5 الاعتبارات المالية للزواج في وقت لاحق في الحياة

عندما يتزوج شخصان في وقت لاحق في الحياة ، هناك أشياء أخرى يجب حلها أكثر من مجرد هدايا الزفاف. يتضمن الزواج بين شخصين لهما تاريخ طويل قرارات مهمة تتعلق بالشؤون المالية ، والأطفال ، والأصول ، والإسكان ، والتقاعد - على سبيل المثال لا الحصر. فيما يلي خمسة موضوعات سترغب في تناولها مع زوجتك المقصودة على الفور لضمان أفضل مصالحك المالية كأفراد وكزوجين محمية في نقابتك الجديدة.

1. الجمع بين المال بعد الزواج

يميل الأزواج الأكبر سنًا إلى أن يكونوا أكثر تميُّزًا بطريقتهم الخاصة ، خاصةً عندما يتعلق الأمر بذلك إدارة الأموال الأنماط. لقد كان لديهم أيضًا المزيد من الوقت لتجميع أصول كبيرة. هذا يمكن أن يجعل دمج الموارد المالية أكثر صعوبة ، خاصة عندما يكون أحد الشركاء منفق والآخر أكثر توفيرًا - أو عندما يكون لدى أحد الشركاء موارد أكثر بكثير من الآخر.

إذا كان لدى أي من الشريكين أطفال صغار من علاقة سابقة ، فإنه يقدم مجموعة أخرى كاملة من القضايا لمناقشتها ، مثل دفع أو استلام إعالة الطفل وربما النفقة. حتى في حالة وجود أطفال بالغين ، هناك مسائل تتعلق بالميراث يجب توضيحها.

يمكن أن يساعدك بعض التخطيط الذكي في تسهيل هذا الانتقال. هنا نصيحة من جمعية التخطيط المالي والمعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين الذين يمكنك الاستعانة بهم ويفضل قبل السير في الممر:

• ناقش التواريخ الائتمانية لبعضكما البعض من خلال مراجعة تقارير الائتمان والنتائج معًا.
• تحديد مديونية كل شريك ومستوى الراحة مع الديون.
• توصل إلى اتفاق حول كيفية مشاركة شيكات الرواتب والمدخرات ودفع الفواتير.
• يثبت حساب مصرفي مشترك وحساب فردي لكل شريك.
• حدد من سيكون المعيل الأساسي أو ما إذا كنت ستساهمان بشكل متساوٍ أو أكثر.
• قارن استراتيجيات وأساليب الاستثمار ، مثل ما إذا كنت عدوانيًا أم متحفظًا.
• اكتشف مستوى المدخرات الذي تريده كزوجين.
• ناقش ما تتخيله للتقاعد إذا لم تكن متقاعدًا بعد.
• تحدث عن المكان الذي تخطط للعيش فيه - الآن وفي المستقبل.
• ناقش كيف ستتعامل مع نفقات الطفل اليومية وتكاليف المدرسة / الكلية للأطفال من زواج / شراكة سابقة.
• قم بإعداد اتفاق رسمي مع أي من الأزواج السابقين حول الأطفال.

2. تحديث معلومات الإيداع الضريبي

تنصح دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) المتزوجين حديثًا بضمان تطابق الأسماء الموجودة في الإقرارات الضريبية مع الأسماء المسجلة لدى إدارة الضمان الاجتماعي (SSA). إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد يتأخر استرداد أي ضرائب.

أيضًا ، ضع في اعتبارك ما إذا كان من الأفضل ماليًا تقديم إقرار ضريبي مشترك أو تقديمه باسم متزوج الايداع بشكل منفصل. تأكد من أن كل واحد منكم يصحح أي مشاكل ضريبية مع الزوج السابق قبل الزواج مرة أخرى. إذا مات زوجك وتزوجت مرة أخرى قبل نهاية تلك السنة الضريبية ، يمكنك تقديم إقرار مشترك مع زوجتك الجديدة.

3. التخطيط العقاري مع الزوج الجديد

التخطيط العقاري أمر حتمي. هذا التنظيم لممتلكاتك هو وسيلة لمعرفة تلبية احتياجات عائلتك المالية وأهدافها بعد وفاتك. يعد التخطيط العقاري مهمًا بشكل خاص عندما يشارك أطفال من علاقات سابقة لأنه يضمن حصولهم على ما هو حق لهم. ضع في اعتبارك أن قوانين الولاية المتعلقة بالعقارات تختلف.

• الوصايا
• بوالص التأمين على الحياة
• حسابات التقاعد
• صناديق الاستثمار
• أي حسابات مالية أخرى

اتفاقيات ما قبل الزواج

ينصح العديد من المخططين الماليين ومخططي العقارات والمحاسبين أيضًا بالنظر اتفاقيات ما قبل الزواج عندما تتزوج أو تتزوج مرة أخرى في وقت لاحق في الحياة. في الزواج ، تصبح جميع الأصول والدخل عادةً ممتلكات عامة، حتى لو تم احتجازهم باسم شخص واحد. اتفاق ما قبل الزواج هو عقد مكتوب (يوافق عليه الطرفان طواعية) يحدد الشروط والأحكام المرتبطة بتقسيم الأصول المالية والمسؤوليات في حال الزواج يذوب. يعد الاختبار المسبق مهمًا بشكل خاص إذا كان لديك ولدى الشخص الذي تريده تفاوتات كبيرة في الدخل أو الموارد.

يجب مناقشة الاتفاقية ووضع اللمسات الأخيرة عليها مع محام قبل الزواج (لأن قوانين الولاية لا تعترف دائمًا باتفاقيات ما بعد الزواج). يمكن أن تساعد اتفاقية ما قبل الزواج في تحديد ما سوف ترثه كل أسرة في حالة الطلاق أو عند وفاتك.

بشكل عام ، لا يمكن للـ prenup معالجة الأمور التي يتم التعامل معها في اتفاقيات الطلاق ، مثل دعم الطفل أو حقوق الزيارة أو الحضانة. بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن prenup هي أداة مالية ، فلا يمكن استخدامها في الأمور غير المالية. لا يمكنك أن تجعل زوجك يعدك بصنع اللازانيا كل ليلة جمعة ، على سبيل المثال. ولا يمكنك استخدام prenup لتعيين من سيغير اسمه أو لعقد اتفاقيات حول الأطفال.

الثقة والوصايا

يمكن أن يمنع prenup زوجك من تحدي إرادتك أو أي شيء موجود يثق. يعتمد ما إذا كان الثقة يتأثر أم لا على من هم المستفيدون أو المستفيدون وكيف تم إنشاء الثقة ، مثل كما لو كان ذلك في سياق اتفاقية الطلاق أو اتفاقية إعالة الطفل ، مما قد يجعل الثقة أقل مرن.

بعض الصناديق الاستئمانية ، مثل أ ائتمان ممتلكات الفائدة النهائية المؤهلة (QTIP)، تقديم الدعم لزوجك / زوجتك بعد وفاتك والحماية لعائلتك الأولى. يوفر QTIP دخلاً لزوجتك ولكنه يضمن أنه عند وفاة زوجتك ، فإن الأصول الموروثة منك ستذهب إلى أطفال زواجك الأول أو ورثة آخرين تختارهم بدلاً من زوجك / زوجتك ورثة.

أخيرا، AARP ينصح أولئك الذين يتزوجون لاحقًا في الحياة بأن يكون لديهم وصايا منفصلة بدلاً من وصية مشتركة. إن وجود وصايا منفصلة يخفف من المضاعفات المحتملة مع التوزيع المستقبلي للممتلكات ، لا سيما بالنظر إلى أن ظروف الحياة يمكن أن تتغير على مدار سنوات زواجك.

تأكد من تحديث كل منهما التوكيلات، بما في ذلك التوكيلات الطبية الخاصة بك أو وكلاء الرعاية الصحية. بالإضافة إلى ذلك ، قد ترغب في تغيير المستفيدين للعناصر التالية:

• الوصايا
• بوالص التأمين على الحياة
• حسابات التقاعد
• صناديق الاستثمار
• أي حسابات مالية أخرى

4. تحديث المعلومات مع إدارة الضمان الاجتماعي

يجب على المتزوجين حديثًا الاتصال بـ SSA عند حدوث تغيير في الاسم للتأكد من الإبلاغ عن الأرباح بشكل صحيح. إذا تم الزواج بعد سن التقاعد الكامل، ومخصص الضمان الاجتماعي الخاص بك أقل من نصف ما يحصل عليه زوجك الجديد ، يمكنك الحصول على الضمان الاجتماعي ميزة الأمان على سجلك بالإضافة إلى مبلغ إضافي لتحصيل ما يصل إلى نصف زوجك الجديد فائدة. سيحدث هذا بشكل عام بعد عام واحد من الزواج.

إذا كنت تتلقى أي مزايا للزوج المطلق ، فعادةً ما تنتهي هذه المزايا إذا تزوجت مرة أخرى.

مخصصات الأرامل أو الأرامل غير متاح للزوج الذي يتزوج مرة أخرى قبل سن الستين. إذا تزوجت مرة أخرى بعد سن الستين (أو بعد سن الخمسين إذا كنت معاقًا) ، فستظل تتلقى مزايا بناءً على سجل دخل زوجك السابق.

5. مراجعة مزايا برنامج Medicaid

يمكن أن يؤثر الزواج على المزايا التي يدفعها ميديكيد، برنامج الفوائد الصحية للأفراد ذوي الدخل المنخفض. يعتمد برنامج Medicaid بشكل أساسي على دخل الأسرة ، لذا فإن الشخص الذي يتلقى مزايا Medicaid الذي يتزوج شخصًا لديه دخل أعلى قد يفقد التغطية. تحقق من قواعد الأهلية في ولايتك لمعرفة كيف يمكن للزواج أن يؤثر على مزاياك.

الخط السفلي

يمكن أن يؤثر الزواج على كل جانب من جوانب حياتك المالية. اجلس كزوجين لمعرفة المزيد عن كل حالة من المواقف المالية الحالية والأهداف المستقبلية ثم تحدث إلى محام. ضع في اعتبارك فصل معظم الأصول والممتلكات لتقليل المضاعفات ، خاصة عندما يكون لديك ورثة.

إذا لم تقم بإجراء اختبار مسبق ولكنك تعتقد أنها ستكون فكرة جيدة ، فلا يزال بإمكانك إنشاء ملف اتفاق ما بعد الزواج. على الرغم من أن فترة ما بعد الزواج قد تعتبر أقل صحة من اتفاقية ما قبل الزواج ، إلا أن بعض الوثائق القانونية أفضل من لا شيء.

الأهم من ذلك كله: لا تنهي مناقشتك في الممر. حافظ على المناقشات المستمرة حول الأمور المالية طوال حياتك الزوجية ، للأغنى أو الأفقر.