سوق المال مقابل. حساب التوفير

إذا كنت تبحث عن خيار رائع لتوفير أموالك ، فلن تضطر إلى الذهاب إلى أبعد من البنك الذي تتعامل معه أو اتحاد الائتمان. لديهم العديد من الخيارات المتاحة — الخيارات التي تمنحك وصولاً فوريًا إلى الأموال مع دفع الفائدة لك. ضع في اعتبارك وضع أموالك في حساب توفير أو حساب سوق المال.

هنا ، قمنا بإدراج بعض الخصائص الرئيسية لكلا الحسابين ، ولماذا قد تفكر في أحدهما على الآخر.

حسابات التوفير مقابل. حسابات سوق المال

تقدم معظم البنوك - سواء المؤسسات التقليدية أو عبر الإنترنت - حسابات توفير وحسابات سوق المال لعملائها. للوهلة الأولى ، يتشابه هذان الحسابان بشكل ملحوظ - كلاهما حسابات إيداع تدفع فائدة. هم أيضا محمية من قبل

المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC). نظرًا لأن الهدف من هذه الحسابات هو الادخار بدلاً من الخدمات المصرفية اليومية ، فإن أصحاب الحسابات مقيدون بست عمليات سحب شهريًا بموجب اللوائح الفيدرالية.

شرح حسابات التوفير

عرض البنوك حسابات التوفير لعملائهم كمكمل لحساباتهم الجارية. إنه مكان جيد للأشخاص لوضع أموالهم لفترة قصيرة من الوقت لتلبية احتياجات قصيرة الأجل جدًا مثل تجديد المنزل أو الإجازات أو السيارات أو حالات الطوارئ مثل الفواتير الطبية أو فواتير الأسنان.

تجعل البنوك بناء رصيد حساب التوفير أمرًا سهلاً إلى حد ما. يمكن إضافة الحساب إلى ملف بطاقة ائتمان لإجراء الودائع وكذلك عمليات السحب والتحويلات من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمدفوعات البرقية مباشرة إلى الحساب من المؤسسات الأخرى. كما يمكن تصفيتها بسهولة ، مما يوفر للمستهلكين إمكانية الوصول بسهولة إلى الأموال. لكن يجب على أصحاب الحسابات أن يضعوا في اعتبارهم أنهم مقيدون بست عمليات سحب شهريًا. أي معاملة خصم أخرى تتجاوز ذلك تتحمل عمومًا رسوم خدمة.

يوفر هذا النوع من الحسابات لصاحب الحساب معدل دخل فائدة منخفض جدًا ومتوسط. وفقًا لـ FDIC ، كان متوسط ​​سعر الفائدة الوطني لحساب التوفير برصيد أقل من 100000 دولار اعتبارًا من 8 فبراير 2021 ، 0.80 ٪ ، ولم يتغير للأرصدة الأعلى.تقدم هذه الحسابات معدلات فائدة أقل من حسابات سوق المال والاستثمارات الأخرى لأن المؤسسات المالية محدودة فيما يمكنها فعله بالأموال. تقرض البنوك عمومًا هذه الأموال للآخرين من أجل قروض السيارات ، خطوط ائتمان، وبطاقات الائتمان حتى يتمكنوا من جني الأموال من الفوائد التي يفرضونها.

شرح حسابات سوق المال

حسابات سوق المالمن ناحية أخرى ، ليست شائعة مثل حسابات التوفير التقليدية ، ويتم تقديمها من قبل البنوك والمؤسسات الأخرى. يشار إليها أحيانًا باسم حسابات إيداع سوق المال. قد يكون لديهم بعض ميزات كل من الحساب الجاري وحساب التوفير. قد يكون أصحاب الحسابات قادرين على كتابة الشيكات وإجراء معاملات بطاقات الخصم مع بعض حسابات سوق المال. لديهم أيضًا ميزة تشبه حساب التوفير ، حيث يجمع أصحاب الحسابات الفائدة على الرصيد الذي يحتفظون به في نهاية كل شهر.

تميل معظم حسابات سوق المال إلى دفع سعر فائدة أعلى قليلاً من حساب التوفير التقليدي ، مما يجعلها أكثر جاذبية للمودعين. اعتبارًا من 8 فبراير 2021 ، أفادت FDIC أن متوسط ​​سعر الفائدة لحساب سوق المال كان 0.82 ٪ للأرصدة التي تقل عن 100000 دولار و 0.86 ٪ لتلك التي تزيد عن 100000 دولار.

البنوك قادرة على استثمار أموال أصحاب الحسابات المودعة في حسابات سوق المال في أوراق مالية قصيرة الأجل منخفضة المخاطر وذات سيولة عالية. وتشمل هذه شهادات الإيداع (أقراص مدمجة), السندات الحكومية، أو استثمارات أخرى مماثلة. عندما تنضج هذه الأصول ، فإنها تمنح أصحاب حسابات سوق المال جزءًا من الفائدة التي يتلقونها.

تمامًا مثل حساب التوفير العادي ، فإن حسابات سوق المال لها أيضًا قيود على عدد عمليات السحب و مدين المعاملات التي يمكنهم إجراؤها. إذا تجاوزوا المعاملات الست ، فإنهم يتحملون رسومًا. تأتي حسابات سوق المال أيضًا مع متطلبات الحد الأدنى من الرصيد. قد يخسر العملاء الذين لا يستوفون الرصيد المطلوب فوائد عالية ، أو يجدون أن حسابهم قد تم تحويله إلى حساب جاري أو حساب توفير منتظم.

تمويل لسوق المال

لا تخلط بين حسابات إيداع سوق المال و تمويل لسوق المال. وتسمى هذه أيضًا صناديق الاستثمار في سوق المال. إنها ليست حسابات إيداع ، ولكن يتم تقديمها من قبل شركات الاستثمار. يمكن للمستثمرين شراء وبيع الأسهم في هذه الصناديق ، التي تستثمر في أصول شديدة السيولة مثل النقد وما في حكمه ، والأصول القائمة على الديون عالية التصنيف التي تستحق في أقل من 13 شهرًا. إنها ليست محمية من قبل FDIC وتختلف بطرق أخرى عن التقليدية إيداع تحت الطلبتدقيق وحسابات التوفير.

الخط السفلي

المودعون يميلون إلى اختر حسابات سوق المال لأنها تقدم معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير. في حين أن الفرق في الفائدة المكتسبة قد يكون صغيراً ، فقد يكون كافياً لتعويض قيود السيولة إذا كان من غير المحتمل أن يحتاج المودعون إلى وصول سريع إلى أموالهم.