيل المثال ، إذا كنت تقوم بإنشاء ميزانيتك في ديسمبر وتعرف أن قسط التأمين 2000 دولار مستحق في نهاية أكتوبر القادم ، فضع جانباً 200 دولار شهريًا للأشهر العشرة القادمة.

هذه طريقة جيدة لرعاية النفقات العرضية الكبيرة والصغيرة ، مثل الهدايا العائلية والتبرعات الخيرية.

بعد تحديد نفقاتك الشهرية ، بما في ذلك المصروفات السنوية الموزعة بالتناسب ، اطرح الإجمالي من دخلك الشهري. هذا هو المبلغ الذي يمكنك تكريسه لتحقيق أهدافك طويلة المدى.

تحديد المدى الطويل

بالنسبة لمعظمنا ، الهدف طويل المدى هو أي شيء يستمر أكثر من عام في المستقبل وليس حسابًا روتينيًا. يمكن أن يكون شراء منزل أو إرسال طفل إلى الكلية أو التخطيط للتقاعد.

يجب أن تأتي أهدافك طويلة المدى بتقدير قوي للتكلفة. ابدأ بكتابة العديد من الأهداف طويلة المدى مع أفضل تخمين للمدة التي ستستغرقها قبل أن تكون هناك حاجة إلى المال.

قد تبدو قائمة العينة كما يلي:

• مصاريف الكلية: الطفل 1 (العمر الحالي 8) ؛ 25000 دولار في السنة لمدة أربع سنوات تبدأ في 10 سنوات
• مصاريف الكلية: الطفل 2 (العمر الحالي 3) ؛ 27000 دولار في السنة لمدة أربع سنوات تبدأ في 15 سنة
• شراء سيارة جديدة: 30000 دولار في عامين (4000 دولار مقدمًا + 400 دولار شهريًا لمدة سبع سنوات)
• العطلة الأوروبية: 6000 دولار لقضاء إجازة لمدة أسبوعين في غضون ثلاث سنوات

بمجرد قيامك بتدوين أهدافك ، يمكنك استخدام جدول بيانات أو برنامج آخر لمعرفة المقدار الذي تحتاجه إجمالاً.

تتمثل الخطوة الكبيرة التالية في تحديد الاستثمارات التي ستساعدك في الوصول إلى هذه الأهداف في الإطار الزمني الذي حددته مع الاستمرار في مطابقة أهدافك الشخصية تحمل المخاطر. يمكن استخدام عوائد الأصول التاريخية لتقدير المقدار الذي نأمل أن تقدره الاستثمارات في الأطر الزمنية التي حددتها.

ضبط الأعداد

باستخدام جدول البيانات ، ستتمكن من تحديد المبلغ الذي يجب عليك توفيره شهريًا من أجل تحقيق كل من هذه الأهداف.

إذا لم تنجح الأرقام ، فأنت بحاجة إلى تعديل أهدافك أو خفض نفقاتك أو كسب المزيد من الدخل.

وتذكر أن ظروفك ستتغير. عندما تحصل على زيادة أو بعض النفقات الجديدة فجأة ، راجع خطتك لتعكسها. هذا أمر حيوي للبقاء على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك.