محاسب مقابل. المخطط المالي: ما هو الفرق؟

محاسب مقابل. التخطيط المالي: نظرة عامة

المحاسبة و التخطيط المالي توفير خيارات وظيفية مجزية ومربحة على المدى الطويل. تقدم كلتا الوظيفتين نموًا قويًا في الوظائف ومتوسط ​​دخل أعلى من المتوسط ​​في جميع المجالات.

تمتلئ مهنة المحاسب والتخطيط المالي بأفراد يتمتعون بالذكاء والحماس بينما يجيدون الأرقام. ومع ذلك ، يجب على الأطراف المهتمة أن تفهم أنها مختلفة تمامًا ، على الرغم من أن كلاهما يتضمن جرعات كبيرة من الأرقام والرياضيات.

محاسب

يقوم المحاسب بتسجيل وتلخيص وتحليل وإنشاء تقارير عن المعاملات المالية. المحاسبين العموميين يعملون لشركات الطرف الثالث

تدقيق البيانات المالية - مطلب قانوني لأي شركة مساهمة عامة. يعمل المحاسبون الداخليون في الشركات الخاصة ويؤدون واجبات مثل التدقيق ومحاسبة المخزون والتنبؤ المالي. المبيعات ليست جزءًا من الوظيفة ، بخلاف عملية بيع الذات والخدمات للعملاء المحتملين.

مخطط مالي

المخطط المالي هو نوع من المستشار المالي الذي يتخصص في جوانب معينة من إدارة الثروة، مثل التخطيط الضريبي وإدارة المحافظ والتخطيط للتقاعد. بينما يجب أن يكون المخطط المالي جيدًا في التعامل مع الأرقام ولديه فهم عميق لكيفية عمل الأسواق ، يمكن القول إنه من المهم جدًا امتلاك مهارات قوية في المبيعات والتواصل. عند دخول المهنة ، من غير المرجح أن يسلم صاحب العمل العملاء لإدارتهم. المخططين الماليين مكلفون ببناء كتاب الأعمال بأنفسهم.

الاختلافات الرئيسية

التعليم المطلوب

على الرغم من أن أيا من المهن لا تفرض متطلبات أكاديمية محددة ، إلا أن معظم المحاسبين والمخططين الماليين الناجحين حاصلون على درجة البكالوريوس على الأقل. بالنسبة للمحاسبين ، فإن المرة الوحيدة التي يتطلب فيها مجلس الترخيص مستوى معينًا من التعليم هي عند متابعة محاسب عام معتمد (CPA) شهادة.

يتطلب الحصول على شهادة المحاسب القانوني المعتمد (CPA) 150 ساعة من التعليم ما بعد الثانوي ، وهو أكثر من درجة البكالوريوس ولكن لا يستلزم بالضرورة إكمال درجة الماجستير. بخلاف ذلك ، تضع الشركات الفردية التي تقوم بالتوظيف ، وليس مجالس الولاية أو المجالس الفيدرالية ، متطلبات التعليم للمحاسبين.

يمكن للأفراد أن يصبحوا مخططًا ماليًا بدون درجة البكالوريوس ، طالما أنهم يجتازون اختبارات الأوراق المالية المطلوبة. ومع ذلك ، غالبًا ما يحمل المخططون الماليون تراخيص وتسميات محددة ، وأكثرها شيوعًا هو ترخيص مخطط مالي معتمد (CFP). يجب أن يجتاز CFP اختبارات صارمة في مجالات متعددة لإدارة الثروات والشؤون المالية. يتطلب الحصول على تصنيف CFP إكمال درجة البكالوريوس من مدرسة معتمدة.

المهارات اللازمة

تشمل مهارات المحاسب الرئيسية أن تكون مركزة وموجهة نحو التفاصيل ومهارة في التعامل مع الأرقام. ساعات العمل طويلة في السنوات القليلة الأولى من مهنة المحاسب العام. المخططين الماليين هم في المقام الأول مندوبي المبيعات. الشبكات هي وظيفة على مدار الساعة للمخططين الماليين. يميل المخططون الماليون أيضًا إلى الاستمتاع بمتابعة الأسواق.

بدء الرواتب

يمثل هيكل الأجور فرقًا كبيرًا بين المحاسبة والتخطيط المالي. يحصل المحاسبون على راتب ثابت. عادة ما يتم تحديد المكافآت ، عند الاقتضاء ، من خلال أداء الشركة ككل. المخططين الماليين ، على النقيض من ذلك ، يتلقون إما على التوالي عمولةأو فرض رسوم ثابتة أو بالساعة أو تلقي مزيجًا من العمولات والرسوم. إنها مهنة مدفوعة الأجر إلى حد كبير.

للمحاسبين ، الأربعة الكبار عادةً ما تدفع شركات المحاسبة - Ernst & Young و Deloitte و KPMG و PricewaterhouseCoopers - لمرشحي CPA للمبتدئين ما بين 60،000 دولار و 80،000 دولار في السنة الأولى. بخلاف الأربعة الكبار ، يختلف الراتب المبدئي اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على حجم الشركة ونطاق الوظيفة ومنطقة البلد. عادةً ما يُعرض على المخططين الماليين في السنة الأولى راتبًا صغيرًا أو سحبًا صغيرًا ، يتراوح عادةً بين 25000 دولار و 40 ألف دولار ، أثناء قيامهم ببناء أعمالهم.

المستقبل الوظيفي

بينما ال الركود العظيم تعرضت الصناعة المالية للضرب ، والمحاسبة والتخطيط المالي لديهم توقعات وظيفية قوية لعام 2019 وما بعده. مكتب إحصاءات العمل تتوقع نموًا أكبر من 10٪ للمحاسبين والمراجعين بين عامي 2016 و 2026. معدل النمو المتوقع للمستشارين الماليين الشخصيين هو 15٪ في نفس الفترة.

توازن الحياة مع العمل

توقع الكثير من الساعات في السنوات القليلة الأولى لك ، إما كمحاسب أو مخطط مالي. كمحاسب ، فإن أكثر الشهور ازدحامًا هي من يناير إلى أبريل ، حيث تزيد ساعات العمل الأسبوعية خلال تلك الأشهر عن 60. بالنسبة لبقية العام ، توفر المحاسبة توازنًا لائقًا بين العمل والحياة ، مع كون 40 ساعة عمل أسبوعيا هي المعيار.

يكرس معظم المخططين الماليين الكثير من الساعات في سنواتهم القليلة الأولى للعثور على العملاء وبيعهم. هذا الواجب وحده يمكن أن يدفع ساعات العمل الأسبوعية إلى ما يزيد عن 40. تطوير قوي كلمة من فمه التسويق يمكن أن يخفف من ساعات العمل بشكل ملحوظ.

الخط السفلي

الاختيار بين محاسبة والتخطيط المالي يعتمد على الشخصية أكثر من أي شيء آخر. تتطلب كلتا المهنتين إتقان رياضي وأخلاقيات عمل قوية. أبعد من ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين يكرهون المبيعات ، من المحتمل ألا يكون التخطيط المالي اختيارًا وظيفيًا رائعًا. وبالمثل ، بالنسبة لأولئك الذين لا يحرصون على تحليل الأرقام ، ويفضلون التفاعل مع الناس ، فمن المحتمل أن تكون المحاسبة قصيرة كمهنة مرضية.