سيولة حساب سوق المال
هناك العديد من الأشياء التي يجب مراعاتها عند تكوين محفظتك الاستثمارية. يجب أن تعرف ما هي تحملك للمخاطر واستراتيجية الاستثمار ، ناهيك عن نوع الأصول التي تخطط لوضع أموالك فيها. كل هذا يعتمد على أهدافك - ما تنوي على المدى الطويل مثل التخطيط لتعليم أطفالك وتقاعدك ، ولكن أيضًا أهدافك قصيرة المدى.
قد تجد أن هناك وقتًا تحتاج فيه إلى الحصول على النقود على الفور - على سبيل المثال لحالة طبية طارئة أو إذا كنت ترغب في أخذ إجازة. يمكن أن يساعدك وضع أموالك في حساب يربحك على الفائدة ولكنه يسمح لك بإجراء عمليات سحب بسهولة في تحقيق هذه الأهداف. قد ترغب في التفكير في وضع بعض المال في حساب توفير ، أو يمكنك تجربة حساب العلامة نقدى (MMA) ، وهو أحد الأصول السائلة يوفر معدل فائدة أعلى.
الماخذ الرئيسية
- حساب سوق المال هو حساب إيداع يتم الاحتفاظ به في بنك أو اتحاد ائتماني أو مؤسسة مالية أخرى تدفع فائدة ويأتي مع امتيازات كتابة الشيكات وبطاقات الخصم.
- تختلف MMAs عن غيرها من الاستثمارات لأنه يمكن تصفيتها بسهولة ، على عكس الاستثمارات الأخرى.
- هناك عاملان يحدان من سيولة حساب سوق المال بما في ذلك متطلبات الحد الأدنى للرصيد والقيود المفروضة على عدد عمليات السحب الشهرية.
حسابات سوق المال
حساب سوق المال هو حساب إيداع يتم الاحتفاظ به في بنك أو اتحاد ائتماني أو مؤسسة مالية أخرى. هذا الحساب يدفع فائدة—أعلى بكثير من حسابات التوفير العادية. تستخدم البنوك الأموال في حساب سوق المال للاستثمار في الأصول السائلة قصيرة الأجل بما في ذلك أذون الخزانة (أذون الخزانة) أو السندات البلدية. تربح البنوك فائدة على هذه الاستثمارات ، وفي الواقع ، تقوم بتقسيم الفائدة مع أصحاب الحسابات.
إجراء السحب من حساب سوق المال أمر بسيط مثل أي حساب إيداع آخر. يأتي الكثير منهم مع بطاقات الخصم وغيرها من الميزات بما في ذلك القدرة على كتابة الشيكات. قد يكون أصحاب الحسابات قادرين أيضًا على زيارة البنك أو فرع الاتحاد الائتماني الخاص بهم لإجراء عمليات السحب الخاصة بهم.
على الرغم من أنها قد تشترك في بعض أوجه التشابه مع حسابات التوفير والتدقيق القياسية ، إلا أنها تأتي مع قيود معينة ، مما يجعلها أقل مرونة. قد يأتون مع الحد الادنى للرصيد المتطلبات ، وعدد محدود من عمليات السحب ، وغالبًا ما تأتي مصحوبة برسوم ورسوم أخرى.
حسابات سوق المال والسيولة
حسابات سوق المال ليست مثل الاستثمارات الأخرى لأنها عالية الأصول السائلة. باستثناء بعض القيود على توافر الأموال المودعة مؤخرًا ، فإن الودائع في حساب سوق المال متاحة للسحب الفوري. هذا يعني أنه يمكن تحويل هذه الحسابات بسرعة إلى نقود دون فقدان القيمة. حسابات سوق المال هي ودائع غير محددة الأجل ، لذلك ليس هناك تاريخ استحقاق. لا يفقد أصحاب الحسابات أي فائدة عند تصفية حساباتهم. ودائع لأمد محددمن ناحية أخرى ، يطلب من صاحب الحساب إبقاء الحساب مفتوحًا حتى تاريخ الاستحقاق. عادة ما تؤدي عمليات السحب المبكرة إلى فقدان الفائدة.
هناك نوعان من العوامل التي تحد من حساب سوق المال السيولة. على عكس الحسابات الجارية أو حسابات التوفير ، تطلب البنوك من الأشخاص الذين لديهم حسابات في سوق المال الحفاظ على حد أدنى من الرصيد - ما يصل إلى 5000 دولار إلى 10000 دولار في الجانب المنخفض. في السابق ، حددت اللوائح الفيدرالية ستة عمليات سحب شهريًا (أي معاملة خصم إضافية تؤدي إلى رسوم خدمة). اعتبارًا من أبريل 2020 ، أزال الاحتياطي الفيدرالي هذا الحد بالقاعدة الجديدة ، اللائحة د.
قد تكون سيولة حساب سوق المال محدودة بالحد الأدنى من الأرصدة.
قاعدة الودائع للبنوك
تقدم البنوك التجارية والاتحادات الائتمانية حسابات سوق المال لجذب ودائع كبيرة ومستقرة نسبيًا مقابل أسعار فائدة أعلى قليلاً من تلك الخاصة بحسابات التوفير والحسابات الجارية بفائدة. تعمل قاعدة الودائع المستقرة هذه على زيادة قدرة المؤسسة المالية على تقديم القروض.
تؤدي هذه الحاجة إلى الاستقرار إلى ظهور قيود السيولة الموضوعية الوحيدة ، وهي شرط الحفاظ على أرصدة معينة والحد من عدد عمليات السحب. قد يؤدي انتهاك متطلبات الرصيد وحدود المعاملة إلى تقليل الفائدة المكتسبة على الودائع أو زيادة الرسوم المدفوعة.
من المهم ملاحظة أن حسابات سوق المال ، وهي حسابات ودائع مؤمنة اتحاديًا ، تختلف عن تمويل لسوق المال التي تقدمها البنوك الاستثمارية.
حسابات سوق المال مقابل. تمويل لسوق المال
حقيقة أن حسابات سوق المال مؤمنة ، وبالتالي منظمة ، من قبل المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع (FDIC) يوفر الدعم التنظيمي والهيكلية لهذه الحسابات. بطبيعة الحال ، فإن القدرة على استرداد الخسارة من خلال التأمين ليست مصدرًا عمليًا للسيولة لأن مثل هذا التعافي قد يستغرق ما يصل إلى يومي عمل. ومع ذلك ، يعد هذا التأمين الفيدرالي تمييزًا مهمًا ، وغالبًا ما يساء فهمه ، بين حسابات سوق المال وصناديق سوق المال.
صناديق سوق المال هي نوع من صندوق استثمار مشترك. إنها تشبه إلى حد ما حساب سوق المال من حيث أنها أصول منخفضة المخاطر تستثمر أيضًا في المركبات قصيرة الأجل عالية السيولة. ولكن هنا تنتهي أوجه التشابه. يتم تقديم صناديق أسواق المال من قبل شركات الاستثمار ، والتي تبيع الأسهم للمستثمرين في الصندوق. يمكن للمستثمرين بيع أسهمهم إذا كانوا بحاجة إلى النقد ، ويتكبدون عمومًا أرباحًا أو خسائر رأسمالية يجب الإبلاغ عنها إلى دائرة الإيرادات الداخلية (IRS). وخلافًا لحسابات سوق المال ، فإن المبدأ في صندوق سوق المال غير مضمون. يتم تنظيم صناديق سوق المال من قبل لجنة الاوراق المالية والبورصات (SEC) ، وغير مؤمن عليها من قبل FDIC.