هل يمكنك استئجار سيارة مع سوء الائتمان؟

كنت تفكر في استئجار سيارة ، ولكن بعض الضربات على درجة الائتمان الخاصة بك تجعلك قلقًا من أنك قد لا تكون مؤهلاً. هذا معقول لأن درجات الائتمان تؤثر على جميع عمليات الاقتراض. خلاصة القول هي أنه على الرغم من أنك قد تجد مقرضًا على استعداد للعمل معك ، فاستعد لإنفاق أكثر من إرادة شخص لديه ائتمان ممتاز.

يختار الناس التأجير على شراء سيارة مقابل تكاليف أقل من الجيب (فكر في دفعات أولى أصغر) ودفعات شهرية أكثر قابلية للإدارة. إذا كنت مثقلًا سوء الائتمان، وما زلت ترغب في استئجار سيارة ، فتوقع تكاليف أعلى من الجيب ، ورسوم فائدة أعلى ، ومدفوعات شهرية أكبر. إليك ما يجب أن تعرفه:

استئجار سيارة سيئة الائتمان

عندما تستأجر سيارة ، فأنت تستأجرها لفترة معينة من الوقت مع تخصيص عدد محدد من الأميال. التأجير أقل شيوعًا من الشراء: تم تأجير حوالي ربع السيارات الجديدة في الربع الرابع من عام 2020 ، وفقًا لـ

اكسبيريان. عندما تبدأ عملية استئجار سيارة ، ستجري الوكالة فحصًا ائتمانيًا للتأكد من أهليتك الائتمانية. يقدم الوكلاء والمقرضون أفضل الصفقات للعملاء مع أفضل درجات الائتمان.

على الرغم من عدم وجود حد ائتماني محدد لاستئجار سيارة ، "عادة ما تكون الدرجة بين 670 و 739 مطلوبة" ، كما يقول جاكوب دايان ، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة ضريبة المجتمع و المالية بال. "قد يكون الحصول على درجة ائتمان أقل من 670 أكثر صعوبة لتأمين عقد إيجار ؛ ومع ذلك ، إذا قمت بذلك ، فإن الدفعة الأولى والمعدل الشهري سيكونان أعلى من ذلك بكثير ، كما يقول دايان.

ما يجب مراعاته قبل استئجار سيارة إذا كان لديك ائتمان سيء

عندما تشتري سيارة ، فإنك تتحمل استهلاكها: تنخفض قيمة السيارة كلما تقدمت في العمر. ولكن عندما تستأجر سيارة ، يتحمل المُقرض استهلاك السيارة ، مع مراعاة ذلك في شروط عقد الإيجار.

عد الآن إلى المصطلح المذكور أعلاه: عامل المال. على عكس النسبة المئوية السنوية التي يتم تحصيلها عند شراء سيارة ، فإن عامل الإيجار الخاص بك (ويعرف أيضًا باسم عامل المال أو معدل الإيجار) ، هو السعر الذي تدفعه عند استئجار سيارة ، وهو سعر مشابه لسعر الفائدة عند شراء سيارة السيارات. يتم تحديد شروط عقد الإيجار الخاص بك باستخدام عامل المال هذا ، والذي يعتمد على تصنيفك الائتماني وسعر السيارة وما يسمى بالسيارة القيمة المتبقية. هذه هي القيمة المقدرة للسيارة عند نهاية من عقد الإيجار.

ما تحتاج إلى تذكره هو أن سعر السيارة وعامل المال قابلان للتفاوض ، بينما يتم تحديد القيمة المتبقية مسبقًا. درجات الائتمان التي تزيد عن 729 ، متوسط ​​درجة ائتمان المستأجر في تقرير Experian ، ستكون مؤهلة للحصول على أدنى درجة عامل المال - أفضل معدل - بينما ستحصل الدرجات التي تقل عن 700 على أعلى عوامل مالية ، أو أقلها تفضيلًا معدلات.

تتضمن أفضل الصفقات في عقد الإيجار سعر إيجار منخفض وقيمة متبقية عالية وعامل نقود منخفض. بدون عامل المال المنخفض ، من المحتمل أن تدفع أكثر بكثير مما يدفعه شخص يتمتع بتصنيف ائتماني أفضل.

ما يجب القيام به للحصول على الموافقة على عقد إيجار إذا كان لديك سوء الائتمان

• قد تساعد دفعة مقدمة كبيرة على عقد الإيجار.
• قد تعوض السيارة المستبدلة بعض المخاطر المسبقة ، مما يجعلك أكثر جاذبية للمُقرض لأنك ستضيف المزيد من الأموال إلى عقد الإيجار.
• فكر في شراء طراز أقل تكلفة ، بدلاً من خيارك الأول.
• قد يساعد أحد الوالدين أو أحد أفراد الأسرة الذين يتمتعون بائتمان جيد إذا كانوا على استعداد لذلك التوقيع عقد الإيجار.
• قد تتمكن شركات مثل LeaseTrader من مطابقتك مع شخص يحتاج إلى الخروج من عقد الإيجار. لا يزال الحصول على عقد إيجار شخص آخر يتطلب فحصًا ائتمانيًا للتأهل. ومع ذلك ، قد تكون الشروط وعامل المال أكثر ملاءمة وقد لا تكون هناك حاجة إلى دفعة أولى كبيرة.
• ابحث عن الوكيل الذي يؤجر السيارات المستعملة. ملاحظة تحذير: على الرغم من أنك قد تجد مدخرات على دفعات مقدمة ، أو عامل نقدي ، أو دفعات شهرية ، كن حذرًا من وكلاء "تأجير هنا - ادفع - هنا" الذين يركزون على الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. عادةً ما يتم تمويل هذه الصفقات من قبل الوكيل بدلاً من مقرض خارجي ، وتأتي بدفعة أولى كبيرة وشروط غير مواتية ومدفوعات شهرية أو نصف شهرية أعلى. سيكون لديك أيضًا عدد أقل من الطرز الجديدة للاختيار من بينها لأنها عادة ما تكون أصغر ، وقد تكون مسؤولاً عن الإصلاحات. اقرأ العقود بعناية في أي أماكن تأجير هنا وادفع هنا واعتبرها الملاذ الأخير.

ماذا يمكنك أن تفعل أيضا؟

إذا تم رفض عقد إيجار أو عرضت عقد إيجار بدفعة أولى كبيرة وعامل مالي مرتفع ودفع شهري مرتفع ، ففكر في بعض البدائل:

• قم بشراء سيارة مملوكة مسبقًا أقل تكلفة نقدًا أو حاول الحصول على شروط أفضل لتمويل سيارة بدلاً من استئجارها.
• العمل مع اتحاد ائتماني أو وكالة متخصصة في عقود الإيجار للأشخاص الذين لديهم ائتمان أقل من ممتاز.

في غضون ذلك ، اتخذ خطوات فورية نحو إصلاح درجة الائتمان الخاصة بك. "قم بإجراء دفعات في الوقت المحدد كل شهر على جميع أرصدتك ، وإذا كنت لا تستطيع سدادها بالكامل ، فادفع كـ يقول ناثان جرانت ، كبير محللي صناعة الائتمان في Credit Card Insider: "يتجاوز الحد الأدنى قدر الإمكان".

أيضًا ، تجنب زيادة بطاقات الائتمان الخاصة بك إلى الحد الأقصى واعمل على خفض نسبة الدين إلى الائتمان الخاصة بك. نسبة الدين إلى الائتمان الجيدة هي 30٪ أو أقل. إذا كان لديك رصيد متاح قدره 7000 دولار ، على سبيل المثال ، وكنت تستخدم 5000 دولار ، فإن نسبة الدين إلى الائتمان (71٪) مرتفعة للغاية ، مما يجعل درجاتك الائتمانية منخفضة.

الخط السفلي

يمكنك استئجار سيارة بائتمان سيئ ، ولكن قد تضطر إلى البحث بجدية عن صفقة جيدة. من المحتمل أن يكون لديك دفعة أولى أكبر ودفعات شهرية أكبر وقد تتلقى معدل إيجار غير ملائم إذا تمت الموافقة على ذلك. إذا حصلت على توقيع مشترك ، أو استلمت عقد إيجار لشخص ما أو استأجرت سيارة مستعملة ، فيمكنك توفير المال.

بخلاف ذلك ، انتظر حتى يصبح رصيدك في حالة أفضل للحصول على صفقة إيجار أكثر ملاءمة ، أو إذا كنت لا تستطيع الانتظار ، فحاول شراء سيارة طراز أقدم بدلاً من استئجار سيارة أحدث.