ماذا يعني تعيين مستشارك؟

يمكن أن تكون صناعة الخدمات المالية مربكة للمستثمرين في بعض الأحيان. يمكن أن يؤدي تنوع التعيينات المهنية المكونة من 3 و 4 أحرف والتي يستخدمها المستشارون الماليون والتي تتبع أسمائهم إلى زيادة هذا الالتباس.

في هذه المقالة ، سنحاول شرح بعض أكثر تعيينات المستشار المالي شيوعًا التي قد تراها.

مخطط مالي معتمد (CFP®)

ال تعيين CFP يعتبره الكثيرون المعيار الذهبي للمستشارين الماليين. يتم إدارة هذا التعيين ومنحه من قبل مجلس CFP. مستشار يحمل تسمية CFP® لديه:

• • أكمل شرطًا تعليميًا
    يجب أن يكون المرشح حاصلاً على درجة البكالوريوس على الأقل
  • الانتهاء بنجاح من دورات التخطيط المالي ، على الرغم من أن الكثير من هذا يمكن تجاوزه إذا كان يحمل المرشح تسمية مهنية أخرى قابلة للتطبيق مثل CFA أو CPA أو درجة متقدمة في اعمال
  instagram viewer
  • اجتاز اختبار CFP ، وهو اختبار شامل يختبر فهم مقدم الطلب لموضوعات التخطيط المالي ، ويتم إدارته على مدار عدة أيام
    خبرة العمل: يتمتع المستشارون الحاصلون على التعيين إما بخبرة ثلاث سنوات في الصناعة أو خبرة لمدة عامين في مسار المتدرب
    اجتاز شرط الأخلاق
    يجب على حاملي CFP والمرشحين الالتزام بالمتطلبات الأخلاقية لمجلس CFP التي تغطي مجالات مثل هذه الجرائم التاريخ ، والإفلاس الشخصي ، وشكاوى العملاء ، وأسباب أي إنهاء من قبل صاحب العمل والعامة إجراء.

يجب على حاملي CFP أيضًا إكمال 30 ساعة من ائتمانات التعليم المستمر (CE) كل عامين. 

محلل مالي معتمد (CFA)

ال تعيين CFA تدار ومنح من قبل معهد CFA. مواثيق CFA معترف بها على نطاق واسع كمعيار ذهبي في الإدارة المالية والتحليل والتخطيط. للحصول على لقب المحلل المالي المعتمد (CFA) ، يجتاز المرشحون ثلاثة مستويات من الاختبارات التي تغطي:

• محاسبة
• اقتصاديات
• أخلاق مهنية
• إدارة الأموال
• تحليل الأوراق المالية

يجب على المرشحين الذين يرغبون في الحصول على ميثاقهم أن يستوفوا أحد المتطلبات التالية:

• أربع سنوات من الخبرة المهنية في العمل
• الانتهاء بنجاح من درجة البكالوريوس
• مزيج من الخبرة المهنية في العمل والتعليم لمدة أربع سنوات

يعتبر ميثاق المحللين الماليين المعتمدين CFA التعيين الأول لـ محللو الاستثمار والمهن ذات الصلة. بالتأكيد ، المستشار الذي حصل على هذا التصنيف مؤهل جيدًا ، على الرغم من أنه من المهم ملاحظة أن الاختبار لا يغطي التخطيط المالي للأفراد بقوة مثل اختبار CFP.

محاسب عام معتمد (CPA)

ال تعيين CPA تم منحها من قبل المعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين. للحصول على تعيين CPA ، يحتاج المرشحون إلى اجتياز سلسلة من الاختبارات وتلبية متطلبات تعليمية معينة. يجب أن يكون المرشحون CPA حاصلين على درجة البكالوريوس ، على الأقل.

محاسبين قانونيين يعملون كمحاسبين ومستشارين ضرائب للأفراد والشركات ، كبيرها وصغيرها. هذا التصنيف مطلوب أيضًا بشكل عام لأولئك الذين يعملون في التدقيق أو المحاسبة العامة.

تقدم العديد من محاسبين القانونيين خدمات الاستثمار والتخطيط المالي. ومع ذلك ، فإن تعيين CPA في حد ذاته لا يعني أن صاحبها أكثر دراية بالتخطيط المالي أو قضايا الاستثمار. يُنظر إلى تقديم هذه الخدمات على أنه مجال نمو لـ CPA بما يتجاوز خدمات الضرائب والمحاسبة العادية.

أخصائي مالي شخصي (PFS)

ال تعيين PFS تم منحه من قبل المعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين (AICPA). هذا التعيين متاح فقط لأولئك الذين هم بالفعل محاسبين قانونيين. ينظر الكثير إلى هذا التعيين على أنه تعيين التخطيط المالي لـ CPAs.

يجب على حاملي PFS:

• أن يكون حاملًا صالحًا لتعيين CPA
• كن عضوا في AICPA
• أن يكون لديك سنتان من التدريس ذي الصلة للخبرة التجارية المتعلقة بالتخطيط المالي في غضون خمس سنوات من التقدم للتعيين.
• احصل على ما لا يقل عن 75 ساعة من تعليم التخطيط المالي خلال السنوات الخمس السابقة للتقدم للتعيين.

يجب على حاملي التصنيف أيضًا اجتياز اختبار PFS واستيفاء متطلبات التعليم المستمر لمدة 60 ساعة كل ثلاث سنوات.

مكتتب الحياة المعتمد (CLU)

ال تعيين CLU هو لمن يريد التركيز في التأمين على الحياة والتخطيط العقاري. تدار التسمية من قبل الكلية الأمريكية للخدمات المالية.

أكمل حاملو التصنيف خمس دورات أساسية وثلاث دورات اختيارية ، بالإضافة إلى ثمانية امتحانات مكونة من 100 سؤال لمدة ساعتين. يجب على حاملي CLU أيضًا تلبية متطلبات التعليم المستمر السنوية لمدة 30 ساعة وتلبية المتطلبات الأخلاقية الصارمة.

قد يحصل بعض المستشارين الماليين الذين يحملون تسميات مثل CFP على تعيين CLU إذا كان تركيزهم هو التأمين والتخطيط العقاري ، على الرغم من أن CLU في حد ذاتها ليست تخطيطًا ماليًا أو استثمارًا الاعتماد.

مستشار مالي معتمد (ChFC)

مثل شهادة CLU ، فإن تعيين ChFC تدار أيضًا وتمنحها الكلية الأمريكية للخدمات المالية.

يوصى بأن يكون لدى المرشحين ثلاث سنوات من الخبرة العملية في مجال ذي صلة قبل التقدم لهذا التعيين. إلى جانب متطلبات العمل ، يدرس مرشحو ChFC منهجًا مشابهًا لمنهج CFP® ، بالإضافة إلى مواد اختيارية إضافية للتخطيط المالي الشخصي. على عكس CFP® ، لا يتعين على مرشحي ChFC اجتياز امتحان مجلس شامل.

تتضمن المتطلبات التعليمية والتدريب للامتحان مجالات مثل:

• التخطيط للتقاعد
• تأمين
• الاستثمارات
• التخطيط العقاري
• الضرائب

هناك بعض الجدل داخل ممارسة التخطيط المالي حول ما إذا كان ChFC أو CFP® هو التعيين "الأفضل" ، وكلاهما يتطلب معرفة دقيقة بالتخطيط المالي.

مستشار الصندوق التعاضدي المعتمد (CMFC)

ال مستشار الصندوق التعاضدي المعتمد (CMFC) تم تصميم التعيين للمستشارين الذين يقدمون المشورة لعملائهم بشأن الصناديق المشتركة. تدار ومنح من قبل كلية التخطيط المالي.

تم تصميم البرنامج بالاشتراك مع معهد شركة الاستثمار ويغطي كلا من الصناديق المغلقة ، وكذلك تخصيص الأصول والمخاطر والعائد وكيفية الاختيار وتقديم المشورة بشأن التبادل أموال. يغطي الاختبار أيضًا السلوك المهني والتخطيط للتقاعد.

أكمل المستشارون الحاصلون على تعيين CMFC برنامجًا دراسيًا يركز على الموضوعات المذكورة أعلاه واجتازوا اختبارًا. يجب على المحترفين إكمال 16 ساعة من التعليم المستمر كل عامين ودفع رسوم رمزية لمواصلة استخدام التعيين.

الخط السفلي

يمكن أن تكون هذه التعيينات ومجموعة أخرى من التعيينات التي يستخدمها المستشارون الماليون مربكة للمستثمرين. تظهر العديد من التعيينات مبادرة من قبل المستشار لمواصلة التعلم والنمو بشكل احترافي. كعميل محتمل ، من المهم أن تفهم ما يعنيه تعيين مستشارك ، بالإضافة إلى الخطوات التي تم اتخاذها للحصول عليه. لن يؤدي القيام بذلك إلى توفير نظرة ثاقبة لتركيزهم المهني فحسب ، بل سيوفر أيضًا معلومات عن عمل مستشارك وخلفيته التعليمية.

بالإضافة إلى التعيينات المذكورة هنا ، هناك العديد من التعيينات الأخرى - لا سيما تلك التي تستهدف جوانب معينة من المهنة المالية. هذه مخصصة للمستشارين الذين يختارون التخصص في أشياء مثل التخطيط للتقاعد ، أو تقديم المشورة للمنظمات الخيرية ، أو التخطيط القديم والتخطيط العقاري ، من بين العديد من الأشياء الأخرى.