ما هي أنواع الوفيات التي لا يغطيها التأمين على الحياة؟

التأمين على الحياة ليس ممتعًا للتفكير فيه - ومن يشتريه يأمل بالتأكيد ألا يحتاج إليه أبدًا. ومع ذلك ، إذا ماتت ، فمن المحتمل أن يشعر أحباؤك بالارتياح لأنك اشتريت بوليصة تأمين. بينما يغطي التأمين على الحياة الوفاة لأسباب طبيعية وحوادث ، قد تمنع ظروف معينة دفع تعويضات. إليك ما تحتاج إلى معرفته.

ما هو التأمين على الحياة؟

أ بوليصة التأمين على الحياة هو عقد بينك (حامل الوثيقة) وبين شركة تأمين. في مقابل دفع أقساط منتظمة ، تدفع شركة التأمين استحقاقات الوفاة للمستفيدين إذا توفيت. توفر تغطية التأمين على الحياة شبكة أمان مالية ، ويمكن أن تحل محل راتبك أو استخدامها لسداد الرهن العقاري أو تكاليف الكلية للأطفال.

التأمين على الحياة لمدة محددة مقابل التأمين على الحياة. تأمين كامل مدى الحياة

هناك نوعان أساسيان من التأمين على الحياة: التأمين مدى الحياة والتأمين على الحياة بالكامل (ويعرف أيضًا باسم التأمين الدائم على الحياة).

مصطلح التأمين هو النوع الأكثر مباشرة - والأكثر تكلفة - من التأمين على الحياة. وفقًا لمعهد معلومات التأمين ، فإنه يدفع إذا توفيت خلال مدة الوثيقة ، والتي عادة ما تكون من عام إلى 30 عامًا.بمجرد انتهاء المدة ، يمكنك تجديدها لفترة أخرى ، أو تغطية السياسة بالتغطية الدائمة ، أو السماح بإنهاء السياسة.

على الجانب الآخر، تأمين كامل مدى الحياة يدفع تعويض الوفاة عند وفاتك ، بغض النظر عن المدة التي امتلكت فيها البوليصة أو عمرك. ستدفع أقساطًا أكثر مقابل تغطية أقل مع بوليصة التأمين مدى الحياة ، ولكن ستتمتع بالأمان لمعرفة أن أحبائك محميون طوال حياتك. أيضًا ، يمكن أن تتراكم سياسات الحياة بأكملها نقدًا بمرور الوقت ، وقد تتلقى أرباحًا من شركة التأمين الخاصة بك.

ماذا او ما هل تغطية التأمين على الحياة؟

بشكل عام ، إذا توفيت لأسباب طبيعية أو مرض أو حادث ، فإن المستفيدين المعينين سيحصلون على مدفوعات التأمين على الحياة. فيما يلي ملخص سريع لأنواع الوفيات التي تغطيها وثائق التأمين على الحياة:

أسباب طبيعية

يغطي التأمين على الحياة الوفاة لأسباب طبيعية. إذا توفيت بسبب نوبة قلبية أو سرطان أو عدوى أو فشل كلوي أو سكتة دماغية أو تقدم في السن أو أي سبب طبيعي آخر ، فسيحصل المستفيدون على تعويضات التأمين.

الحوادث

ستدفع بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك مزايا الوفاة للمستفيدين إذا توفيت من حادث سيارة أو غرق أو تسمم أو جرعة زائدة من المخدرات عرضيًا أو أي مأساة أخرى.

قتل

سيتم دفع تعويض الوفاة إلى المستفيدين إذا قُتلت - ما لم يقتلك المستفيد أو كان على صلة وثيقة بجريمة القتل.

انتحار

يغطي التأمين على الحياة الانتحار ، وسيتلقى المستفيدون منك مخصصات الوفاة ما لم تحدث الوفاة أثناء "فترة التنافس" - عادةً أول عامين من السياسة - بشرط عدم وجود استثناء آخر في السياسة يحظرها.

مرض وبائي

إذا كانت لديك بوليصة حالية وتوفيت بسبب COVID-19 ، فسيتم تصنيفها كسبب طبيعي ، وستقوم شركة التأمين بدفع الفوائد للمستفيدين. ومع ذلك ، لنفترض أنك اشتريت سياسة جديدة أثناء الوباء المستمر وتكذب على طلبك بشأن صحتك أو تعرضك للمرض. في هذه الحالة ، يمكن لشركة التأمين رفض الدفع.

ما هي أنواع الوفيات التي لا يغطيها التأمين على الحياة؟

إذا لم تموت بسبب أحد الأسباب المذكورة أعلاه ، فقد لا تدفع شركة التأمين الخاصة بك تعويض الوفاة للمستفيدين. فيما يلي المواقف التي قد يتعذر فيها على المستفيدين من تحصيل المزايا:

أنشطة محفوفة بالمخاطر

اعتمادًا على الموقف والسياسة الخاصة بك ، قد لا تتم تغطيتك إذا توفيت أثناء المشاركة في نشاط محفوف بالمخاطر. الأنشطة المحفوفة بالمخاطر هي أنشطة ترفيهية تزداد احتمالية الإصابة أو الوفاة ، مثل:

• الغوص
• قاعدة القفز
• القفز المظلي
• سباق السيارات
• طيران
• تسلق الصخور والجبال

تشمل فئة الأنشطة المحفوفة بالمخاطر أيضًا بعض الوظائف ، مثل العمل كمسجل ، وطيار ، وعامل حفار نفط في الخارج ، وصياد بحري ، وعامل منجم تحت الأرض.

إذا كنت تشارك في أنشطة محفوفة بالمخاطر ، سواء من أجل المتعة أو العمل ، فلا يزال بإمكانك شراء بوليصة تأمين على الحياة - ولكن قد ينتهي بك الأمر بدفع أقساط أعلى. واعتمادًا على مدى خطورة النشاط ، قد تضيف شركة التأمين الخاصة بك استثناءًا إلى السياسة التي تحظر المدفوعات إذا توفيت أثناء مشاركتك في هذا النشاط.

قتل

بموجب "قاعدة القاتل" ، إذا قتلك المستفيد - أو ارتبط بطريقة أو بأخرى بجريمة القتل - فلن يحصل على تعويض الوفاة.بدلاً من ذلك ، ستدفع شركة التأمين الخاصة بك استحقاق الوفاة للمستفيدين المحتملين أو لممتلكاتك.

انتحار

بشكل عام ، يغطي التأمين على الحياة الانتحار. ومع ذلك ، فإن معظم السياسات لديها "شرط الانتحار" - أو فترة الطعن - خلال أول عامين من السياسة. لن تغطي وثائق التأمين على الحياة الانتحار الذي يحدث خلال هذه الفترة. يمكن أن تصبح الأمور صعبة إذا مات حامل الوثيقة بسبب جرعة زائدة من المخدرات خلال هذا الوقت. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، ستحتاج شركة التأمين إلى إثبات أن الجرعة الزائدة كانت متعمدة لحجب استحقاق الوفاة.

أسباب أخرى لن يدفع التأمين على الحياة

الكذب على التطبيق

يمكن لشركات التأمين على الحياة حجب استحقاقات الوفاة إذا كذبت على طلبك (بالمناسبة ، هذا هو الاحتيال في التأمين). على سبيل المثال ، يمكن لشركة التأمين إلغاء وثيقتك ، وسيخسر المستفيدون منك المزايا ، إذا كذبت بشأن:

• تاريخ صحة الأسرة
• حالات طبيه
• تعاطي الكحول والمخدرات
• أنشطة محفوفة بالمخاطر
• خطط السفر

عدم تسمية مستفيد (أو أنهم سيفقدونك مسبقًا)

يصبح دفع تعويضات الوفاة معقدًا إذا لم يكن لديك مستفيدون معينون - أو إذا قمت بذلك وقاموا بإفراغك مسبقًا. في هذه الحالات ، تذهب منفعة الوفاة إلى ممتلكاتك وليس بالضرورة إلى أحبائك.

من الضروري تعيين مستفيدين أساسيين وطارئين لتلقي مخصصات الوفاة التأمينية في حالة الوفاة المفاجئة. خلاف ذلك ، تخضع الفوائد للتثبت من صحة الوصايا ، وقد لا ينتهي بها الأمر في النهاية حيث كنت تقصد.

الخط السفلي

يمكن للتأمين على الحياة أن يوفر راحة البال وشبكة أمان مالية قيّمة لأحبائك. بشكل عام ، تغطي السياسات الوفيات الناتجة عن الأسباب الطبيعية والمرض والحوادث. ومع ذلك ، يمكن لشركات التأمين حجب المزايا في مواقف معينة. تأكد من قراءة التفاصيل الدقيقة لسياستك لفهم ما يتم تغطيته - وما لا يتم تغطيته.