Důchod Definice účtu peněžního trhu

Co je penzijní účet peněžního trhu?

Účet na peněžním trhu v důchodu je a účet peněžního trhu že osoba drží v důchodovém účtu, jako je např IRA. Na účtu peněžního trhu v důchodu jsou vklady umístěny do nízkorizikových investic, jako jsou vkladové certifikáty (CD), pokladniční poukázky a krátkodobé komerční papíry.

Přestože účet platí relativně nízkou úrokovou sazbu, návratnost je o něco vyšší než u spořicího účtu. Také poskytuje likvidita a stabilita. Pro držitele účtu funguje podobně jako běžný nebo spořicí účet a v nestálých dobách může zajistit klid. Temnější stránkou je, že návratnost na takovém účtu bývá ve srovnání s velmi nízkou spravedlnost nebo dokonce méně tekutý investice s pevným výnosem.

Jak funguje penzijní účet na peněžním trhu

Účet na peněžním trhu v důchodu může být veden v rámci a Roth IRA, tradiční IRA, rollover IRA, 401 (k) nebo jiný důchodový účet. Na rozdíl od běžného účtu na peněžním trhu se účet na peněžním trhu v důchodu řídí smlouvou o penzijním plánu. To například znamená, že majitel účtu nemusí být schopen vybrat peníze z účtu bez zaplacení pokuty, dokud nedosáhne minimálního věku, například 59½. Jako výhodu však může zůstatku na účtu povoleno růst bez daně.

Účet na peněžním trhu v důchodu je konzervativní investice, kterou lze použít jako součást a diverzifikace strategie v rámci celkového penzijního portfolia. Jeho hodnota zůstává stabilní bez ohledu na to, jak si trhy s akciemi nebo dluhopisy vedou.

Od začátku roku 2020 byly výnosy z účtu peněžitého trhu na penzi velmi nízké, ale stále o několik bazických bodů před běžným spořicím účtem a srovnatelné s běžným účtem na peněžním trhu. Pravidelné spořicí účty s nižší návratností dávají majiteli účtu výhodu snazšího přístupu k penězům, pokud by to střadatel potřeboval, ačkoli počet měsíčních transakcí může být omezen. Běžné účty peněžního trhu mohou mít také měsíční limity transakcí, ale mohou nabízet možnost používat k penězům debetní karty nebo šeky.

Výhody a nevýhody účtu penzijního peněžního trhu

Na rozdíl od akcií a dluhopisů zůstatek na účtu peněžního trhu vedený v bance je FDIC pojištěn až 250 000 $ na vkladatele, na instituci.

Kromě toho může být účet důchodového peněžního trhu použit k ukládání výnosů z prodeje akcií a dluhopisů, jak majitel účtu stárne a hledá konzervativnější držení. Účty na peněžním trhu mají navíc často oprávnění k zápisu, což důchodcům usnadňuje výběr prostředků na důchodový účet podle potřeby.

Zatímco tyto účty mohou platit vyšší úrokovou sazbu než generický spořicí účet, hlavní nevýhodou účtů peněžního trhu v důchodu je, že nemusí získat dostatečný úrok k překonání inflace, což znamená, že zůstatek držitele účtu se každý rok účinně zmenšuje, pokud jde o jeho nákup Napájení.

Zvláštní úvahy

Většina lidí neví, kolik peněz budou na důchod potřebovat. Podle Bankrate 45% Američanů, kteří vydělávají méně než 30 000 $, peníze neodkládá, zatímco 21% lidí v celé zemi - bez ohledu na úroveň příjmu - si na důchod vůbec nespoří. Tím se dostanou do nebezpečné situace. Nešetřit znamená nebýt schopen si dovolit určitý životní styl. A také to znamená, že budete muset pracovat déle, což nemusí být možné.

Úspora jakýchkoli peněz, bez ohledu na to, jak malá, je velkým rozdílem, pokud máte správnou strategii. Čím dříve začnete, tím lépe. Pokud vám je 30 nebo 40 let, nemyslete si, že je příliš pozdě. Je lepší mít něco ponoženého, ​​než vůbec nic. Zvažte vložení peněz do různých kbelíků - jednoho pro krátkodobé, jednoho pro střednědobé a jednoho pro dlouhodobé - všechny mohou sloužit jinému účelu.

Krátkodobé investice jako např Spořící účty, běžné účty peněžního trhu a některá CD jsou skvělými místy pro uložení hotovosti. Jak bylo uvedeno výše, tyto investiční nástroje jsou pojištěny a poskytují nízké výnosy. Protože se ale snadno likvidují, může se na ně majitel účtu spolehnout v případě okamžitých potřeb, jako je auto nebo nouzová situace v rodině.

Investice, které mohou být dobré ve střednědobém horizontu, kdekoli mezi dvěma až sedmi lety, zahrnují akcie a vazby. Investováním do a makléřský účetnapříklad se můžete dostat na trh, což vám poskytne dostatek času na generování významných výnosů, když je trh dobrý. Diverzifikace těchto investic vám pomůže chránit vás, když trh není dobrý. A když se blíží velký cíl, jako je vysoká škola pro děti nebo váš vlastní odchod do důchodu, ukryjte také část těchto peněz na účtech peněžního trhu a podobných bezpečnějších přístavech.

Váš balíček dlouhodobých investic-na horizont delší než sedm let-by měl také zahrnovat akcie, dluhopisy a další cenné papíry, jako je podílové fondy. Měli byste také zvážit otevření IRA, 401 (k) nebo Roth IRA, ve kterém můžete mít účet na peněžním trhu v důchodu. Pokud máte plán sponzorovaný zaměstnavatelem, nepřehlédněte to. Je to skvělý způsob, jak vydělat příspěvky před zdaněním, a váš zaměstnavatel může část nebo všechny vaše úspory spojit-všechny jsou osvobozeny od daně. Dlouhodobé investice vám poskytnou více času na zotavení se ze ztrát na trhu.