Jaké jsou výhody úvěrového hodnocení?

A úvěrový rating může být rozhodujícím faktorem, zda dlužník dostane nebo neobdrží půjčku. Dobrý kredit hodnocení umožňují lidem, společnostem a vládám snadno si půjčovat od finančních institucí nebo trhů veřejného dluhu. Na spotřebitelské úrovni budou banky obvykle vycházet z podmínek úvěru jako funkce úvěrového ratingu nebo úvěrového skóre; to obvykle znamená, že čím lepší je vaše úvěrové hodnocení, tím lepší jsou podmínky půjčky. Na druhou stranu, pokud je váš úvěrový rating špatný, může banka vaši žádost o půjčku dokonce odmítnout. To může ovlivnit vaši schopnost získat hypotéku nebo kreditní kartu. Podniky a vlády mohou těžit také z vysokých úvěrových hodnocení.

Osobní úvěrové hodnocení

Kreditní skóre určuje úvěrové zpravodajské agentury, což jsou společnosti, které shromažďují informace o spotřebitelském úvěru a prodávají je věřitelům, aby pomohly určit kreditní způsobilost dlužníka. Ve Spojených státech existují tři hlavní úvěrové agentury:

• Equifax 
• Odborník
• TransUnion

Úvěrové instituce přiřazují kreditní skóre na základě historie přijímání úvěrů dlužníkem, celkových zůstatků úvěrů a historie plateb.

Pokud má osoba záznamy o včasném splácení půjček, bude mít tato osoba pravděpodobně vysoké skóre. Nízké kreditní skóre jsou přiřazovány lidem, kteří mají v minulosti zpožděné platby nebo výchozí na půjčky. Vysoká úroveň dluhu může také snížit kreditní skóre jednotlivce. Z tohoto důvodu je důležité často kontrolovat své kreditní skóre a splatit jakýkoli neuhrazený dluh nebo vyřešit jakékoli problémy ovlivňující vaše kreditní skóre, aby se mohlo začít znovu zvyšovat.

Osobní kreditní hodnocení neboli kreditní skóre se pohybuje od 300 do 850. 670 a více je považováno za dobré, zatímco 740 až 799 je považováno za velmi dobré. Špatné kreditní skóre by bylo cokoli nižší než 580.

Firemní úvěr

Na podnikové úrovni je obvykle v nejlepším zájmu společnosti vyhledat ratingovou agenturu, která by ohodnotila její dluh. Investoři často zakládají část svého rozhodnutí koupit dluhopisy společnosti nebo dokonce akcie na úvěrovém ratingu dluhu společnosti.

Významné úvěrové agentury, jako jsou Moody's, Fitch Ratings, popř Standard a Poor's, proveďte tuto službu hodnocení za poplatek.Zatímco Moody's a Standard and Poor's se nacházejí v USA a ovládají přibližně 80% na trhu hodnocení, Fitch se nachází ve více než 30 zemích a ovládá přibližně 15% hodnocení trh.

Než se investoři rozhodnou investovat, často se podívají na úvěrový rating poskytovaný těmito mezinárodními agenturami i na hodnocení poskytovaný domácími ratingovými agenturami. Vymezovací čára pro hodnocení úvěrového rizika společnosti je investiční stupeň. Investiční stupeň a výše jsou považovány za méně rizikové, zatímco pod investičním stupněm přináší větší riziko, ale někdy i větší odměnu, zejména díky vyšším výnosům z dluhopisů.

Vládní hodnocení

Úvěrové hodnocení je také důležité na úrovni země. Mnoho zemí spoléhá na to, že si jejich dluh koupí zahraniční investoři, a tito investoři se do značné míry spoléhají na ratingy poskytnuté úvěrovými agenturami. Mezi výhody vysokého úvěrového ratingu patří možnost přístupu k finančním prostředkům mimo jejich zemi a schopnost přilákat do země jiné formy financování, jako je např. přímé zahraniční investice.

Společnost, která chce otevřít továrnu v konkrétní zemi, se může před rozhodnutím investovat nejprve podívat na kreditní hodnocení země, aby posoudila její stabilitu. Například pokladniční poukázky ze Spojených států jsou považovány za nízkorizikové, protože nesou úvěrový rating vlády USA. Vzhledem k tomu, že USA jsou zemí se silnou ekonomikou a nízkým politickým rizikem, je jejich úvěrový rating díky těmto faktorům výhodný.