أفضل البنوك لحسابات التوفير لشهر أغسطس 2021

ما هي مزايا حساب التوفير المصرفي؟

يتيح لك فتح حساب توفير تعظيم ما تكسبه من الأموال التي تحتفظ بها في بنك أو اتحاد ائتماني. بينما صحيح أن البعض تدقيق في الحساب دفع الفائدة ، والغالبية العظمى لا. وحتى تلك التي تحمل فائدة تدفع فقط مبلغًا زهيدًا من أموالك.

لذلك بالنسبة لأي شخص لديه أموال في البنك أكثر من اللازم لتغطية المعاملات اليومية للشيكات الخاصة به حساب توفير ، يوفر حساب التوفير فرصة لنقل الفائض النقدي إلى حساب يدفع سعرًا تنافسيًا سعر الفائدة.

فائدة أخرى لفتح حساب توفير هو أنه يمكن أن يساعدك في تنظيم أموالك وفقًا لاحتياجاتك وأهدافك. على سبيل المثال ، يمكنك استخدام حساب توفير للاحتفاظ بـ صندوق الطوارئ أو لجمع الأموال التي تجمعها من أجل هدف مالي كبير ، مثل شراء منزل أو إجازة مستقبلية. من خلال الاحتفاظ بهذه الأموال منفصلة في حساب التوفير ، يمكنك بسهولة التمييز بين ما هو متاح للإنفاق اليومي (على سبيل المثال ، رصيد حسابك الجاري) مقابل. ما قمت بحفظه لحالات الطوارئ أو الأهداف طويلة الأجل.

أخيرًا ، يمكن أن تساعد حسابات التوفير في كبح جماح الإنفاق. نظرًا لمدى سهولة الوصول إلى أموال الحساب الجاري ، فقد يكون من المغري استخدام هذه الأموال بشكل متهور. على النقيض من ذلك ، فإن الأموال التي سحبتها إلى حساب التوفير ستتضمن خطوة إضافية واحدة على الأقل للوصول إليها ، والتي قد تكون يكفي فقط لعائق عقلي ومعاملات تفكر فيه مرتين قبل الانغماس في أموالك مقابل شيء غير ضروري شراء.

كيف تجني البنوك المال من حسابات التوفير؟

ليس من المستغرب أن تقدم البنوك حسابات توفير لتعزيز أهدافها الخاصة بجني الأرباح ، بدلاً من مجرد البحث عن مساعدة المستهلكين. نظرًا لأن إحدى الطرق الأساسية التي يحقق بها البنك إيرادات هي تقديم قروض للمستهلكين والشركات وتحصيل مدفوعات الفائدة الناتجة ، فهم يحتاجون إلى توريد الأموال من أجل القيام بذلك قروض.

يعد تقديم حسابات التدقيق والادخار وسوق المال وشهادات الإيداع إحدى الطرق التي تجذب بها البنوك رأس المال يحتاجون إليها لإقراض الأموال لعملاء آخرين. إنها أيضًا الطريقة التي يمكنهم بها تعزيز قدرتهم على جني الأرباح ، حيث أن معدلات الفائدة التي تدفعها البنوك على حسابات الودائع أقل من المعدلات التي يمكنهم تحصيلها على القروض. في الواقع ، كما أشرنا ، لا تدفع معظم الحسابات الجارية أي فائدة على الإطلاق. ومتوسط ​​المعدل الوطني لحسابات التوفير هو 0.05٪ فقط. لذلك عندما يستطيع البنك تمديد قرض سيارة بنسبة 6٪ أو معدل بطاقة ائتمان من 15٪ إلى 25٪ ، فإنه يولد إيرادات على الفرق ، أو السبريد ، بين معدل الفائدة المدفوعة والفائدة المكتسبة.

هل يمكنني فتح حساب توفير عبر الإنترنت؟

تقليديا ، فتح المستهلكون حساب توفير في نفس البنك حيث احتفظوا بحساب جاري أساسي. وبالنسبة للعديد من الأمريكيين ، لا يزال هذا هو الحال. ومع ذلك ، مع ظهور الإنترنت ، انفجرت خيارات الخدمات المصرفية الشخصية ، وأصبحت الآن حسابات التوفير الأكثر ربحًا متاحة عبر الإنترنت.

هذا صحيح من ناحيتين. أولا ، تقليدية بنوك من الطوب وقذائف الهاون الكل يملك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في هذه المرحلة ، وتسمح جميعها تقريبًا بفتح حساب عبر الإنترنت. لذا فإن إنشاء حساب توفير جديد يمكن أن يتم بشكل عام وأنت مرتاح في منزلك ، بدلاً من مطالبتك بزيارة فرع البنك.

ثانياً ، الصعود المهم للبنوك التي تستخدم الإنترنت فقط. هذه المؤسسات البنوك المؤمنة FDIC التي تقدم نفس الحماية لأموالك مثل البنوك التقليدية. ومع ذلك ، يتم بدء جميع معاملات بنك الإنترنت وتنفيذها عبر الإنترنت ، مع عدم وجود فروع مادية للبناء أو التوظيف أو التشغيل أو الصيانة. دون حساب تشغيل البصمة المادية في مجتمع واحد أو أكثر ، البنوك عبر الإنترنت التمتع بمدخرات التكاليف التي تسمح لهم بتقديم معدلات أعلى على الودائع مما يمكن أن تقدمه البنوك التقليدية عادة.

أي بنك لديه أعلى معدل على حساب التوفير؟

يمكن أن يتقلب معدل حساب التوفير الرائد في الدولة في أي وقت ، حيث تتمتع البنوك والاتحادات الائتمانية بحرية تعديل أسعارها على حسابات التوفير متى كان ذلك يناسب أغراضها. ومع ذلك ، ما يمكنك رؤيته من ترتيبنا الحالي لأعلى المعدلات هو أن العديد من أفضل APYs تأتي من بنوك الإنترنت فقط. من بين أفضل المتنافسين بعض أذرع البنوك التقليدية على الإنترنت وعدد قليل من الاتحادات الائتمانية التي تقدم أهلية واسعة للعضوية على مستوى الدولة.

ما قد تلاحظه أيضًا هو عدم وجود أكبر أسماء البنوك التي تعرفها. تقدم Chase Bank و Bank of America و Wells Fargo - ثلاثة من أكبر أربعة بنوك في البلاد من حيث الأصول - معدلات حساب ادخار أقل بكثير من المتوسط ​​الوطني. إن التنافس بشدة على أموال الودائع أمر لا يفعلونه ببساطة ، لأن نموذج أعمالهم وحجمهم يمكّنهم من تأمين رأس مال كافٍ من مصادر أخرى.

من بين البنوك "الأربعة الكبار" ، لا يقدم سوى Citibank منتج حساب التوفير بسعر فائدة تنافسي. ولكن حتى هنا ، لا يقوم Citibank بإجراء التخفيضات لأن الكثير من البنوك والاتحادات الائتمانية الأصغر والأقل شهرة تقدم معدلات أعلى.

ما يمكنك الاعتماد عليه من تصنيفاتنا هو أن هذه هي أعلى معدلات حسابات التوفير المعروضة في الدولة من المؤسسات المفتوحة للعملاء في جميع أنحاء البلاد. نحن لا نرتبهم وفقًا لعلاقات الإعلان أو الرعاية ، أو أي معايير أخرى بخلاف APY ، والتوافر على الصعيد الوطني ، والحد الأدنى للإيداع 25000 دولار أو أقل.

كيفية استخدام حساب التوفير

إذا كان حساب التوفير الخاص بك في بنك آخر غير المكان الذي تقوم فيه بالتحقق الأساسي ، فإن الاعتبار المهم هو أن نقل أموالك بين التدقيق والادخار لن يكون فوريًا. سيكون النقل بين الاثنين ممكنًا من خلال تحويل الأموال الإلكتروني، والتي يمكن أن تحدث أحيانًا في يوم واحد ، ولكنها قد تستغرق يومين إلى أربعة أيام ، حسب البنك والوقت من اليوم الذي تبدأ فيه التحويل. لذلك سيكون من الضروري إجراء المزيد من التخطيط المسبق كلما احتجت إلى سحب الأموال من المدخرات.

أيضًا ، طلبت اللوائح الفيدرالية من جميع حسابات التوفير الحد من السحوبات إلى ستة في الشهر.نظرًا لوباء COVID-19 ، تم وضع قاعدة مؤقتة تسمح للمؤسسات بتحديد ما إذا كانت تريد السماح بأكثر من ست معاملات شهريًا.بينما تنطبق هذه القاعدة على جميع البنوك ، فإن الرسوم التي تفرضها على عمليات السحب المفرطة تختلف حسب المؤسسة. لذا تأكد من فهمك للرسوم المحتملة ودورة كشف الحساب.

بالنسبة للودائع في حساب التوفير الخاص بك في بنك آخر ، فإن هذا ممكن بالمثل عن طريق تحويل الأموال الإلكتروني. لكن بعض البنوك ستقدم أيضًا تطبيقًا للهواتف الذكية يسمح بإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول أو استخدام بطاقة الصراف الآلي أو المغلفات البريدية لإيداع الشيكات.

أخيرًا ، تحمل جميع بنوك FDIC ، سواء كانت من الطوب وقذائف الهاون أو الإنترنت فقط ، وجميع الاتحادات الائتمانية NCUA ، تأمينًا مدعومًا من الحكومة الأمريكية على ما يصل إلى 250،000 دولار من الودائع لكل فرد لكل مؤسسة.إذا كانت أموالك في البنك أقل بكثير من 250000 دولار ، فلا داعي للقلق. ولكن إذا كنت تمتلك أكثر من هذا المبلغ في البنك ، فستحتاج إلى اتخاذ خطوات لتقسيم الودائع مؤسسات متعددة و / أو عدة أفراد (مثل الزوج / الزوجة) للتأكد من أن جميع الودائع الخاصة بك مؤمن عليه.

هل يمكنني فتح حسابين توفير في نفس البنك؟

تسمح لك معظم البنوك التي تقدم حسابات توفير بفتح أكثر من حساب. لماذا تريد أن تفعل هذا؟ لنفترض أنك تريد تخزين 15000 دولار في صندوق طوارئ. لكنك تقوم أيضًا بعمل ودائع شهرية من حسابك الجاري للتوفير في رحلة كبيرة. من خلال فتح حسابين ، يمكنك الاحتفاظ بهذين الصندوقين المختلفين من المال منفصلين بصريًا وذهنيًا ، مما يجعل من السهل معرفة المبلغ الذي تراكمت عليه لتحقيق هدف عطلتك. ستتيح لك بعض البنوك حتى إعطاء كل حساب لقبًا من اختيارك.

قد ترغب أيضًا في الاحتفاظ بحسابين توفير في بنوك مختلفة. قد يكون من المفيد ، على سبيل المثال ، الاحتفاظ بحساب توفير في نفس البنك الذي يوجد فيه الشيك الأساسي الخاص بك ، بحيث يكون لديك بعض الأموال الفائضة في متناول اليد إذا كنت بحاجة إلى إجراء تحويل فوري للتحقق.

نظرًا لأنك قد تكون قادرًا على كسب المزيد من مدخراتك في بنك مختلف ، فإن إرسال بعض أموالك إلى مدخرات إضافية يمكن أن يكون الحساب (بعد أن احتفظت بقليل من الحماية في البنك الأساسي) خطوة ذكية لكسب المزيد وتقليل الإنفاق أيضًا الإغراءات.