أغلى الدول على التقاعد في

أكثر من نصف الأمريكيين - 58٪ - يشعرون بأنهم ليسوا على المسار الصحيح للتقاعد ، وفقًا لدراسة أجراها المعهد الوطني لأمن التقاعد. أظهر استطلاع حديث من مكتب مساءلة الحكومة الأمريكية أن 29٪ من الأمريكيين فوق سن 55 ليس لديهم مدخرات التقاعد ، إما في شكل خطط تقاعد فردية ، أو برعاية صاحب العمل 401 (ك) ، أو مزايا محددة الخطط. هذه ومجموعة من الدراسات والاستطلاعات تدعم ما يعرفه العديد من الأمريكيين بالفعل: الغالبية منا غير مستعدين ماليًا للتقاعد.

قد يبحث الكثير من الأشخاص الذين ليس لديهم المال للتقاعد في المنزل عن بدائل. قد يفكر بعض الأشخاص في الانتقال إلى الخارج حيث تكون تكلفة المعيشة منخفضة والحصول على رعاية صحية ميسورة التكلفة.

لكن إلى أين نذهب؟ اطلعنا على البيانات من موقع Bankrate.com "أفضل وأسوأ الدول للتقاعد"لتحديد الولايات الأغلى ثمناً ، مع الأخذ في الاعتبار تصنيف تكلفة المعيشة لكل ولاية بالإضافة إلى تصنيف معدل الضريبة الخاص بها. نظرنا إلى أسوأ 10 ولايات (أي أغلى) في كل فئة ، ووجدنا ست حالات ظهرت فيها أفضل 10 حالات على حد سواء الفئات - مما يجعلها أغلى الأماكن للتقاعد فيها بشكل عام. ها هي القائمة التي تبدأ بأغلى ولاية.

instagram viewer

نيويورك

رتبة تكلفة المعيشة: 50 (ثاني أعلى)
رتبة معدل الضريبة: 50 (الأعلى)
ضريبة دخل الولاية: 4.0٪ إلى 10.9٪
ضريبة مبيعات الولاية: 4.0٪ (حتى 8.875٪ إجمالي ضريبة المبيعات حسب البلدية)
ضريبة التركات / الميراث: نعم / لا

نيويورك لديها أعلى تكلفة للمعيشة في الولايات المتحدة ، بعد كاليفورنيا فقط. إجمالي العبء الضريبي للولاية 12.97٪ لعام 2019 (الأحدث البيانات المتاحة من The Tax Foundation، وهي منظمة أبحاث سياسة ضريبية خاصة) أعلى بكثير من المتوسط الوطني البالغ 9.9٪ - وهي الأعلى في الدولة.

دفع دافعو الضرائب 2929 دولارًا للفرد في الضرائب الحكومية والمحلية في عام 2016 ، وأعلى معدل لـ مكاسب رأس المال هو 31.5٪ ، وهو ثاني أعلى معدل في الولايات المتحدة (بعد كاليفورنيا). تجمع حكومات الولايات والحكومات المحلية حوالي 2،782 دولارًا للفرد من ضرائب الممتلكات في عام 2016 ، 5^ذ الأعلى في الأمة.

كونيتيكت

رتبة تكلفة المعيشة: 46 (خامس أعلى مستوى)
رتبة معدل الضريبة: 49 (ثاني أعلى)
ضريبة دخل الولاية: 3.0٪ إلى 6.99٪
ضريبة مبيعات الولاية: 6.35٪ (7.75٪ لبعض السلع الكمالية)
ضريبة العقارات / الميراث: نعم / لا

كونيتيكت هي خامس أغلى ولاية من حيث تكلفة المعيشة. يحتل العبء الضريبي لعام 2012 البالغ 12.6٪ المرتبة الثانية في المرتبة الثانية على مستوى الدولة ، ويدفع دافعو الضرائب 7،869 دولارًا للفرد في الضرائب الحكومية والمحلية. تبلغ عمليات تحصيل الضرائب العقارية حوالي 2726 دولارًا للفرد ، والتي تحتل المرتبة الثانية على المستوى الوطني.

لا تقدم ولاية كونيتيكت أي إعفاءات أو ائتمانات ضريبية لمعظم المعاشات التقاعدية أو دخل التقاعد الآخر - بما في ذلك مزايا الضمان الاجتماعي (ما لم يكن لدى دافعي الضرائب إجمالي دخل معدل فيدرالي أقل من 50000 دولار ، أو أقل من 60 ألف دولار لدافعي الضرائب المتزوجين معا). الاستثناءات هي مزايا تقاعد السكك الحديدية والمعاشات العسكرية ، وكلاهما مستثنى من الضرائب.

كاليفورنيا

رتبة تكلفة المعيشة: 49 (ثاني أعلى)
رتبة معدل الضريبة: 45 (سادس أعلى معدل)
ضريبة دخل الولاية: 1.0٪ إلى 13.3٪
ضريبة مبيعات الولاية: 7.25%
ضريبة العقارات / الميراث: لا لا

كاليفورنيا لديها ثاني أعلى تكلفة للمعيشة وتحتل المرتبة السادسة من حيث معدلات الضرائب. يعد أعلى معدل لضريبة الدخل الفردي البالغ 13.3٪ هو الأعلى بين الولايات التي تفرض ضريبة دخل فردية. يحتل العبء الضريبي لعام 2012 الذي يبلغ 11٪ المرتبة السادسة على مستوى الدولة ، ويدفع دافعو الضرائب 5،237 دولارًا للفرد في الضرائب الحكومية والمحلية.

تجمع حكومات الولايات والحكومات المحلية حوالي 1،365 دولارًا للشخص الواحد لضرائب الممتلكات. تبلغ ضريبة مبيعات الولاية 7.25٪ (أعلى نسبة بين الولايات المذكورة هنا) ، ويمكن أن يصل المعدل المشترك في مناطق ضرائب المدينة / المقاطعة الخاصة إلى 9.75٪. على الرغم من إعفاء مزايا الضمان الاجتماعي وتقاعد السكك الحديدية من الضرائب في ولاية كاليفورنيا ، فإن جميع مصادر دخل التقاعد الأخرى تخضع للضريبة بالكامل. تتمتع الولاية بأعلى معدل ضرائب على أرباح رأس المال في البلاد ، حيث تتصدر 33٪.

نيو جيرسي

رتبة تكلفة المعيشة: 43 (الثامن الأعلى)
رتبة معدل الضريبة: 48 (ثالث أعلى)
ضريبة دخل الولاية: 1.4٪ إلى 8.97٪
ضريبة مبيعات الولاية: 7.0%
ضريبة العقارات / الميراث: نعم نعم

نيوجيرسي هي ثامن أعلى تكلفة معيشية وثالث أعلى معدل ضرائب في الدولة. بلغ العبء الضريبي للولاية لعام 2012 12.2٪ ، ودفع دافعو الضرائب 6926 دولارًا للفرد في ضرائب الولاية والضرائب المحلية. تبلغ حصيلة ضرائب الملكية حوالي 2989 دولارًا للشخص الواحد ، والتي تحتل المرتبة الأولى على المستوى الوطني.

نيوجيرسي هي واحدة من ولايتين فقط تفرضان كلاً من ضريبة الميراث و ضريبة العقارات. في حين يتم استبعاد الأقارب المقربين عمومًا من ضريبة الميراث ، يواجه المستفيدون الآخرون معدلات ضريبية تتراوح من 11٪ إلى 16٪ على الميراث التي تزيد عن 500 دولار ، ومن المقرر أن تختفي ضريبة العقارات في عام 2018.

جزيرة رود

رتبة تكلفة المعيشة: 41 (عاشر الأعلى)
رتبة معدل الضريبة: 43 (الثامن الأعلى)
ضريبة دخل الولاية: 3.75٪ إلى 5.99٪
ضريبة مبيعات الولاية: 7.0%
ضريبة العقارات / الميراث: نعم / لا

تحتل رود آيلاند المرتبة العاشرة من حيث تكلفة المعيشة في البلاد ، وثامن أعلى معدل ضرائب ، على الرغم من أنها خفضت معدل ضريبة الدخل الأعلى من 9.9٪ إلى 5.99٪ في عام 2011. كان على الولاية عبء ضريبي عام 2012 بنسبة 10.8 ٪ ، ودفع دافعو الضرائب 4،998 دولارًا للفرد في الضرائب الحكومية والمحلية.

تبلغ ضرائب الملكية حوالي 2،282 دولارًا للفرد ، والتي تحتل المرتبة السادسة على المستوى الوطني. تُعفى مزايا التقاعد للسكك الحديدية من الضرائب ، وكذلك مزايا الضمان الاجتماعي إذا كانت أقل من الحد المطبق (80.000 دولار للمشتركين الفرديين وما يصل إلى 100.000 دولار للمشتركين). دخل التقاعد الآخر خاضع للضريبة بمعدلات ضريبة الدخل العادية.

فيرمونت

رتبة تكلفة المعيشة: 42 (التاسع الأعلى)
رتبة معدل الضريبة: 41 (عاشر الأعلى)
ضريبة دخل الولاية: 3.55٪ إلى 8.95٪
ضريبة مبيعات الولاية: 6.0%
ضريبة العقارات / الميراث: نعم / لا

تحتل ولاية فيرمونت المرتبة العاشرة من حيث تكلفة المعيشة وثامن أعلى معدل ضرائب. كان العبء الضريبي لعام 2012 10.3 ٪ ، ودفع دافعو الضرائب 4557 دولارًا للفرد في الضرائب الحكومية والمحلية. يبلغ مجموع ضرائب الملكية حوالي 2،331 دولارًا للفرد ، والذي يحتل المرتبة الخامسة على المستوى الوطني.

تفرض ولاية فيرمونت ضرائب على معظم دخل التقاعد بمعدلات ضريبة الدخل العادية ، بما في ذلك مزايا الضمان الاجتماعي ، والتي يتم فرض ضرائب عليها تصل إلى 85٪ (بالتزامن مع المعدل الفيدرالي) من المزايا. مزايا التقاعد للسكك الحديدية معفاة.

الخط السفلي

حاولت عدة ولايات جعل أنظمتها الضريبية أكثر جاذبية للمتقاعدين. على سبيل المثال ، عززت ولاية ماين مقدار دخل المعاش التقاعدي الذي يمكنك استبعاده من ضرائب الدولة ، وزادت نبراسكا من إعفاءها من دخل الضمان الاجتماعي. يبلغ الاستبعاد الفيدرالي لضريبة العقارات حاليًا 5.45 مليون دولار ، وتعمل كل من نيويورك وماريلاند على زيادة إعفاءاتهما بشكل تدريجي لتتناسب مع المبلغ الفيدرالي.

سواء كنت مهتمًا بجعل أموالك تدوم لفترة أطول أثناء التقاعد أو ترك المزيد من الأصول بالنسبة لأطفالك ، قد تكون تكلفة المعيشة المحلية ومعدل الضريبة أحد الاعتبارات المهمة أثناء التقاعد. لا يعني ذلك أن العوامل غير المالية - اهتماماتك وهواياتك وراحتك وصحتك وقربك من الأصدقاء والعائلة - ليست مهمة عند اختيار وجهة التقاعد. فقط ضع في اعتبارك أنه في أي مكان تتقاعد فيه (سواء كان ذلك في مكانه أو في دولة أخرى أو في الخارج) يمكن أن يكون له تأثير كبير على أموالك أيضًا.