صناديق الاستثمار ليست مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC): إليك السبب

الطريقة الأساسية التي تحمي بها مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية المودعين من خسارة الدولارات التي حصلوا عليها بشق الأنفس في حالة الانهيار المالي هي تأمين الودائع المعروفة باسم حسابات FDIC المؤمنة. اعتبارًا من عام 2018 ، تؤمن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) الودائع حتى 250 ألف دولار لكل مودع ، لكل بنك مؤمن ، بناءً على نوع الحساب. إذا أصبح البنك المؤمن عليه معسراً وفشل ، يتم تأمين أموال المودعين من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) حتى هذا الحد الأقصى. في حين قد تفشل البنوك ، تحمي مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) الأفراد الأمريكيين من المعاناة بلا داع من نفس المصير. يعرف الكثير من أصحاب الحسابات عن هذا الأمر ، لكن هذا يثير السؤال: هل الصناديق المشتركة FDIC مؤمنة؟

لسوء الحظ ، فإن الصناديق المشتركة - مثل الاستثمارات في سوق الأوراق المالية - غير مؤمنة من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) لأنها غير مؤهلة كودائع مالية. سوف تستكشف هذه المقالة الغرض من FDIC والاستثمارات المالية المحمية.

خلفية مؤسسة التأمين الفدرالية: الغرض منها

ال مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC) هي وكالة حكومية مستقلة تأسست عام 1933 استجابة للفشل الواسع النطاق للبنوك الأمريكية في عشرينيات وثلاثينيات القرن الماضي ، مما ساهم في الكساد الكبير. دفع الأثر المدمر للأزمة المالية الحكومة إلى تطوير استراتيجيات لمنع الانهيار الاقتصادي في المستقبل.

تتمثل إحدى طرق منع هذا النوع من تأثير الدومينو للكساد العظيم في عزل الاضطراب الاقتصادي في صناعة واحدة ومنعها من النزف إلى بقية الهيكل الاقتصادي. من خلال مراقبة التهديدات المحتملة للمؤسسات المصرفية والتوفير ، تسعى FDIC إلى تقليل تأثير الانكماش الاقتصادي على أموال المودعين وبقية الاقتصاد.

على الرغم من إنشائها من قبل الكونجرس ، فإن FDIC لا تتلقى أي تمويل حكومي. بدلاً من ذلك ، تدفع المؤسسات المالية قسطًا مقابل التأمين على الودائع، مثل الفرد الذي يدفع قسطًا لأصحاب المنازل أو التأمين على السيارات. بالإضافة إلى ذلك ، تستثمر مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية في سندات الخزانة الحكومية (سندات الخزانة) التي تولد دخلًا منتظمًا من الفوائد.

ما هي أنواع الأصول المؤمن عليها مؤسسة التأمين الفدرالي؟

مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية تؤمن الودائع فقط ، وليس الاستثمارات. هذا يعني أنه من المحتمل أن تكون جميع الحسابات التالية مؤمنة ما لم ترفض مؤسستك المالية تغطية FDIC (وهو أمر غير مرجح):

• حساب جار
• حساب التوفير
• حسابات إيداع سوق المال
• شهادات الإيداع (CD)
• الحوالات البريدية
• شيكات الصرافين
• الحسابات التجارية، والتي يتم منحها نفس التغطية مثل الحسابات الفردية

ما هو غير مؤمن FDIC؟

عادة لا يتم تأمين المركبات الاستثمارية من قبل مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC). بالإضافة إلى الصناديق المشتركة ، وهذا يشمل الاستثمار في أسواق الأسهم والسندات ، المعاشاتوبوالص التأمين على الحياة وسندات الخزينة. حتى الأسهم أو السندات أو المركبات الأخرى التي قد تشتريها من خلال قسم الاستثمار في البنك الذي تتعامل معه ليست مؤمنة.

غالبًا ما يكون هناك بعض الالتباس عندما يتعلق الأمر بسوق المال صناديق الاستثمار لأن حسابات الودائع في سوق المال مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفدرالي. يكمن الاختلاف بين هذين النوعين من الحسابات في مستويات المخاطر الخاصة بكل منهما. في حين أنه من الممكن تقنيًا ، على الرغم من أنه من غير المحتمل ، أن تفقد استثمارك الأصلي في سوق المال الصناديق المشتركة ، حسابات الودائع في سوق المال تولد فائدة ولكنها لا تحمل أي مخاطر على إيداعك أموال.

حسابات التقاعد الفردية (IRAs) هي مصدر آخر مشترك للارتباك. يمكن استثمار مدخرات IRA بعدة طرق مختلفة ، بعضها مؤمن بواسطة FDIC والبعض الآخر لا. إذا كان نوع معين من الحسابات مؤمنًا عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) عندما يتضمن أموالًا عادية ، فإنه يكون مؤمنًا أيضًا عندما تكون هذه الأموال جزءًا من حساب IRA. يتم تأمين أموال IRA المودعة في حساب توفير قياسي أو حساب إيداع في سوق المال ، على سبيل المثال. أي مدخرات IRA المستثمرة في الصناديق المشتركة أو الأسهم ليست كذلك.

لماذا صناديق الاستثمار غير مؤمنة؟

الهدف من FDIC هو ضمان أزمة مالية أخرى لا تؤدي إلى إفلاس المواطنين. عندما فشلت البنوك خلال إحباط كبير، لم يتمكن المودعون الأفراد من سحب أموالهم لأن البنوك لم يكن لديها النقد لدعم جميع ودائعهم. انتهى الأمر بالممارسات التجارية السيئة من جانب الصناعة المصرفية إلى تكبد ملايين الأمريكيين الأبرياء مدخراتهم. قبل عام 1933 ، لم تكن هناك حماية فيدرالية لمنع الظلم. لذلك ، كان هدف حكومة الولايات المتحدة من إنشاء FDIC ليس حماية الأمريكيين من خسارة الأموال على الإطلاق ، ولكن بدلاً من ذلك حمايتهم من خسارة الأموال دون أي خطأ من جانبهم.

على عكس الحسابات الجارية أو حسابات التوفير ، فإن الصناديق المشتركة والأوراق المالية الأخرى تحمل مبلغًا معينًا من مخاطرة. في حين أن قدرًا من المخاطرة قد يكون ضروريًا لتحقيق أرباح كبيرة ، يعرف المستثمرون أن الدخول في هناك احتمال أن يخسروا كل شيء. هذا هو السبب في أن FDIC لا تؤمن الاستثمارات.

الاستثمار هو مقامرة ذات تقنية عالية. بينما تتوقع أن تقوم شركة التأمين بتعويضك إذا سُرقت ممتلكاتك المؤمن عليها من منزلك ، لا تتوقع أن يقوم الكازينو بتعويضك إذا خسرت المال على طاولة البوكر. يعرف جميع المقامرين مخاطر الخسارة بمجرد أن تطأ أقدامهم أرض الكازينو ؛ يجب أن ينطبق الشيء نفسه على المستثمرين.

مؤسسة حماية المستثمر في الأوراق المالية

على الرغم من عدم وجود كيان يؤمّن عليك ضد خسارة الاستثمار بسبب تقلبات السوق ، فإن شركة حماية المستثمر في الأوراق المالية (SIPC) يحمي المستثمرين من الخسارة إذا فشلت شركات الوساطة الخاصة بهم. عملاء المؤسسات الأعضاء في SIPC الذين يخسرون أموالاً نتيجة لتصفية الشركة مؤمن عليهم بمبلغ يصل إلى 500000 دولار ، مع حد فرعي نقدي قدره 250000 دولار. بالإضافة إلى استثمارات الصناديق المشتركة ، يحمي SIPC الاستثمارات في الأسهم والسندات والخيارات وأوراق الخزانة والأقراص المدمجة.

كيفية الحد من مخاطر الصندوق المشترك

بالطبع ، عدم خسارة رأس مالك في المقام الأول أفضل دائمًا من أي بوليصة تأمين. لحسن الحظ ، هناك طرق للاستثمار في الصناديق المشتركة دون تحمل الكثير من المخاطر ، وكل ذلك باستثناء القضاء على الحاجة إلى الحماية الفيدرالية.

إحدى الفوائد الرئيسية للصناديق المشتركة هي قابليتها للتخصيص. يقدم معظم مديري الصناديق خيارات المحافظ التي تلبي مجموعة واسعة من أنماط الاستثمار. في حين أن صناديق الأسهم تميل إلى أن تكون عالية المخاطر ، إلا أنها تحمل أيضًا فرصة أكبر لتحقيق أرباح كبيرة. ومع ذلك ، إذا كنت تتطلع إلى تقليل المخاطر إلى الحد الأدنى ، فإن صناديق الأسهم ليست أفضل رهان لك.

على الطرف الآخر من الطيف ، توجد صناديق الاستثمار في أسواق المال ، والتي تستثمر فقط في سندات الدين قصيرة الأجل ، مثل الحكومة و سندات بلدية. لا تولد هذه الأنواع من الاستثمارات عائدات ضخمة ولكنها مدعومة بسمعة ومصداقية الحكومة الأمريكية ، مما يجعلها مستقرة للغاية. غالبًا ما يشار إلى صناديق سوق المال باسم معادلات النقدية ، وهي بديل رائع لحسابات التوفير القياسية.

إذا كنت أكثر تحملاً للمخاطر قليلاً ولكنك لست مستعدًا بعد لتحمل التقلب من صندوق الأسهم ، من المحتمل أن تجد سندًا أو صندوقًا متوازنًا يلبي متطلبات المخاطرة الخاصة بك. تشمل صناديق السندات مجموعة متنوعة من استثمارات سندات الشركات والحكومة. في حين أنها أكثر خطورة قليلاً من صناديق أسواق المال ، إلا أن معظمها صناديق السندات تعتبر بشكل عام استثمارات آمنة ومستقرة. الصناديق المتوازنة هي الأكثر قابلية للتخصيص على الإطلاق لأنها تشمل استثمارات الأسهم والسندات في نطاق واسع من النسب. هذا يعني أنه يمكنك بسهولة العثور على صندوق متوازن يحتوي على المقدار المناسب من المخاطر لأسلوب استثمارك.

الخط السفلي

على الرغم من أنها ليست مثل شبكة أمان FDIC ، إلا أن القليل من البحث وبعض التخطيط الدقيق يمكن أن يمكّنك للاستثمار في الصناديق المشتركة بثقة ، مع العلم أنك قللت من المخاطر مع الاستمرار في استثمار أموالك الشغل.