Nejlepší půjčky na splátky roku 2021
Brian Carmody je spisovatel a prezident výrobní společnosti, která se specializuje na komerční půjčky, investování a podnikatelské půjčky. Brian je také odborníkem na vlastnictví domů, obchodní náležitosti a malé firmy. Je držitelem titulu politologie na College of the Holy Cross a mnoha certifikátů na zlepšení kvality z The Juran Institute.
Marisa je manažerkou integrity a souladu obsahu, která má odborné znalosti v oblasti kreditních karet, kontroly a ukládání účtů, úvěrových produktů, pojištění a dalších.
Pokud jde o rovnováhu sazeb, limity půjček, podmínky a podmínky, Marcus by Goldman Sachs sedí nad všemi konkurenty osobních půjček.
Široká škála možností splácení
Nižší úrokové sazby než většina věřitelů
Bez poplatku
Možnost odložit platbu
Financování může trvat pět dní
Maximální doba půjčky na šest let
K dispozici je pouze telefonická zákaznická podpora
Díky shovívavým požadavkům a skvělým podmínkám, včetně žádného původu, předčasného splacení nebo poplatků za zpoždění, Marcus od Goldman Sachs získává naše přikývnutí jako nejlepší celkově pro splátkové půjčky. Goldman Sachs je jedním z nejznámějších jmen v sektoru investičního bankovnictví Wall Street. Společnost začala nabízet spotřebitelské bankovní služby pod jménem Marcus od Goldman Sachs v roce 2016 a v současné době nabízí několik produktů financování, včetně osobních půjček.
Aby měli žadatelé nárok na půjčku, musí u úvěru mezi 3 500 a 30 000 dolary dosáhnout minimálního kreditního skóre pouze 660. Marcusovy půjčky mají pevnou úrokovou sazbu 6,99% až 19,99% RPSN, kterou lze snížit o 0,25%, pokud se zaregistrujete k automatickému placení. Neexistují žádné registrační poplatky a žádné sankce za předčasné splacení. I když je k dispozici devět různých termínů (36, 39, 42, 45, 48, 54, 60, 66 nebo 72 měsíců), žadatelé s kreditními skóre ve vyšším rozsahu budou mít nárok na nejdelší a nejnižší možnosti ceny.
Marcus přijímá žádosti od spotřebitelů ve všech 50 státech, plus ve Washingtonu, D.C. a Portoriku. Existují však věkové požadavky. Musíte mít více než 18 let (19 v Alabamě, 21 v Mississippi a Portoriku), s platným americkým bankovním účtem a sociálním pojištěním nebo individuální daňovou identifikací číslo.
Uživatelé aplikace Marcus by Goldman Sachs mohou sledovat svůj dluh a finance. Aplikace má v App Storu hodnocení 4,9 a na Google Play 4,5. Marcus od Goldman Sachs získal pět z pěti hvězdiček od The Motley Fool a 4,1 hvězdičky z pěti od Bankrate.
Další výhodou spolupráce s Marcusem je, že po provedení 12 po sobě jdoucích pravidelných splátek půjček mohou uživatelé odložit jednu platbu, což znamená prodloužení doby půjčky o jeden měsíc.
Přečtěte si celý text Recenze Marcus by Goldman Sachs.
S podmínkami v rozmezí od dvou do 12 let pro půjčky na opravu domu a dva až sedm let pro všechny ostatní půjčky, LightStream je naší nejlepší volbou pro ty, kteří si chtějí užít výhodné podmínky půjčky a delší splácení podmínky.
Splatnost půjčky až 12 let
Žádná sankce za předčasné splacení, poplatek za vznik nebo poplatek za pozdní platbu
Vyžaduje minimální kreditní skóre 660
Prostředky na vašem účtu již jeden den
Půjčku je nutné použít na to, co jste si vybrali v žádosti
Půjčku nelze použít k financování jiné půjčky LightStream nebo financování vzdělávání
LightStream má vysoké úvěrové limity až do 100 000 USD, které mají podmínky splácení až 12 let, a vyhrávají tak našeho nejlepšího věřitele s dlouhými podmínkami splácení. Společnost je online divizí spotřebitelských úvěrů Truist Bank, jedné z předních společností v oblasti finančních služeb.
Úrokové sazby poskytované společností LightStream jsou obvykle pevné, v rozmezí od 2,49% do 19,99%; pokud jsou použity automatické platby, získají další snížení sazby o 0,50%. Žadatelé mohou získat půjčky od 5 000 do 100 000 USD s podmínkami v rozmezí od dvou do 12 let pro půjčky na vylepšení bydlení a dva až sedm let pro všechny ostatní půjčky.
Jednou z nejvýznamnějších výhod je, že při použití LightStream jako věřitele neexistují žádné sankce za předčasné splacení, poplatky za vznik nebo poplatky za pozdní platbu. LightStream však požaduje, aby žadatelé měli bydliště v USA a měli minimální kreditní skóre 660. Žadatelé se mohou přihlásit ze všech 50 států. Půjčku je nutné použít k účelu, který jste vybrali v žádosti, a nelze ji použít k financování jiné půjčky LightStream nebo financování vzdělávání.
Mezi další omezení patří:
- Pokud váš příjem W2 pochází z odvětví marihuany, nemůžete získat půjčku
- Žádné vyšší vzdělání
- Půjčky pouze fyzickým osobám, nikoli podnikům
- Žádné účely refinancování hotovosti
- Žádné půjčky na nákup akcií, dluhopisů nebo opcí na akcie
- Žádnou půjčku nelze použít na penzi, životní pojištění nebo plán spoření na vzdělání
Více než 16 000 zákazníků zanechalo 5 hvězdiček na LightStream. Většina uživatelů mu dává vysoké skóre za snadnou aplikaci, rychlé financování a cenovou dostupnost, ale kritizuje jej kvůli dlouhé době schválení. Společnost LightStream získala nejvyšší skóre v segmentu osobních půjček studie spokojenosti spotřebitelů s poskytováním úvěrů J.D. Power 2020 U.S.
Pokud nejste se svými zkušenostmi spokojeni, můžete kontaktovat zákaznickou podporu LightStream a potenciálně získat kompenzaci za půjčku 100 $.
Přečtěte si celý text Recenze osobních půjček LightStream.
Pokud máte vynikající kreditní skóre a chcete získat osobní půjčku za velmi výhodných podmínek, Best Egg je společnost, na kterou se můžete obrátit.
Minimální částka nízké půjčky
Žádné sankce za platbu předem
Vysoká míra spokojenosti
Nízká půjčka maximální částka než někteří jiní věřitelé
Vyžaduje minimální kreditní skóre 700
Minimální příjem 100 000 $
Ti, kteří mají minimální kreditní skóre 700 a kteří chtějí vysoce hodnoceného poskytovatele osobních půjček, by měli určitě zvážit možnost obrátit se na Best Egg, aby získali nejlepší podmínky půjčky.
Společnost Best Egg byla založena v roce 2013 s cílem pomoci lidem rychle splatit dluh prostřednictvím programů, které odpovídají jejich životnímu stylu.
Výše půjčky se může pohybovat od 2 000 do 35 000 USD, i když žadatelé mohou být schváleni pro půjčky až do 50 000 USD. RPSN se může pohybovat mezi 5,99% až 29,99%, což zahrnuje jak úrokovou sazbu, tak poplatek za vznik 0,99% až 6,99% z částky vaší půjčky. Počáteční poplatek za půjčky s podmínkami delšími než čtyři roky bude minimálně 4,99%. Minimální doba je 36 měsíců a maximální doba je 60 měsíců.
Nejlepší půjčky na vejce lze splatit kdykoli bez jakéhokoli druhu sankce.
Aby se uchazeči kvalifikovali, musí mít minimální kreditní skóre 700 a minimální individuální roční příjem 100 000 $.
Přestože je pro většinu států minimální výše půjčky 2 000 USD, existují určitá minimální omezení specifická pro daný stát. Obyvatelé Massachusetts mají minimální částku půjčky 6 500 $, práh v Novém Mexiku a Ohiu je 5 000 $ a minimum v Gruzii je 3 000 $. Pokud žádáte o druhou půjčku, váš celkový stávající zůstatek půjčky nesmí překročit 50 000 $.
Podle recenzí ponechaných na Trustpilot mají osobní půjčky Best Egg 4,7 hvězdičky na základě více než 5 000 recenzí. Více než 90% recenzentů ohodnotilo Best Egg 5 hvězdičkami.
Přečtěte si celý text Recenze nejlepších osobních půjček na vejce.
Zatímco mnoho programů splátkových půjček má přísné podmínky pro předčasné splátky, SoFi má nulu penále nebo poplatky za předčasné splátky, přičemž nabízí až o sedm vyšší částky půjček než ostatní let.
Maximální částka vysoké půjčky
Nulové poplatky a penále
Má mobilní aplikaci pro sledování a správu vaší půjčky
Vyšší minimální částka půjčky než u některých věřitelů
Vyžaduje minimální kreditní skóre 680
Žadatelé mohou získat půjčky až 100 000 $ s podmínkami až na sedm let, aniž by museli platit jakýkoli typ poplatků nebo penále za předčasné splacení, takže SoFi je naší nejlepší volbou, pokud jsou důležité možnosti předčasného splacení vy.
SoFi založili studenti Stanford Business School v roce 2011 jako způsob propojení nedávných absolventů s absolventy v jejich komunitě. Zatímco původně začínali jako poskytovatel refinancování studentských půjček, rychle rozšířili své služby na širokou škálu osobních půjček.
Zákazníci SoFi mohou získat půjčky s podmínkami v rozmezí od dvou do sedmi let. Výše půjčky se pohybuje od 5 000 do 100 000 USD s RPSN 5,99% až 19,63% v závislosti na úvěrovém skóre žadatele. SoFi má nulové poplatky, včetně žádných sankcí za předčasné splacení, původu nebo skrytých poplatků.
Aby měli žadatelé nárok na půjčku SoFi, měli by mít kreditní skóre alespoň 680 a být USA. občan, držitel trvalého pobytu nebo držitel víza, který je starší 18 let a má bydliště v jednom z 29 způsobilých státy. Měli by být také zaměstnáni, mít dostatečný příjem z jiných zdrojů nebo by měli mít nabídku zaměstnání začít během následujících 90 dnů.
SoFi má průměrné skóre tří hvězdiček z pěti od zákazníků, kteří napsali recenzi na ConsumerAffairs.
Některé z přidaných výhod SoFi jsou mobilní aplikace, kariérní koučink, finanční plánování a plánování majetku.
Přečtěte si celý text Recenze osobních půjček SoFi.
Avant schvaluje žadatele s úvěrovým skóre tak nízkým jako 550, což je o 100 bodů méně než mnoho věřitelů, takže Avant je naším doporučením pro splátkový úvěr, pokud máte špatný úvěr.
Vyžaduje minimální kreditní skóre pouze 550
Nízká minimální výše půjčky
Nabízí zajištěné možnosti půjčky
Nízká maximální výše půjčky
Vyšší poplatky než většina věřitelů
Neexistuje žádná možnost společného podpisu nebo společné půjčky
Většina poskytovatelů splátkových půjček vyžaduje kreditní skóre alespoň 650, ale naše volba pro kandidáty se špatným úvěrem, Avant, má jen 550 minimálně.
Společnost Avant se sídlem v Chicagu ve státě Illinois byla založena v roce 2012 a nabízí osobní půjčky a osobní kreditní karty žadatelům, kteří půjčku buď potřebují, nebo si ji chtějí vybudovat.
Žadatelé mají nárok na půjčení od 2 000 do 35 000 USD za sazby v rozmezí od 9,95% do 35,99% RPSN a podmínky půjčky na dva až pět let. Avant si účtuje počáteční poplatek až 4,75%, což není nejnižší, ale není tak vysoké jako počáteční poplatky některých věřitelů ve výši 10%. Avant účtuje 25 USD za opožděné platby a také poplatek za zneuctění platby ve výši 15 USD, pokud se vaše měsíční platba odrazí.
Avant bude spolupracovat s žadateli, kteří mohou nabídnout vozidlo nebo jiný majetek jako zajištění, aby získali nižší RPSN nebo vyšší částku úvěru.
Avant má více než 14 500 recenzí na Trustpilot, s průměrným skóre 4,7 z pěti hvězdiček za všechny jejich služby dohromady.
Přečtěte si celý text Recenze Avant Personal Loans.
Pro ty, kteří chtějí minimalizovat náklady na půjčky a nastavit flexibilní dobu splácení, nabízí Discover Personal Loans nejlepší možnost konsolidace více půjček.
Možnost přizpůsobit výši a délku půjčky
Flexibilní podmínky splácení
Žádné poplatky, pokud vše zaplatíte včas
Vraťte půjčku do 30 dnů a neplatíte žádný úrok
Bezplatná kreditní karta s vaším kreditním skóre FICO
Žádná sleva na sazby pro automatické platby
Žádné možnosti společného podpisu, společné nebo zajištěné půjčky
Účtuje poplatky z prodlení
Program konsolidace dluhu společnosti Discover Personal Loans vyniká mezi svými vrstevníky díky své flexibilitě možnosti splácení, přizpůsobené podmínky půjčky a protože společnost zaplatí věřitelům dlužníka přímo.
Společnost Discover byla založena v roce 1985, počínaje pouze kartami Discover a poté se rozšířila na celou řadu finančních produktů. Dnes je jeho jméno ve finančním světě dobře známé a spoléhají na něj miliony zákazníků.
Vaše RPSN se bude pohybovat mezi 6,99% a 24,99%, bez počátečních poplatků a flexibilních podmínek splácení 36, 48, 60, 72 nebo 84 měsíců. Zákazníci se také mohou rozhodnout splatit úvěrové prostředky do 30 dnů, aniž by museli platit jakoukoli pokutu nebo úrok. Discover nemá žádná geografická omezení pro své splátkové půjčky v USA a půjčuje od 2 500 do 35 000 USD dlužníkům s kreditním skóre 660 nebo vyšším.
Objevte osobní půjčky také vyžadují, abyste:
- Být občanem USA nebo mít trvalý pobyt
- Být alespoň 18 let
- Mít minimální příjem domácnosti alespoň 25 000 $
Podle jejich webových stránek mají Discover’s Personal Loans hodnocení 4,9 hvězdiček na základě více než 15 500 recenzí.
Můžete se přihlásit, zkontrolovat svou žádost a odpovědět na pozvánku zcela online. Kromě toho má Discover 30denní záruku vrácení peněz, pomocí které mohou žadatelé vrátit své půjčky, aniž by museli platit úroky nebo poplatky.
Přečtěte si celý text Objevte recenzi osobních půjček.
Sečteno a podtrženo
Při nákupu půjčky na splátky je důležité najít nejnižší RPSN, ale je třeba sledovat i další faktory. Například různí věřitelé mají různá minima a maxima půjček. Ujistěte se, že vaše žádost o půjčku odpovídá limitům půjčky.
Podívejte se také na dobu trvání. Chcete delší období, které vám poskytne nižší platby? Pak se podívejte na úvěrové programy v rozmezí sedmi až 12 let, nejdelší termíny, které najdete. Nakonec zkontrolujte poplatky za registraci nebo počátek, poplatky za včasné platby, poplatky za zpoždění a poplatky za odražení. Ne všichni věřitelé mají tyto poplatky. Ve skutečnosti několik na našem seznamu žádné nemá, jako Marcus od Goldman Sachs a SoFi.
Porovnat poskytovatele
Společnost | Proč jsme to vybrali | Nejlepší vlastnosti |
---|---|---|
Marcus od Goldman Sachs | Celkově nejlepší | Bez poplatku; Možnost odložit platbu po 12 včasných platbách |
LightStream | Nejlepší pro podmínky dlouhodobého splácení | 12leté půjčky na vylepšení bydlení; Bez poplatku; Možné financování do jednoho dne |
BestEgg | Nejlepší za vynikající kredit | Velmi vysoké hodnocení zákazníků |
SoFi | Nejlepší pro možnosti předčasného splacení | Půjčky až 100 000 $; Nulové poplatky nebo penále |
Avant | Nejlepší pro špatný kredit | Vyžaduje minimální kreditní skóre pouze 550; Má zajištěné možnosti půjčky |
Objevte osobní půjčky | Nejlepší pro konsolidaci dluhu | Bezplatná kreditní karta s vaším kreditním skóre FICO; Vraťte úvěrové prostředky do 30 dnů a neplatíte žádný úrok; Flexibilní možnosti termínů |
Často kladené otázky (FAQ)
Poškozuje splátkový úvěr váš kredit?
Splátkové půjčky nebolí vašemu kreditu, pokud své měsíční platby splácíte včas. Podle Odborník, každá půjčka na vaší kreditní zprávě vám poskytne robustnější úvěrovou historii. Včasné platby pomohou vašemu kreditnímu skóre, protože ukazuje, že můžete dluh spravovat zodpovědně.Než se ale příliš nadchnete, pochopte, že nezvýší vaše skóre okamžitě, ani o mnoho. Když věřitel vytáhne vaši kreditní zprávu, pravděpodobně uvidíte počáteční pokles ve vašem skóre o několik bodů a rostoucí poměr dluhu k příjmu může také zpočátku snížit vaše skóre o další body. Zvýšení vašeho skóre splátkami půjčky načas může trvat několik měsíců.
Co je lepší: Půjčka do výplaty nebo půjčka na splátky?
Splátková půjčka bude mít pro dlužníka téměř vždy lepší podmínky než a půjčka do výplaty. Zatímco splátkové půjčky se v průběhu času splácejí v menších měsíčních splátkách, půjčky do výplaty se obvykle splácejí jednou jednorázovou platbou.
Splátkové půjčky také půjčují větší částky peněz než půjčky před výplatou a mají nižší poplatky a úrokové sazby. Půjčky před výplatou by měly být vyhrazeny pro scénáře poslední záchrany, když budete čelit krátkodobé finanční krizi mezi výplatami.
Co se stane, když předčasně splatíte splátkový úvěr?
Podle InCharge Debt Solutions, neziskové poradenské organizace 501 (c) (3) a člen Národní nadace pro úvěrové poradenství, nejlepším důvodem k předčasnému splacení splátky je úspora na platbách úroků.Čím déle budete splácet své termínované platby, tím více úroků zaplatíte celkem v průběhu času.
Ale předčasné splacení půjčky na splátky nemusí zlepšit vaše kreditní skóre. Úvěrové instituce raději vidí, že máte několik otevřených účtů věku, které platíte včas. Předčasné splacení půjčky tuto půjčku uzavře ve vaší zprávě. Je třeba upozornit na to, že pokud vaše kreditní skóre bolí, protože máte vysoký poměr dluhu k příjmům, můžete mít prospěch ze splacení některých svých dluhů co nejdříve.
Zajistěte, aby vaše půjčka na splátky nebyla spojena se sankcemi za předčasné splacení. Tento typ poplatku je navržen tak, aby věřitel mohl zachytit budoucí úrok, o který přijde, pokud půjčku splatíte předčasně.
Jak vybíráme nejlepší půjčky na splátky
Zkoumali jsme 12 poskytovatelů splátkových půjček a vyhodnotili jsme každého na základě historie společnosti věřitele a recenzí zákazníků, abychom pro vás vytvořili obrázek o jeho důvěryhodnosti. Abychom lépe porozuměli jejich výhodám a nevýhodám, zabrousili jsme do podrobností jejich podmínek půjčky, včetně sazeb, délek termínů a podmínek. Abychom lépe porozuměli jejich nákladům, zjistili jsme, zda nesou poplatky za vznik nebo registraci nebo sankce za předčasné splacení. Nakonec jsme nastínili, jak se můžete kvalifikovat na jejich splátkové půjčky, jaká omezení mohou mít a jaké další výhody nabízejí k doplnění své úvěrové služby.