تعريف التفاف الصندوق المشترك

ما هو التفاف الصندوق المشترك؟

التفاف الصندوق المشترك ، المعروف أيضًا باسم البرنامج الاستشاري للصندوق المشترك أو أ حساب التفاف، هي خدمة لإدارة الثروات تتيح للمستثمرين الوصول إلى المشورة الشخصية ومجموعة كبيرة من الصناديق المشتركة. غالبًا ما يتم تقديم برامج التفاف الأموال المشتركة من قبل شركات الوساطة ذات الخدمات الكاملة. عادة ، يختار المستثمر من قائمة الصناديق المشتركة التي يتم تقديمها عادةً بأحمال مبيعات مخفضة. يدفع المستثمر رسمًا سنويًا للحساب بشكل عام ، يُعرف باسم رسوم الالتفاف.

كيف يعمل التفاف الصندوق المشترك

يمكن أن تكون برامج التفاف الأموال المشتركة خيارًا جيدًا للعملاء ذوي الملاءة العالية الذين يسعون إلى إنشاء محفظة مخصصة من صناديق الاستثمار. تسمح برامج التفاف الصناديق المشتركة للمستثمرين ببناء محفظة من الصناديق المشتركة بناءً على تفضيلاتهم وأهدافهم. تتطلب حسابات التفاف الصناديق المشتركة عادةً استثمارًا لا يقل عن 25000 دولار.

في برنامج التفاف الصناديق المشتركة ، يمكن للمستثمرين العمل مع مستشار مالي وسيتم إعطاؤهم قائمة مختارة من الصناديق. يمكن للمستشار المالي العمل مع العميل لبناء محفظة بناءً على أهداف العميل وتحمله للمخاطر. يقترح المستشارون الماليون عادةً تخصيصات لمحفظة الصناديق المشتركة بناءً على ملف الاستثمار الخاص بالعميل.

يمكن للمستثمرين في برامج التفاف الصناديق المشتركة الاستفادة من انخفاض تكاليف التداول والمحفظة التي ينصح بها مهنيًا بناءً على أهدافهم الاستثمارية الشخصية. عادة ما تكون رسوم الالتفاف السنوية هي المصاريف الأساسية المرتبطة بالمحفظة. السنوي رسوم التفاف عادةً ما يتم تصنيفها على أساس الأصول الموجودة في البرنامج. يمكن أن تتراوح من 0.25٪ إلى 3٪ حسب البرنامج بالإضافة إلى رسوم التشغيل السنوية التي تتقاضاها الصناديق الموجودة في المحفظة.

مسابقة التفاف الصندوق المشترك

يمكن أن تكون برامج التفاف الصناديق المشتركة خيارًا استثماريًا جيدًا للمستثمرين. ومع ذلك ، فإن الوجود المتزايد مستشاري robo خلق منافسة على هذه البرامج. نتيجة لذلك ، تقدم العديد من شركات الوساطة كاملة الخدمات بدائل مشورة آلية لعملائها. ومن الأمثلة على ذلك حافظات تشارلز شواب الذكية.

توفر منصات استشارات Robo خدمات تحديد ملامح الاستثمار وبناء المحافظ. أنها توفر بعض المزايا الإضافية من حيث أن الخدمة مؤتمتة ، ويمكن أن تكون الرسوم أقل ، والحد الأدنى للاستثمار عادة أقل. مع الحد الأدنى من الاستثمارات ، يمكن تقديم برامج التفاف المشورة الآلية للمستثمرين الذين يسعون إلى إنشاء محافظ مُدارة بمبلغ 5000 دولار فقط. تستخدم معظم برامج التفاف النصائح الآلية الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) بدلاً من الصناديق المشتركة.

استثمار برنامج التفاف الصندوق المشترك

سيجد المستثمرون برامج التفاف الصناديق المشتركة في معظم شركات الوساطة ذات الخدمات الكاملة. UBS و Charles Schwab مثالان.تسمح هذه البرامج للمستثمرين ببناء محافظ من الصناديق المشتركة بدون تحميل مع إضافة رسوم سنوية صغيرة فقط لدعم إدارة المحفظة من المتخصصين.