أفضل قروض تجارية قصيرة الأجل لعام 2021

السيرة الذاتية الكاملة

السيرة الذاتية الكاملة

لقد اخترنا الكاباج كأفضل خيار لدينا لأصحاب الأعمال نظرًا لوقت التحول السريع لكل من الموافقة والتمويل ، فضلاً عن خيارات القروض المرنة.

الكابيج هو بنك عبر الإنترنت يقدم أدوات التمويل التي يحتاجها أصحاب الأعمال الصغيرة ، مثل الحسابات الجارية والفواتير والقروض. لا تتقاضى قروض الكاباج رسوم طلب ، أو رسوم إنشاء ، أو أي رسوم خفية أخرى - وهو سبب رئيسي وراء حصولها على إيماءة للأفضل بشكل عام. يمكن أن تختلف تكاليف القرض حسب نوع القرض الذي تختاره ومبالغ القرض وشروط السداد. على سبيل المثال ، يمكنك الحصول على المدى القصير

حد ائتمان تجاري تصل قيمتها إلى 250000 دولار.

يتقاضى هذا المُقرض رسومًا شهرية منظمة كنسبة مئوية من رصيدك ، مما يعني أنه كلما زادت سرعة سداد ديونك ، قل المبلغ الذي ستدفعه. لا توجد غرامات الدفع المسبق مع كاباج.

هناك بعض المتطلبات الدنيا للتأهل للحصول على تمويل قصير الأجل. بالنسبة للمبتدئين ، يجب ألا يقل عمر عملك عن عام واحد. ستحتاج أيضًا إلى ما لا يقل عن 50000 دولار أمريكي في الإيرادات السنوية أو 4200 دولار أمريكي على الأقل شهريًا على مدار الأشهر الثلاثة الماضية. نتيجة لذلك ، قد لا يكون مناسبًا للشركات الجديدة التي لم تحقق إيرادات بعد.

سيجري Kabbage فحصًا ائتمانيًا شخصيًا للشخص الأساسي المتقدم للحصول على القرض ولكنه لا يحدد الحد الأدنى لمتطلبات درجة الائتمان. يمكن أن يكون التمويل سريعًا ؛ إذا تمت الموافقة عليك وطلب إيداع مبلغ القرض في حسابك على PayPal ، فستتلقى الأموال في غضون دقائق فقط. يمكن أن يستغرق التمويل في حساب مصرفي ما يصل إلى ثلاثة أيام.

قد يكون الحصول على الموافقة لأي نوع من القروض التجارية أمرًا صعبًا إذا لم يكن ائتمانك في حالة جيدة. تبرز SnapCap من خلال تقديم قروض تجارية قصيرة الأجل بمتطلبات درجة ائتمان لا تقل عن 500.

SnapCap هي شركة LendingTree تقدم قروضًا مثل تمويل المعدات وقروض المخزون ورأس المال التوسعي. السبب الرئيسي وراء اختيارنا SnapCap باعتباره الأفضل لسوء الائتمان هو بسبب متطلبات درجة ائتمانها المنخفضة للغاية البالغة 500. بعد قولي هذا ، ستحتاج إلى ما لا يقل عن 100000 دولار أمريكي في الإيرادات السنوية ويجب أن تكون في مجال الأعمال لمدة عام على الأقل للحصول على الموافقة.

يمكن أن يختلف سعر الفائدة على قرض SnapCap بناءً على عدد من العوامل ، بما في ذلك أداء عملك الأخير ، والصناعة ، ومدة القرض ، ومبلغ القرض. بمجرد الموافقة على القرض ، والذي يمكن أن يحدث في نفس اليوم الذي تقدم فيه ، يمكنك توقع تلقي أموالك في غضون 48 ساعة. تتراوح فترات السداد في أي مكان من ثلاثة أشهر إلى ثلاث سنوات ويتم ذلك عن طريق سحوبات غرفة المقاصة الآلية من حسابك المصرفي التجاري إما يوميًا أو أسبوعيًا.

تستغرق عملية التقديم بضع دقائق فقط وتستخدم استبيانًا بسيطًا. القروض متاحة لأي نوع من الكيانات التجارية بما في ذلك المالكين الفرديين والشركات والشراكات. استخدم عائدات القروض لتلبية احتياجات العمل المختلفة بما في ذلك تمويل المعدات ، وكشوف المرتبات ، وإعادة تصميم الموقع ، وتحصيل الفواتير ، والمزيد.

Accion هي منظمة دولية غير ربحية متخصصة في توفير التمويل للشركات الناشئة. تعد متطلبات الإيرادات من أقل المتطلبات حولها ، مما يسهل على الشركات الصغيرة الحصول على قرض.

اخترنا Accion ، التي تأسست عام 1961 ، للحصول على أفضل قرض تجاري قصير الأجل للشركات الناشئة لأن هذه المؤسسة غير هادفة للربح لدى المؤسسة متطلبات إيرادات أقل بكثير من المقرضين التقليديين ، مما يسهل على الشركات الناشئة الحصول عليها التمويل.

بالطبع ، هذا لا يعني عدم وجود متطلبات الأهلية. يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن 50000 دولار في المبيعات السنوية وسنة واحدة في العمل. أيضًا ، يجب أن يكون عمرك 18 عامًا أو أكثر وأن تمتلك 20٪ على الأقل من الشركة. تتراوح القروض من ثلاثة أشهر إلى ثلاث سنوات وتصل إلى 100،000 دولار أمريكي.

قد يُطلب منك أيضًا إظهار السجلات التجارية لإيراداتك ونفقاتك بالإضافة إلى الإقرارات الضريبية.

بصفتها منظمة غير ربحية ، تعمل Accion أكثر من مجرد مُقرض. موظفوها على دراية باحتياجات العمل الجديدة وسيساعدون المؤسسين طوال فترة القرض. تتضمن المساعدة الإحالات إلى البنوك والمنظمات المحلية وشبكات النظراء. هذه ميزة إضافية. يحصل عملاء Accion على ذلك يساعدهم في إعدادهم للنجاح مع مشروع جديد.

Fundbox ليس هو المقرض الوحيد الذي يقدم خطوط ائتمان ، ولكن خياراته قصيرة الأجل تأتي مع تمويل سريع ، وبدون ضمانات ، وأسعار شفافة ، ومتطلبات درجة ائتمان منخفضة.

تقدم Fundbox قروضًا تجارية لأجل وخطوط ائتمان. تقدر قيمة خطوط الائتمان قصيرة الأجل الخاصة بها بما يصل إلى 100000 دولار مع شروط السداد إما 12 أو 24 أسبوعًا مع متطلبات الأهلية المرنة ، مما يجعلها الأفضل لخطوط الائتمان.

بدلاً من فرض فائدة شهرية تقليدية ، يقوم المُقرض بتقييم الرسوم التي يتم تضمينها في الدفع في نفس الوقت كل أسبوع من خلال رابط مباشر إلى برنامج المحاسبة الخاص بك وحساباتك المصرفية. لا تُدفع الرسوم إلا عندما تسحب على حد الائتمان.

يمكن لأصحاب الأعمال الحصول على ما يصل إلى 100000 دولار كحد ائتمان للوصول إليه حسب الحاجة. يسرد موقع Fundbox على الويب بعض المتطلبات للموافقة عليها. فهي ليست شديدة الصرامة. يجب أن يكون لديك حساب جاري تجاري ، وأن تكون قد عملت لمدة ستة أشهر أو أكثر ، وأن تكون قادرًا على مشاركة سجلات عملك نشاط ، يكون مقره في الولايات المتحدة أو أقاليمها ، ولديه درجة ائتمان تبلغ 600 أو أعلى ، ولديك 100000 دولار سنويًا على الأقل إيرادات.

قد يكون الحصول على قرض تجاري قصير الأجل ميسور التكلفة أمرًا صعبًا ، لكن Credibility Capital تقدم معدلات تبدأ من 6.99 ٪ فقط حيث يتقاضى المقرضون الآخرون 10 ٪ أو أكثر.

تأسست شركة Credibility Capital في عام 2013 وتقدم قروضًا تتراوح من 50000 دولار إلى 250.000 دولار ، والتي يمكنك سدادها على مدى سنة أو سنتين أو ثلاث أو أربع سنوات. أحد العوائق التي يجب مراعاتها هو أن المقرض يتقاضى أ رسوم إنشاء لمرة واحدةوالتي تتراوح من 4٪ إلى 6٪ من مبلغ القرض.

نظرًا لأن قوة Credibility Capital تكمن في أسعار الفائدة المنخفضة ، فإن لديها متطلبات أهلية أعلى من مقرضي الأعمال الآخرين على المدى القصير. بالنسبة للمبتدئين ، يجب أن تكون قد عملت في مجال الأعمال التجارية لمدة 24 شهرًا على الأقل ، وأنك تحقق إيرادات ، ولديك سجل ائتماني شخصي قوي ، على الرغم من أن المُقرض لا يفصح عن الحد الأدنى من النقاط. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون أصحاب الأعمال مواطنين أمريكيين بدون إفلاس تجاري أو شخصي خلال السنوات الخمس الماضية.

القروض غير متوفرة في نيفادا أو نورث داكوتا أو ساوث داكوتا أو فيرمونت. إذا كنت تريد خيار قرض غير مضمون ، فهذا المقرض ليس مناسبًا لك. ومع ذلك ، من خلال إكمال الطلب ، ستعمل Credibility Capital مع المقرضين الشركاء للمنتجات التي لا تقدمها والتي قد تكون ما يحتاجه عملك.

يزداد تمويل قروض الأعمال الصغيرة بشكل أسرع ، وسيوفر لك العديد من المقرضين المدرجين في قائمتنا أموالك في غضون يوم أو يومين. مع OnDeck ، يمكنك الحصول على الأموال في نفس اليوم الذي تتم فيه الموافقة على طلبك.

تقدم OnDeck قروضًا للشركات الصغيرة منذ عام 2006 وقدمت أكثر من 13 مليار دولار في شكل ائتمان على مر السنين. يقدم قروض لأجل وخطوط ائتمان.

واحدة من أقوى ميزات OnDeck هي التمويل في نفس اليوم ، ولهذا السبب فازت بفئة التمويل السريع. إذا كنت تقترض ما يصل إلى 100000 دولار أمريكي وتعيش في ولاية مؤهلة ، فيمكنك تلقي أموالك بحلول الساعة 5 مساءً. في يوم الموافقة عليك. لسوء الحظ ، لن تتمكن من الحصول على هذه الميزة إذا اقترضت أكثر من ذلك ؛ يقدم المُقرض قروضًا تتراوح من 5000 دولار إلى 250 ألف دولار.

تفرض OnDeck رسوم إنشاء مقدمًا ، على الرغم من أن المُقرض قد يقلل أو يلغي تلك الرسوم على القروض اللاحقة إذا كنت مؤهلاً. تتراوح شروط السداد حتى 18 شهرًا. لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض أو حد ائتمان ، يجب أن تكون قد مارست نشاطًا تجاريًا لمدة عام واحد على الأقل ، وأن تكون حاصلًا على 600 FICO أو أعلى ، ولديك 100000 دولار على الأقل في الإيرادات السنوية.

إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على ميزة الدفع المسبق من OnDeck وقمت بسداد القرض مبكرًا ، فستظل بحاجة إلى دفع 75٪ من الفائدة المتبقية التي كنت ستدفعها بناءً على اتفاقية القرض الأصلية. يتم سحب المدفوعات تلقائيًا من حسابك المصرفي إما يوميًا أو أسبوعيًا.

تحصيل الفاتورة ، وهو مشابه ولكن ليس مثل تمويل الفاتورة، يتيح لأصحاب الأعمال الفرصة لاستخدام الفواتير غير المدفوعة كضمان للتمويل ، وتقدم BlueVine مبالغ قروض كبيرة بتمويل سريع ومعايير درجة ائتمان متساهلة.

BlueVine هو بنك عبر الإنترنت يقدم حسابات جارية للشركات الصغيرة بالإضافة إلى خطوط ائتمان وخصم الفواتير. نحن نحب BlueVine لتحصيل الفواتير بسبب عملية الموافقة السريعة بقيم القروض الكبيرة.

تقدم BlueVine خطوط ائتمان تصل إلى 250 ألف دولار وفواتير تصل إلى 5 ملايين دولار. لا توجد عقود طويلة الأجل أو غرامة على الدفع المسبق عند العمل مع BlueVine. عندما يتعلق الأمر بعوملة الفواتير ، يمكن لصاحب العمل اختيار الفواتير التي يجب تضمينها في التخصيم ، مما يساعد على التحكم بشكل أفضل في التدفق النقدي للأعمال.

تعتمد رسوم القروض على درجة FICO الشخصية وإيرادات الأعمال والصناعة. سيتم تحصيل رسوم أسبوعية منك ، والتي تبدأ من 0.25٪ ، حتى تتلقى دفعة لفاتورتك وفي ذلك الوقت يتم سداد رصيد القرض.

لسوء الحظ ، يجب أن يكون عملك B2B للتأهل لتحصيل الفواتير. إذا كنت تمثل شركة B2C ، فقد تتمكن من الحصول على حد ائتمان من المُقرض. تتضمن متطلبات الأهلية الأخرى درجة ائتمان تبلغ 530 أو أعلى ، والوقت في العمل لمدة ثلاثة أشهر أو أكثر ، و 10000 دولار أو أكثر في الإيرادات الشهرية.