أفضل أسعار CD لمدة 5 سنوات لشهر أغسطس 2021

سابرينا كارل كاتبة وباحثة خبيرة ظهرت أعمالها على Bankrate.com و Interest.com و Bankaholic.com و DepositAccounts.com و CreditCards.com. تظهر قصص سابرينا لموقع RateSeeker حول موضوعات الرهن العقاري والخدمات المصرفية أسبوعياً في 28 من الصحف الأمريكية الكبرى. حصلت على ماجستير إدارة الأعمال من كلية كيلوج للإدارة في جامعة نورث وسترن.

كيف يعمل قرص مضغوط مدته 5 سنوات؟

يتضمن فتح شهادة إيداع عقد اتفاق مع مؤسسة مالية بأنك ستودع شيئًا معينًا مبلغ من المال معهم ، في حساب لن يتم تغييره بشكل أساسي ، مقابل كسب علاوة على معدل إرجاع. ستضمن أيضًا ذلك سعر الفائدة مدى الحياة للشهادة.

الأقراص المدمجة هي ببساطة نوع آخر من حسابات الودائع المصرفية. مثل أ مدخرات أو سوق المال الحساب ، فهي بمثابة مكان للاحتفاظ بالأموال التي لا تستخدمها في المعاملات اليومية. ولكن على عكس حسابات التوفير وسوق المال ، تتطلب الأقراص المدمجة إيداعًا أوليًا واحدًا وتحمل شروطًا صريحة حول عدم السماح عمليات السحب أو الإيداعات اللاحقة ، بالإضافة إلى العقوبة المحسوبة في حالة سحب الشهادة قبل الأوان.

المعاملة الوحيدة التي تحدث في حساب القرص المضغوط هي دفع الفائدة. اعتمادًا على المؤسسة والقرص المضغوط ، ستكون الفائدة

يضاعف يوميًا أو شهريًا أو ربع سنويًا ، مع مدفوعات الفائدة على الحساب التي تحدث عادةً شهريًا أو ربع سنويًا. بخلاف تطبيق الفائدة هذا والبيانات المرتبطة به ، تظل حسابات القرص المضغوط خامدة نسبيًا حتى تاريخ الاستحقاق.

متى يكون القرص المضغوط لمدة 5 سنوات اختيارًا جيدًا؟

تعتبر الشهادات ذات الخمس سنوات وسيلة ادخار مفيدة في عدد من المواقف. على سبيل المثال ، إذا كان من المتوقع أن تنخفض أسعار الفائدة الوطنية خلال السنوات القليلة القادمة (على سبيل المثال ، أ بيئة سعرية متناقصة) ، سيكون من المفيد تثبيت أحد المعدلات الأكثر تفضيلاً اليوم في المستقبل خمس سنوات.

يمكن أيضًا أن يكون جني الأموال في قرص مضغوط مدته 5 سنوات استراتيجية مفيدة لأولئك الذين يدخرون من أجل هدف مالي كبير. ربما يكون المال لدفع دفعة أولى على منزل. أو ربما يكون لديك المال المدخر لتعليم طفلك الجامعي وستحتاجه لدفع الرسوم الدراسية في غضون خمس إلى ست سنوات. من خلال وضعه في قرص مضغوط ، يمكنك التأكد من أنه يربح فائدة ولا يخسر رئيسي، مع وضع آلية لمنعك من الانغماس في الأموال لأغراض أخرى.

هناك سبب آخر لفتح شهادة مدتها 5 سنوات وهو الاستفادة من أعلى معدل يمكنك كسبه. لأن المؤسسات غالبا ما تدفع أغلى ما لديها APY على أقراص مدمجة مدتها 5 سنوات ، فإن التمديد على المدى الطويل يتيح لك زيادة عائدك. تعتبر الشهادات ذات الخمس سنوات أيضًا مكونًا مهمًا لاستراتيجية سلم القرص المضغوط ، والتي سنناقشها أدناه.

ماذا لو احتجت إلى سحب أموالي مبكرًا؟

يعد الاحتفاظ بأموال الشهادة الخاصة بك قيد الإيداع حتى تاريخ الاستحقاق هو أفضل طريقة لتعظيم أرباحك. لكن في بعض الأحيان تعترض الحياة طريقها ، مع ظهور احتياجات مالية غير متوقعة. لهذا السبب ، فإن كل بنك أو اتحاد ائتماني يقدم أقراصًا مدمجة لديه سياسة مكتوبة بشأن العقوبة التي سيتم تطبيقها في حالة صرف القرص المضغوط مبكرًا.

عادةً ما تكون العقوبة مصادرة عدد من الأشهر من الفائدة. على سبيل المثال ، ملف عقوبة الانسحاب المبكر على قرص مضغوط مدته 5 سنوات قد يكون 12 شهرًا من الفائدة. هذا يعني أن مبلغًا يساوي ما كان سيحصل عليه القرص المضغوط في عام سيتم خصمه من رصيدك قبل تصفية العائدات.

يتم تحديد غرامات السحب المبكر بشكل فردي من قبل كل بنك أو اتحاد ائتماني ، وهي تمتد على نطاق واسع من معتدل إلى مرهق للغاية. ولكن حتى إذا كنت لا تتوقع أنك بحاجة إلى سحب نقدي مبكرًا ، فمن الذكاء تحديد عقوبة السحب المبكر مسبقًا قبل الالتزام بأي قرص مضغوط تفكر فيه.

كيفية بناء سلم CD

أ سلم CD هي إستراتيجية تمكّن المدخرين من كسب أسعار لمدة 5 سنوات مع الاحتفاظ بجزء من أموالهم على القرص المضغوط يمكن الوصول إليها كل عام. وإليك كيف يعمل:

1. حدد مقدار الأموال التي تريد استثمارها في الأقراص المدمجة.
2. اقسم هذا المبلغ على خمسة.
3. افتح قرصًا مضغوطًا مدته عام واحد بأعلى ربح بخمس الأموال ، وأعلى قرص مضغوط لمدة عامين مع الخمس ، وما إلى ذلك من خلال قرص مضغوط مدته 5 سنوات. سينتج عن ذلك خمسة أقراص مدمجة بفترات تتراوح من سنة إلى خمس سنوات.
4. بعد 12 شهرًا ، سينضج القرص المضغوط لمدة عام. اسحب الأموال واستثمرها في قرص مضغوط جديد مدته 5 سنوات بأعلى ربح.
5. كل 12 شهرًا ، اسحب الأموال من القرص المضغوط المستحق وأعد استثمارها في قرص مدمج مدته 5 سنوات.
6. بعد أربع سنوات ، سيكون لديك محفظة من خمسة أقراص مدمجة مدتها 5 سنوات ، وتكسب أعلى معدلات الفائدة على المدى الطويل. لكن أحدهم سينضج كل 12 شهرًا ، مما يمنحك وصولاً دوريًا إلى جزء من أموالك.

كيف تختلف الأقراص المدمجة من البنوك التقليدية والبنوك عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية؟

شهادات الإيداع متوفرة من الطوب و الاسمنت البنوك، البنوك عبر الإنترنت فقط، أقسام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في البنوك التقليدية ، والاتحادات الائتمانية. بالنسبة للجزء الأكبر ، هناك اختلاف بسيط بين الأقراص المدمجة من هذه الأنواع المختلفة من المؤسسات.

الاختلاف الأكبر هو أن فتح قرص مضغوط مع اتحاد ائتماني يتطلب منك أن تكون عضوًا في هذا الاتحاد الائتماني. شهادات اتحاد الائتمان التي ندرجها في تصنيفاتنا تتيح طريقة لأي شخص على الصعيد الوطني للانضمام. ومع ذلك ، يتطلب القيام بذلك في بعض الأحيان المزيد من العمل القانوني بدلاً من أن تصبح عميلاً في البنك ، وغالبًا ما يتطلب تبرعًا أو رسومًا.

بالنسبة للأقراص المدمجة من أنواع البنوك المختلفة ، فهي تختلف قليلاً جدًا. قد تتضمن الطرق المتاحة لفتح حساب قرص مضغوط زيارة في الفرع للبنوك الفعلية التي تعمل في منطقتك ، بينما تسمح بنوك الإنترنت بفتح الحساب عبر الإنترنت فقط. ولكن بصرف النظر عن الوجود المادي للبنك (أو عدم وجوده) ، فإن الأقراص المدمجة من البنوك المختلفة ستعمل بشكل عام بنفس الطريقة.

يمكن أن تدفع أنواع المؤسسات المختلفة هذه أسعارًا مختلفة جدًا. الاتحادات الائتمانية هي منظمات غير ربحية وفي بعض الأحيان تقدم لأعضائها أسعارًا أفضل من البنوك. نتيجة لذلك ، سترى اتحادات ائتمانية في العديد من تصنيفاتنا لأفضل الأقراص المدمجة حسب الفصل الدراسي ، مع ترتيبها بشكل بارز لفترات أطول مثل شهادات 5 سنوات.

تميل البنوك عبر الإنترنت أيضًا إلى دفع APY أعلى من البنوك التقليدية ، حيث أن نموذج أعمال عدم الوجود الخاص بها يكلف صيانة أقل من المؤسسات التقليدية. غالبًا ما يتم نقل وفورات التكاليف العامة هذه إلى المستهلكين من خلال أسعار فائدة أفضل.

ما هي بعض البدائل لقرص مضغوط مدته 5 سنوات؟

للحصول على المال الذي تخطط للاحتفاظ به لمدة تصل إلى خمس سنوات ، يعد استثمارًا متحفظًا في سوق الأوراق المالية هو خيار بديل. ومع ذلك ، فإن الحفاظ على رأس المال الخاص بك ليس مضمونًا في السوق. لذلك ، إذا كان الحفاظ على مدخراتك سليمة بشكل موثوق ، مع تدفق أرباح آمن يمكن التنبؤ به ، أمرًا مهمًا بالنسبة لك ، فإن القرص المضغوط سيخدمك بشكل أفضل من عدالة أو كفالة استثمار.

على الرغم من أن البنوك والاتحادات الائتمانية تدفع عادةً أسعارًا أعلى على الأقراص المدمجة لمدة 5 سنوات مقارنة بشروط أقصر ، إلا أن هذا ليس هو الحال دائمًا. لذلك قد يكون من الذكاء التفكير في قرص مضغوط أقصر إذا كان يسمح لك بربح APY أعلى. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان من المتوقع أن ترتفع أسعار الفائدة الوطنية في السنوات القادمة.

أخيرًا ، تنتشر حسابات التوفير عالية الإنتاجية عبر الإنترنت ، مما يتيح للمدخرين كسب معدلات أعلى مما تدفعه حسابات التوفير التقليدية. ميزة اختيار أ حساب توفير عالي العائد عبر قرص مضغوط هو أن حساب التوفير سيسمح لك بسحب أموالك في أي وقت تختاره. لذا ، حتى إذا كان سعر الفائدة أقل قليلاً من القرص المضغوط الذي تفكر فيه ، فقد تجد أن إمكانية الوصول تستحق العناء.

إذا كنت لا تتطلع إلى قفل أموالك لفترة من الوقت وتريد وصولاً أسهل إليها ، فيمكنك النظر في فتح حساب توفير عالي العائد كبديل. فيما يلي بعض خيارات حسابات التوفير من شركائنا والتي يمكن أن تكون تنافسية مع الأسعار التي يمكنك ربحها على الأقراص المدمجة. يجب أن يكون لاحظ أنه على عكس القرص المضغوط ، حيث يتم تأمين السعر الخاص بك ، مع حساب التوفير ، يمكن للبنك أو الاتحاد الائتماني تغيير السعر الخاص بك بأي الوقت.