أهمية التنويع

ما هو التنويع في الاستثمار؟

تنويع هي تقنية تقلل من المخاطر من خلال تخصيص الاستثمارات عبر مختلف الأدوات المالية والصناعات والفئات الأخرى. يهدف إلى تعظيم عائدات من خلال الاستثمار في مجالات مختلفة من شأنها أن تتفاعل كل منها بشكل مختلف مع نفس الحدث.

يتفق معظم المتخصصين في مجال الاستثمار على أنه على الرغم من أنه لا يضمن عدم الخسارة ، إلا أن التنويع هو العنصر الأكثر أهمية للوصول إلى الأهداف المالية بعيدة المدى مع تقليل المخاطر إلى الحد الأدنى. هنا ، ننظر إلى سبب صحة ذلك وكيفية تحقيق التنويع في ملف.

فهم التنويع في الاستثمار

لنفترض أن لديك محفظة بها أسهم شركات الطيران فقط. أسعار الأسهم سيتم إسقاطها بعد أي أخبار سيئة ، مثل إضراب الطيار إلى أجل غير مسمى والذي سيؤدي في النهاية إلى إلغاء الرحلات الجوية. هذا يعني أن محفظتك ستشهد انخفاضًا ملحوظًا في

القيمة.

يمكنك موازنة هذه الأسهم بعدد قليل من أسهم السكك الحديدية ، لذلك سيتأثر جزء فقط من محفظتك. في الواقع ، هناك فرصة جيدة جدًا لارتفاع أسعار هذه الأسهم ، حيث يبحث الركاب عن وسائل نقل بديلة.

يمكنك التنويع بشكل أكبر بسبب المخاطر المرتبطة بهذه الشركات. ذلك لأن أي شيء يؤثر على السفر سيؤذي كليهما الصناعات. قد يقول الإحصائيون أن مخزون السكك الحديدية والجو قوي علاقه مترابطه. هذا يعني أنه يجب عليك التنويع في جميع المجالات - صناعات مختلفة بالإضافة إلى أنواع مختلفة من الشركات. كلما كانت أسهمك غير مرتبطة ، كان ذلك أفضل.

تأكد أيضًا من التنويع بين فئات الأصول المختلفة. مختلف الأصول مثل سندات والأسهم لا تتفاعل بنفس الطريقة مع الأحداث السلبية. مزيج من فئات الأصول مثل الأسهم والسندات سيقلل من حساسية محفظتك للسوق يتأرجح لأنهم يتحركون في اتجاهين متعاكسين. لذلك إذا قمت بالتنويع ، فإن الحركات غير السارة في إحداها ستقابلها نتائج إيجابية في أخرى.

ولا تنسى الموقع والموقع والموقع. ابحث عن الفرص خارج حدودك الجغرافية. بعد كل شيء، التقلب في الولايات المتحدة قد لا يؤثر على الأسهم والسندات في أوروبا ، لذا فإن الاستثمار في هذا الجزء من العالم قد يقلل ويعوض مخاطر الاستثمار في الوطن.

كم عدد الأسهم التي يجب أن تمتلكها

من الواضح أن امتلاك خمسة أسهم أفضل من امتلاك واحد ، ولكن هناك نقطة عندما تتوقف إضافة المزيد من الأسهم إلى محفظتك عن إحداث فرق. هناك جدل حول عدد المخزونات اللازمة لتقليلها مخاطرة مع الحفاظ على عائد مرتفع. تقول وجهة النظر الأكثر تقليدية أن المستثمر يمكنه تحقيق التنويع الأمثل من خلال 15 إلى 20 سهمًا فقط موزعة على مختلف الصناعات.

أنواع مختلفة من المخاطر

يواجه المستثمرون نوعين رئيسيين من المخاطر عندما يستثمرون. يُعرف الأول باسم منهجي أو مخاطر السوق. هذا النوع من المخاطر مرتبط بكل شركة. تشمل الأسباب الشائعة معدلات التضخم ، معدل التحويلوعدم الاستقرار السياسي والحرب وأسعار الفائدة. هذه الفئة من المخاطر ليست خاصة بأي شركة أو صناعة ، ولا يمكن القضاء عليها أو تقليلها من خلال التنويع. إنه شكل من أشكال المخاطر التي يجب على جميع المستثمرين قبولها.

النوع الثاني من المخاطر قابل للتنويع أو غير منهجي. هذا الخطر خاص بشركة ، صناعة ، سوق ، اقتصادأو البلد. المصادر الأكثر شيوعًا للمخاطر غير المنتظمة هي مخاطر الأعمال و مخاطرة مالية. نظرًا لأنه قابل للتنويع ، يمكن للمستثمرين تقليل تعرضهم من خلال التنويع. وبالتالي ، فإن الهدف هو الاستثمار في أصول مختلفة حتى لا تتأثر جميعها بنفس الطريقة بأحداث السوق.

مشاكل التنويع

يروج المحترفون دائمًا لأهمية التنويع ولكن هناك بعض الجوانب السلبية لهذه الاستراتيجية. أولاً ، قد يكون من الصعب إلى حد ما إدارة محفظة متنوعة ، خاصة إذا كان لديك العديد من الممتلكات والاستثمارات.

يمكن أن يكون التنويع مكلفًا أيضًا. لا تكلف جميع أدوات الاستثمار نفس التكلفة ، لذا سيؤثر البيع والشراء على الحد الأدنى—من الصفقة مصاريف لرسوم السمسرة. ونظرًا لأن المخاطر الأعلى تأتي مع مكافآت أعلى ، فقد ينتهي بك الأمر إلى الحد من عوائدك.

بعد ذلك ، ضع في اعتبارك مدى تعقيد الأمر. على سبيل المثال ، كثير اصطناعي تم إنشاء منتجات استثمارية لتلائم مستويات تحمل المستثمرين للمخاطر. غالبًا ما تكون هذه المنتجات معقدة وليست مخصصة للمبتدئين أو المستثمرين الصغار. يجب على أولئك الذين لديهم خبرة استثمارية محدودة ودعم مالي أن يفكروا في شراء السندات للتنويع ضد مخاطر سوق الأسهم.

لسوء الحظ ، حتى أفضل تحليل للشركة و القوائم المالية لا يضمن أنه لن يكون استثمارًا خاسرًا. لن يمنع التنويع الخسارة ، لكنه يمكن أن يقلل من تأثير تزوير والمعلومات السيئة عن محفظتك.

الخط السفلي

يمكن أن يساعد التنويع المستثمر على إدارة المخاطر وتقليل تقلبات تحركات أسعار الأصول. تذكر ، مع ذلك ، أنه بغض النظر عن مدى تنوع محفظتك ، لا يمكن التخلص من المخاطر تمامًا.

يمكنك تقليل المخاطر المرتبطة بالأسهم الفردية ، لكن مخاطر السوق العامة تؤثر على كل سهم تقريبًا وبالتالي من المهم أيضًا التنويع بين الأسهم المختلفة فئات الأصول. المفتاح هو إيجاد وسيط سعيد بين المخاطرة والعائد. يضمن لك ذلك إمكانية تحقيق أهدافك المالية مع الحصول على قسط جيد من الراحة أثناء الليل.