كيفية تجميد وإلغاء تجميد رصيدك
تعد حماية رصيدك أمرًا مهمًا لأنك عشرات الائتمان يمكن أن تؤثر على حياتك المالية بعدة طرق. تجميد الائتمان هو إجراء أمني قد تفكر فيه إذا كنت ترغب في منع الأشخاص غير المصرح لهم من الوصول إلى ملف الائتمان الخاص بك. يعد تجميد رصيدك وإلغاء تجميده عملية بسيطة نسبيًا ، ولكنها تساعد على فهم كيفية عملها لمعرفة متى تكون الخطوة الصحيحة.
الماخذ الرئيسية
- يمكن لتجميد الائتمان تأمين تقارير الائتمان الخاصة بك من الوصول غير المصرح به.
- يمكنك الآن تجميد تقارير الائتمان الخاصة بك وإلغاء تجميدها مجانًا من خلال مكاتب تقارير الائتمان الثلاثة الرئيسية.
- لا يمنع تجميد الائتمان الأشخاص الذين لديهم بالفعل حق الوصول إلى محفوظات الائتمان الخاصة بك من عرض ملف الائتمان الخاص بك.
- بدلاً من تجميد الائتمان ، يمكنك أيضًا وضع تنبيه احتيال في ملف الائتمان الخاص بك.
ما هو تجميد الائتمان؟
يسمح لك تجميد الائتمان أو تجميد الأمان بتقييد الوصول إلى تقارير الائتمان. يمكن أن يساعد تجميد رصيدك في منع لصوص الهوية من التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد باسمك إذا تطلب ذلك استفسار صعب من تقارير الائتمان الخاصة بك.
ومع ذلك ، فإن تجميد رصيدك لا يعني أن سجلك الائتماني محظور تمامًا على الجميع. ستظل أي شركة لديك علاقة ائتمانية حالية معها قادرة على رؤية سجلك الائتماني حتى في حالة التجميد. كما ستتمكن الوكالات الحكومية التي تنفذ أمر محكمة أو أمر تفتيش من الوصول إلى ملف الائتمان الخاص بك.
ملحوظة
لن يمنعك تجميد الائتمان من الحصول على عروض ائتمان محجوبة مسبقًا. ستحتاج إلى إلغاء الاشتراك على وجه التحديد لإيقاف تلقيها.
كيف يعمل تجميد الائتمان
عندما تقوم بتجميد الائتمان الخاص بك مع ثلاث شركات وطنية كبرى مكاتب الائتمان—Equifax ، و Experian ، و TransUnion - فأنت تخبرهم بشكل أساسي أنك لا تريد أن يتمكن أي شخص من الوصول إلى ملف الائتمان الخاص بك. مرة أخرى ، هناك بعض الاستثناءات لمن يمكنه أو لا يمكنه رؤية ملف الائتمان الخاص بك أثناء التجميد.
يمكن أن يظل تجميد الائتمان ساري المفعول للمدة التي تريدها ؛ الأمر متروك لك لتقرر متى ترفعها. أصبح الآن تجميد رصيدك مجانيًا تمامًا ، بفضل تغيير القانون في 2018. في السابق ، كانت هناك رسوم لتجميد رصيدك وإلغاء تجميده.
لا يكون لتجميد الائتمان تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك ولن يمنعك من الحصول على تقارير ائتمان سنوية مجانية. ولكن إذا قررت التقدم بطلب للحصول على قروض أو بطاقات ائتمان ، فستحتاج إلى رفع تجميد الائتمان للسماح للدائنين بالوصول إلى ملفك. ومع ذلك ، لا يتعين عليك رفع تجميد الائتمان لأشياء مثل التقدم لوظيفة أو استئجار شقة.
كيفية تجميد رصيدك
إذا كنت ترغب في تجميد ائتمانك ، يمكنك القيام بذلك عن طريق الاتصال بكل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة. إليك كيفية الوصول إليهم:
- Equifax: على الإنترنت في https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-freeze/ أو عبر الهاتف على 1111-685-800
- اكسبيريان: على الإنترنت في https://www.experian.com/freeze/center.html أو عبر الهاتف على 3742-397-888
- ترانس يونيون: على الإنترنت في https://www.transunion.com/credit-freeze أو عن طريق الهاتف على 888-909-8872
لتجميد ائتمانك ، ستحتاج إلى إعطاء كل مكتب ائتمان اسمك وعنوانك وتاريخ ميلادك ورقم الضمان الاجتماعي وغيرها من المعلومات الشخصية المحددة للهوية. يطلب منك Experian و TransUnion تعيين رقم تعريف شخصي فريد لتجميد رصيدك وإلغاء تجميده ، على الرغم من أن Equifax لا يفعل ذلك.
تجميد رصيدك مجاني ، وستحتاج إلى القيام بذلك مع مكاتب الائتمان الثلاثة لإغلاق كل من تقارير الائتمان الخاصة بك. ومرة أخرى ، سيبقى التجميد في مكانه حتى ترفعه.
ملحوظة
لن يؤدي تجميد تقارير الائتمان الخاصة بك إلى تجميد درجاتك الائتمانية. لا يزال من الممكن أن ترتفع درجاتك أو تنخفض أثناء تجميد الائتمان ، بناءً على المعلومات التي يتم إبلاغ مكاتب الائتمان بها.
كيفية إلغاء تجميد رصيدك
في مرحلة ما ، قد تقرر أنك لم تعد بحاجة إلى تجميد الائتمان. أو قد ترغب في رفع تجميد الائتمان مؤقتًا حتى تتمكن من التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أو بطاقة ائتمان أو قروض أخرى.
إذا كنت ترغب في إلغاء تجميد واحد أو ثلاثة من تقارير الائتمان الخاصة بك ، فسيتعين عليك الاتصال بمكاتب الائتمان بشكل فردي. مع TransUnion و Experian ، ستحتاج إلى تقديم رقم التعريف الشخصي الذي قمت بإعداده مسبقًا.
بمجرد أن تطلب من مكتب الائتمان رفع تجميد الائتمان الخاص بك ، يجب أن يفعل ذلك في إطار زمني محدد. بالنسبة للطلبات المقدمة عبر الهاتف أو عبر الإنترنت ، يجب رفع التجميد في غضون ساعة واحدة. إذا تم تقديم الطلب عن طريق البريد ، فيجب رفع التجميد في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام عمل بعد استلامه.
إيجابيات وسلبيات تجميد تقرير الائتمان الخاص بك
يمكن أن يكون لتجميد تقارير الائتمان الخاصة بك مزايا وعيوب من المفيد وضعها في الاعتبار. إذا كنت على الحياد بشأن تجميد رصيدك ، فإليك كيفية الموازنة بين الإيجابيات والسلبيات.
الايجابيات:
- يؤمن تقرير الائتمان الخاصة بك للمساعدة في منع سرقة الهوية والاحتيال
- لم تعد هناك رسوم مطلوبة لتجميد أو إلغاء تجميد رصيدك
- يمكنك بسهولة وبسرعة تجميد أو إلغاء تجميد الائتمان عبر الإنترنت
- لن يضر تجميد الائتمان بدرجة الائتمان الخاصة بك
سلبيات:
- لن يؤدي تجميد الائتمان إلى منع الوصول إلى ملف الائتمان الخاص بك تمامًا
- ستحتاج إلى إلغاء تجميد ائتمانك قبل أن تتمكن من التقدم بطلب للحصول على قروض
قد يكون تجميد الائتمان خيارًا جيدًا إذا كنت قلقًا بشأن احتمالية سرقة الهوية ولم تكن تخطط لتقديم طلب للحصول على رصيد إضافي في أي وقت قريبًا. يضيف طبقة إضافية من الأمان لتقارير الائتمان الخاصة بك ، والتي يمكن أن تكون مطمئنة مع استمرار ارتفاع عمليات الاحتيال وسرقة الهوية. وعدم الاضطرار إلى دفع رسوم لتنفيذ تجميد الائتمان أو إلغاء التجميد يعد مكافأة رائعة. ولكن هناك طرق أخرى لحماية سجلك الائتماني من الوصول غير المصرح به.
تجميد الائتمان مقابل. تنبيه الاحتيال
أحد البدائل لتجميد رصيدك هو وضع ملف تنبيه الاحتيال في ملف تعريف الائتمان الخاص بك. يمكن أن يحمي تنبيه الاحتيال سجلك الائتماني من الوصول غير المصرح به لمدة عام واحد. يمكن أن يحميه تنبيه الاحتيال الممتد لمدة سبع سنوات.
قد تكون تنبيهات الاحتيال الموسعة هي الخيار الأفضل إذا كنت بالفعل ضحية لسرقة الهوية. لإعداد تنبيه احتيال موسع ، تحتاج أولاً إلى إنشاء تقرير سرقة هوية ، ثم الاتصال بأحد مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة لوضع تنبيه الاحتيال. يجب على مكتب الائتمان الذي تبلغ عنه إبلاغ المكتبين الآخرين بذلك.
لن يؤدي تنبيه الاحتيال أو تنبيه الاحتيال الممتد إلى قفل تقارير الائتمان الخاصة بك تمامًا كما يفعل تجميد الائتمان. لكنهم يطلبون من الدائنين والمقرضين اتخاذ خطوة إضافية للتحقق من هويتك قبل السماح بخطوط ائتمان جديدة باسمك. قد يكون هذا حلاً أبسط إذا كنت تفضل عدم مواجهة مشكلة تجميد ملف الائتمان الخاص بك وإلغاء تجميده.