أفضل القروض الشخصية المضمونة لعام 2021

قدم الآن

Credit Union 1 هو أفضل مقرض للقروض الشخصية المضمونة بشكل عام لأن المعدلات منخفضة ، ولا توجد رسوم ، ولا يوجد حد أدنى لدرجة الائتمان ، ودفعتك الأولى غير مستحقة لمدة تصل إلى 60 يومًا. بينما يجب أن تكون عضوًا للحصول على قرض ، فمن السهل أن تفتح حسابًا مقابل 10 دولارات فقط.

ليس من سر الاتحادات الائتمانية التي تميل إلى أن يكون لديها رسوم أقل بكثير من البنوك - هذا لأنها مملوكة للأعضاء. Credit Union 1 هو أفضل مقرض للقروض الشخصية المضمونة بشكل عام بسبب معدلاته المنخفضة ولا يوجد حد أدنى من درجة الائتمان أو الرسوم أو غرامات الدفع المسبق.

تستخدم القروض الشخصية المضمونة الأموال في حساب التوفير أو القرص المضغوط الموجود في اتحاد الائتمان للحصول على ضماناتك. معدل الفائدة الخاص بك مهما كان معدل مدخراتك أو أرباح القرص المضغوط بالإضافة إلى 3٪ إلى 6٪. يحدد الاتحاد الائتماني السعر الخاص بك من خلال تاريخك الائتماني ، على الرغم من عدم وجود حد أدنى لدرجة الائتمان المطلوبة - معظمها تنظر الاتحادات الائتمانية إلى تاريخك ككل مقابل مجرد درجة رقمية معزولة ، والاتحاد الائتماني 1 هو نفسه.

لا توجد رسوم أو غرامات على الدفع المسبق ، ويمكنك التقديم عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو شخصيًا في أكثر من 5000 فرع في جميع أنحاء البلاد بفضل Co-Op Shared Branching. لن تكون دفعتك الأولى مستحقة لمدة تصل إلى 60 يومًا ، على الرغم من أنه يمكنك الحصول عليها في وقت أقرب إذا رغبت في ذلك. لا توجد رسوم أو غرامات على الدفع المسبق ، وبصفتك عضوًا ، يمكنك الوصول إلى الدورات التعليمية والبرامج التعليمية عبر الإنترنت لتحسين محو أميتك المالية.

قدم الآن

لقد اخترنا Wells Fargo كمقرض يتمتع بأفضل شروط السداد لأنه يقدم شروط قرض تصل إلى 120 شهرًا ، ومعدلات منخفضة تصل إلى 5.25٪ ، وقروض تصل إلى 250.000 دولار. الضمانات المستخدمة لهذا القرض المضمون هي قرص مضغوط أو حساب توفير محتفظ به لدى Wells Fargo.

تأسس Wells Fargo في عام 1852 وهو رابع أكبر بنك في الولايات المتحدة من حيث الأصول. في حين أن العديد من المقرضين يحددون شروط السداد الخاصة بهم بخمس سنوات ، أ قرض شخصي من Wells Fargo يقدم ما يصل إلى 10 سنوات للسداد بمعدلات منخفضة تصل إلى 5.25٪ ، مما يجعله القرض الشخصي المضمون مع أفضل شروط السداد. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 250000 دولار ، بشرط أن يكون لديك هذا المبلغ في قرص مضغوط أو حساب توفير معهم.

إذا تخلفت عن سداد القرض ، فستستخدم Wells Fargo القرص المضغوط أو حساب التوفير لسداد مبلغ القرض المستحق. هذا يعني أنه قد يكون لديك عقوبة سحب مبكر إذا تم استخدام قرص مضغوط.

الحد الأدنى لمبلغ القرض هو 3000 دولار. بغض النظر عن المبلغ الذي تقترضه ، لا تزال رسوم الإنشاء 75 دولارًا. في حين أنها تقدم أسعارًا منخفضة تصل إلى 5.25٪ ، إلا أنها مخصصة للمقترضين المؤهلين جيدًا. قد يصل السعر الخاص بك إلى 13.54٪ ، وهو ما يزال أفضل مما يقدمه العديد من المقرضين. عادة ، كلما كانت مدة السداد أقصر ، كان السعر الخاص بك أفضل. بالإضافة إلى ذلك ، تؤهلك بعض الحسابات الجارية لتلقي خصم بنسبة 0.50٪ على معدل الفائدة.

للحصول على قرض من Wells Fargo ، على الرغم من أنه مضمون بضماناتك ، يجب أن يكون لديك درجة ائتمان لا تقل عن 670 ودخل كافٍ. تقدم بطلب عبر الإنترنت ، بشرط أن يكون لديك حساب ، وتلقي القرار في غضون دقائق. بمجرد الموافقة ، يمكنك تتبع تقدم القرض الخاص بك باستخدام Wells Fargo's لكLoanTracker.

قدم الآن

إذا كان لديك ائتمان ضعيف ، فلا يزال بإمكانك الحصول على قرض شخصي مضمون من OneMain Financial. لا يوجد حد أدنى لدرجة الائتمان لأنه يتناسب مع دينك الحالي وتاريخك الائتماني وضماناتك وقدرتك على السداد. ومع ذلك ، ستظل النتيجة الأعلى تكسبك معدل فائدة أفضل.

تقدم OneMain Financial بشكل صارم قروضًا شخصية للمستهلكين وتتخصص في مساعدة من يعانون من ضعف الائتمان. في الواقع ، نظرًا لعدم احتوائه على حد أدنى من الدرجة الائتمانية ، فهو أفضل خيار قرض شخصي مضمون للأشخاص الذين لديهم ائتمان أقل من ممتاز. تتراوح أسعار الفائدة من 18٪ إلى 35.99٪ ، بناءً على درجة الائتمان للمقترض. مدة القرض هي 24 أو 36 أو 48 أو 60 شهرًا ، لكنك لن تدفع غرامة دفعة مسبقة إذا دفعتها مبكرًا.

لتأمين أ القرض الشخصي OneMain Financial، يمكنك التقديم عبر الإنترنت ، ولكن بعد ذلك يجب عليك زيارة أحد فروعها البالغ عددها 1500 فرع 44 دولة.

في كثير من الأحيان ، لا يتطابق معدل الفائدة والمبلغ المتاح للاقتراض تمامًا مع ما يخبرك الموقع بأنه تمت الموافقة عليه مسبقًا. هذا لأن OneMain Financial تستخدم إرشادات أكثر صرامة مما قد تفعله عند تحديد دينك ودخلك. على سبيل المثال ، قد تعتقد أنك تربح 60 ألف دولار سنويًا وتحصل على 15٪ نسبة الدين إلى الدخل، ولكن OneMain Financial قد لا تحسب مبلغ 25000 دولار من الدخل المتغير لحضانة الكلاب ، مما يؤثر على كل من نسبة DTI والدخل الذي يعتبرونه للقرض.

يقدم هذا المُقرض دورات محو الأمية المالية مجانًا ، كما يوفر حوافز لتلقيها. إذا كنت عميلاً حاليًا ، فاكسب نقاطًا للمشاركة في الدورات ، والتسجيل في الدفع المباشر ، وقراءة مقالاته ، والتفاعل مع الموقع. استرد نقاطك للحصول على بطاقات هدايا لأماكن مثل Amazon و Lowe's و Target. يمكنك أيضًا كسب 100 دولار عن كل صديق تحيله ، حتى إجمالي 500 دولار.

قدم الآن

ستواجه صعوبة في العثور على معدلات قروض شخصية مضمونة أقل من تلك الموجودة في First Tech Federal Credit Union (FTFCU) —أقل من 3٪. لا توجد أيضًا رسوم تقديم أو رسوم إنشاء أو رسوم سنوية للتعامل معها.

First Tech Federal Credit Union لها مواقع في ثماني ولايات، ولكن لا يزال بإمكانك أن تصبح عضوًا إذا لم تكن قريبًا من أحد الفروع. للانضمام ، يجب أن تعمل لدى أحد أرباب العمل المشاركين أو أن تكون عضوًا في متحف تاريخ الكمبيوتر أو جمعية اللياقة المالية. يتوفر الخياران الأخيران رقميًا ، لذا يمكنك الانضمام من أي مكان في الولايات المتحدة بأسعار منخفضة تصل إلى 3٪ - أقل من أي من المقرضين الذين رأيناهم - إنه أفضل خيار قرض شخصي مضمون إذا كنت تريد الحصول على قرض منخفض معدلات. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد غرامة على الدفع المسبق أو رسوم تقديم أو رسوم إنشاء أو رسوم سنوية.

الضمانات المستخدمة للحصول على قرض شخصي آمن في FTFCU هي شهادة أسهم أو أسهم أو حساب توفير. يمكنك اقتراض ما بين 25000 دولار ومليون دولار إذا كنت تستخدم الأسهم ، لكن السعر الخاص بك متغير وله شروط قرض تصل إلى 144 شهرًا. اقترض ما بين 500 دولار و 500000 دولار مع شهادة مشاركة أو حساب توفير واحصل على سعر ثابت.

القرض الشخصي من First Tech Federal Credit Union تصل مدة القروض المضمونة بحساب التوفير إلى 96 شهرًا ، في حين أن قروض شهادة الأسهم تمر بتاريخ استحقاق الشهادة.

لن تدفع أي غرامات للدفع المسبق. ومع ذلك ، إذا تخلفت عن سداد قرض مضمون بشهادة مشاركة ، فقد يكون لديك رسم استرداد مبكر إذا استخدمه الاتحاد الائتماني لتغطية القرض المتخلف عن السداد.

قرارات القروض سريعة ، ويمكنك الحصول على التمويل في أقرب وقت في يوم العمل التالي. دفعتك الأولى ليست مستحقة لمدة 45 يومًا ، وإذا فقدت وظيفتك ، يمكنك إيقاف المدفوعات مؤقتًا لمدة تصل إلى ثلاثة أشهر.

قدم الآن

مع Oportun ، يمكنك اقتراض ما لا يقل عن 300 دولار ، ويعتمد الحد الأقصى للمبلغ على الولاية التي تعيش فيها. ومع ذلك ، فإن أي مبالغ قروض تزيد عن 6000 دولار هي فقط للعملاء العائدين المؤهلين ، لذلك إذا كنت بحاجة إلى قرض صغير فقط ، فهذا هو المقرض المناسب لك.

تعلن Oportun عن نفسها كمقرض بديل وليس لديها حد أدنى من درجة الائتمان. حتى إذا لم يكن لديك أي سجل ائتماني ، فلا يزال بإمكانك التأهل للحصول على قرض شخصي مضمون. يقوم المقرض بسحب ائتمانك بشكل ناعم لتحديد الأهلية قبل القيام بسحب قوي للقرض نفسه. هذا هو أفضل خيار قرض شخصي مضمون إذا كنت بحاجة إلى مبلغ صغير فقط - الحد الأدنى للقرض هو 300 دولار.

الضمان المستخدم للحصول على قرض شخصي مضمون مع Oportun هو سيارتك. لرهن سيارتك ، لا يمكنك الحصول على أي امتيازات على العنوان ويجب أن تمتلكها - لذلك يجب سدادها بالكامل. يجب أيضًا أن تكون المالك الوحيد للسيارة.

بمجرد الموافقة على القرض وتلبية سيارتك للمتطلبات ، تتلقى تمويلًا في أقل من 24 ساعة. يجب ألا يزيد عمر سيارتك عن 25 عامًا وأن يقل طولها عن 250.000 ميل. لا يقبلون المركبات المسجلة خارج ولايتك ، ولا يستخدمون سيارات تعمل بالوقود البديل أو نماذج كهربائية.

هذا ليس قرض ملكية لأن معدل الفائدة الخاص بك محدد عند 36٪ APR. تتراوح مدة السداد من 21 إلى 46 شهرًا. لن يكون لديك غرامة دفع مقدمًا ، ولكن يتم احتساب رسوم الإنشاء ورسم الطابع الضريبي في معدل الفائدة السنوية حسب حالة إقامتك.

قدم الآن

إذا كنت ترغب في دمج الديون ، فإن Figure له معدلات منخفضة ، وتستغرق معظم التطبيقات أقل من خمس دقائق وتتلقى الموافقة الفورية. بينما يستغرق تلقي التمويل أكثر من خمسة أيام عمل ، فهو أحد أسرع قروض HELOC المتاحة.

الرقم هو مقرض عبر الإنترنت مشهور ب تقنية blockchain. عندما تقوم بتوحيد دينك باستخدام رقم HELOC ، وهو نوع من القروض المضمونة التي تستخدم قروض منزلك حقوق الملكية كضمان ، ستدفع سعر فائدة أقل بكثير مقارنة ببطاقات الائتمان والعديد من السيارات قروض. هذا يجعله أفضل خيار قرض شخصي مضمون لتوحيد الديون ، وستدفع ما يصل إلى 2.49٪ APR عند اختيار عضوية اتحاد ائتماني والاشتراك في الدفع التلقائي.

يقدم الشكل هذه القروض بالكامل عبر الإنترنت ، ويمكنك اتخاذ قرار في غضون دقائق. نظرًا لأنه يستخدم كاتب عدل فيديو عبر الإنترنت ، فهذا يعني أيضًا أنه ليس لديك أي أوراق لملءها عند إقفال القرض. في حين أنه أطول من الأنواع الأخرى من القروض المضمونة ، يمكنك الحصول على تمويل في أقل من خمسة أيام عمل.

يمكنك اقتراض ما يصل إلى 150000 دولار ، اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك. هناك رسوم إنشاء لمرة واحدة تصل إلى 4.9٪ ، ولكن لا توجد غرامات دفع مسبق. يمكنك تحديد مدة قرض تبلغ 5 أو 10 أو 15 أو 30 عامًا. للتأهل للحصول على قرض مع Figure ، يجب أن يكون لديك درجة ائتمان لا تقل عن 620 ، وهي أعلى من معظم المقرضين.