Определение на фиксиран лихвен процент

Какво е фиксиран лихвен процент?

Фиксираният лихвен процент е непроменен лихвен процент, начислен по пасив, като заем или ипотека. Тя може да се прилага през целия срок на заема или само за част от срока, но остава същата през определен период. Ипотеките могат да имат множество опции за лихвени проценти, включително такъв, който съчетава фиксиран лихвен процент за част от срока и регулируем лихвен процент за салдото. Те се наричат ​​„хибриди.”

Разбиране на фиксирани лихвени проценти

Фиксираният лихвен процент е привлекателен за кредитополучателите, които не искат своя лихвени проценти колебания в срока на техните заеми, потенциално увеличаване на разходите за лихви и в крайна сметка на техните

ипотечни плащания. Този тип лихви избягват риска, който идва с плаващ или променлив лихвен процент, при който лихвеният процент дължимото по дългово задължение може да варира в зависимост от базовия лихвен процент или индекс, понякога неочаквано.

Фиксиран срещу Променливи лихвени проценти

Променливи лихвени проценти на ипотеки с регулируема лихва (ARMs) променяйте периодично. Обикновено заемополучателят получава начална ставка за определен период от време - често за една, три или пет години. Лихвата се коригира периодично след тази точка. Такива корекции не се случват при заем с фиксирана лихва, който не е определен като хибрид.

В нашия пример банка дава на кредитополучателя 3,5% начална ставка по 300 000 долара, 30-годишна ипотека с 5/1 хибриден ARM. Месечните им плащания са 1347 долара през първите пет години на заема, но тези плащания ще се увеличат или намалява, когато лихвеният процент се коригира, въз основа на лихвения процент, определен от Федералния резерв или друг показател индекс.

Ако лихвеният процент се коригира до 6%, месечното плащане на кредитополучателя ще се увеличи с 452 долара до 1799 долара, което може да е трудно да се управлява. Но месечните плащания биха паднали до 1 265 долара, ако лихвеният процент спадне до 3%.

Ако, от друга страна, 3,5% лихвата беше фиксирана, кредитополучателят щеше да се сблъсква със същото плащане от 1347 долара всеки месец в продължение на 30 години. Месечните сметки могат да варират при промяна на данъците върху имотите или застрахователните премии на собственика на жилището се коригират, но ипотечното плащане остава същото.

Кредитите с фиксиран лихвен процент могат да се разчитат, докато винаги има известна несигурност, свързана с променливите лихвени проценти. The по-голямата част от потребителите избират заеми с фиксирана лихва.

Предимства и недостатъци на фиксираните лихвени проценти

Фиксираните ставки обикновено са по -високи от регулируемите. Кредитите с регулируеми или променливи лихви обикновено предлагат по-ниски въвеждащи лихви от заемите с фиксирана лихва, което прави тези заеми по-привлекателни от заемите с фиксирана лихва, когато лихвените проценти са високи.

По -вероятно е кредитополучателите да изберат фиксирани лихвени проценти през периоди на ниски лихвени проценти, когато заключването на лихвения процент е особено изгодно. The алтернативна цена все още е много по -малко, отколкото в периоди на високи лихвени проценти, ако лихвените проценти спаднат.

Специални съображения

The Бюро за финансова защита на потребителите (CFPB) осигурява а диапазон на лихвените проценти можете да очаквате по всяко време в зависимост от вашето местоположение. Цените се актуализират на две седмици и можете да въведете информация като кредитния си рейтинг, авансовото плащане и заема въведете, за да добиете по -близка представа какъв фиксиран лихвен процент бихте могли да платите във всеки един момент и да прецените това спрямо ARM.