Jak funguje úprava půjčky?
Co je modifikace půjčky?
Úprava půjčky je změnou podmínek stávající půjčky poskytnutou věřitelem. Může to zahrnovat snížení úrokové sazby, prodloužení doby splatnosti, jiný typ půjčky nebo jakoukoli kombinaci těchto tří.
Takové změny se obvykle provádějí proto, že dlužník není schopen splatit původní půjčku. Většina úspěšných procesů úpravy půjčky je sjednána s pomocí právního zástupce nebo vypořádací společnosti. Někteří dlužníci mají nárok na vládní pomoc při úpravě půjčky.
Jak funguje modifikace půjčky
Přestože lze půjčku upravit pro jakýkoli typ půjčky, jsou nejběžnější u zajištěných půjček, jako jsou hypotéky.
Klíčové informace
- Úvěrová modifikace se obvykle poskytuje dlužníkovi ve finanční krizi, který nemůže půjčku splatit podle původních podmínek.
- Úspěšní žadatelé jsou obvykle zastoupeni právními nebo jinými odbornými poradci.
- Někteří spotřebitelé mají přístup k vládním programům, které pomáhají držitelům hypoték.
Věřitel může souhlasit s úpravou půjčky během postupu vypořádání nebo v případě potenciálního zabavení. V takových situacích věřitel dospěl k závěru, že úprava půjčky bude pro podnik méně nákladná než uzavření trhu nebo vyrovnání dluhu.
Smlouva o změně půjčky není totéž co smlouva o toleranci. A trpělivost dohoda poskytuje krátkodobou úlevu dlužníkovi s dočasným finančním problémem. Smlouva o úpravě půjčky je dlouhodobým řešením.
Úprava půjčky může zahrnovat sníženou úrokovou sazbu, delší dobu splatnosti, jiný typ půjčky nebo jakoukoli jejich kombinaci.
Při vyjednávání o úpravě půjčky existují dva zdroje profesionální pomoci:
- Zúčtovací společnosti jsou ziskové subjekty, které pracují jménem dlužníků na snížení nebo zmírnění dluhu vypořádáním se svými věřiteli.
- Právníci upravující hypotéky se specializují na vyjednávání pro majitele hypoték, které jsou v prodlení a hrozí jim exekuce.
Některým dlužníkům je k dispozici také pomoc federální vlády.
Vládní programy
Úpravy hypotečních úvěrů jsou nejběžnějším typem, protože se jedná o velké částky peněz. Během krize uzavření bydlení, která proběhla v letech 2007 až 2010, bylo pro dlužníky zavedeno několik vládních programů úpravy půjček.
Některým z těchto programů vypršela platnost, ale některým dlužníkům je stále k dispozici pomoc se změnami půjček sponzorovaná vládou. Tyto zahrnují:
- Fannie Mae, vládní hypoteční společnost, má program s názvem Flex Modification.
- Hypotéky pojištěné Federálním úřadem pro bydlení mohou být způsobilé pro úpravu prostřednictvím programu agentury FHA-HAMP.
- Vojenští veteráni mohou získat poradenství v oblasti delikvence v oblasti hypoték prostřednictvím amerického ministerstva zahraničí. záležitostí veteránů.
Někteří tradiční věřitelé mají vlastní programy modifikace půjček.
Žádost o úpravu hypotečního úvěru
Žádost o úpravu hypotečního úvěru bude vyžadovat podrobnosti o finančních informacích dlužníka, informacích o hypotéce a specifikách situace v nouzi.
Každý program bude mít vlastní kvalifikaci a požadavky. Ty jsou obvykle založeny na částce, kterou dlužník dluží, na majetku použitém k zajištění a na specifických vlastnostech zajištění.
Pokud je dlužník schválen, bude schválení obsahovat nabídku s novými podmínkami úpravy úvěru.