Uzavřená definice kreditu

Co je to uzavřený kredit?

Uzavřený úvěr je půjčka nebo typ úvěru, kde jsou finanční prostředky po ukončení půjčky zcela rozptýleny a musí být vráceny, včetně úroků a finanční poplatky, ke konkrétnímu datu. Půjčka může vyžadovat pravidelné platby jistiny a úroků, nebo může vyžadovat úplnou platbu jistiny při splatnosti.

Mnoho finančních institucí také označuje uzavřené úvěry jako „půjčky na splátky“ nebo „zajištěné půjčky“. Finanční instituce, banky a družstevní záložny nabízejí uzavřené smlouvy o úvěru.

Jak funguje uzavřený kredit

Uzavřený úvěr je dohoda mezi věřitelem a dlužníkem (nebo společností). Věřitel a dlužník souhlasí s vypůjčenou částkou, výší půjčky, úrokovou sazbou a měsíční splátkou; všechny tyto faktory závisí na úvěrovém ratingu dlužníka. Získání uzavřeného úvěru je pro dlužníka účinným způsobem, jak dosáhnout dobrého úvěrového ratingu tím, že prokážete, že dlužník je bonitní.

Půjčky na nemovitosti a auta jsou obecně uzavřeným úvěrem. Naopak příkladem jsou úvěrové linky domácího kapitálu (HELOC) a kreditní karty otevřený konec kredit. Otevřené smlouvy o úvěru se někdy také označují jako revolvingové úvěrové účty. Rozdíl mezi těmito dvěma typy úvěrů je zejména v podmínkách dluhu a způsobu splácení dluhu. U uzavřeného úvěru jsou dluhové nástroje pořizovány za určitým účelem a na stanovenou dobu. Na konci stanoveného období musí jednotlivec nebo firma zaplatit celou půjčku včetně jakýchkoli plateb úroků nebo poplatků za údržbu.

Otevřená ujednání o úvěru nejsou omezena na konkrétní použití nebo dobu trvání a není stanoveno žádné datum, kdy musí spotřebitel splatit všechny vypůjčené částky. Místo toho tyto dluhové nástroje stanovují maximální částku, kterou je možné si půjčit, a vyžadují měsíční platby na základě velikosti nesplaceného zůstatku.

Uzavřené smlouvy o úvěru umožňují dlužníkům nakupovat drahé položky a poté za ně v budoucnu platit. Uzavřené smlouvy o úvěru lze použít k financování domu, auta, lodi, nábytku nebo spotřebičů.

Na rozdíl od otevřený úvěr, uzavřený úvěr se netočí a nenabízí dostupný kredit. Podmínky půjčky také nelze upravit.

U uzavřeného úvěru jsou úroková sazba i měsíční platby fixní. Úrokové sazby a podmínky se však liší podle společnosti a odvětví. Obecně jsou úrokové sazby u uzavřených úvěrů nižší než u otevřených úvěrů. Z nevyrovnaného zůstatku se denně připisuje úrok. Ačkoli většina uzavřených úvěrových půjček nabízí pevné úrokové sazby, může hypoteční úvěr nabídnout buď fixní nebo variabilní úroková sazba.

Dlužníci, kteří chtějí být schváleni pro uzavřenou půjčku nebo jiný typ sjednání úvěru, musí informovat věřitele o účelu půjčky. V některých případech může věřitel požadovat zálohu.

Zabezpečený uzavřený kredit vs. Nezajištěný uzavřený kredit

Uzavřené smlouvy o úvěru mohou být zajištěny a nezajištěné půjčky. Uzavřené půjčky s uzavřeným koncem jsou půjčky zajištěné kolaterálem-obvykle aktivum jako dům nebo auto-které lze použít jako platbu věřiteli, pokud půjčku nesplácíte. Zajištěné půjčky nabízejí rychlejší schválení. Podmínky půjčky pro nezajištěné půjčky jsou však obecně kratší než zajištěné půjčky.

Zvláštní úvahy

Někteří věřitelé mohou účtovat pokutu za předčasné splacení, pokud je půjčka zaplacena před skutečným datem splatnosti. Věřitel může také stanovit sankční poplatky, pokud do stanoveného data splatnosti nedojde k platbě. Pokud dlužník výchozí na splátky půjčky může věřitel majetek převzít zpět. Výchozí nastavení může nastat, když dlužník není schopen provádět včasné platby, zmešká platby nebo se vyhne nebo přestane platby provádět.

U některých půjček, jako jsou půjčky na auto, hypotéku nebo loď, si věřitel ponechává nárok, dokud není půjčka zaplacena celá. Po zaplacení půjčky věřitel převede vlastnické právo. Název je dokument, který dokazuje vlastníka položky nemovitosti, jako je auto, dům nebo loď.