Co je pojištění hypotéky?

Co je pojištění hypotéky?

Pojištění hypotéky je pojistná smlouva, která chrání poskytovatele hypotéky nebo držitele titulu, pokud je dlužníkem nesplácí platby, pomine nebo je jinak schopen dostát smluvním závazkům hypotéka. Pojištění hypotéky může odkazovat se na soukromé pojištění hypotéky (PMI), kvalifikované pojištění hypotéky pojistné (MIP) nebo pojištění hypotečního titulu. To, co mají společné, je povinnost učinit věřitele nebo držitele majetku v případě konkrétních případů ztráty úplnými.

Na druhou stranu, hypoteční životní pojištění, které zní podobně, je navrženo tak, aby chránilo dědice, pokud dlužník zemře při splácení hypotéky. Může se vyplatit buď věřiteli, nebo dědicům, v závislosti na podmínkách politiky.

Jak funguje pojištění hypotéky

Pojištění hypotéky může být spojeno s typickou průběžnou platbou, nebo může být aktivováno do jednorázové platby v době vzniku hypotéky. Pro majitele domů, kteří musí mít PMI kvůli 80% pravidlo poměru půjčky k hodnotě, mohou požádat o zrušení pojistky, jakmile bude splaceno 20% zůstatku jistiny. Zde jsou tři typy pojištění hypotéky:

Soukromé pojištění hypotéky (PMI)

Soukromé pojištění hypotéky (PMI) je druh hypotečního pojištění, od kterého může být dlužník povinen koupit jako podmínku konvenčního hypotečního úvěru. Stejně jako ostatní druhy pojištění hypotéky, PMI chrání věřitele, nikoli dlužníka. Věřitel zajišťuje PMI a je poskytován soukromými pojišťovnami.

PMI je obvykle vyžadován, pokud dlužník získá konvenční půjčku se zálohou nižší než 20%. Věřitel může také vyžadovat PMI, pokud dlužník refinancuje konvenční půjčku a vlastní kapitál je nižší než 20% domácí hodnoty.

Kvalifikované pojistné na hypotéku (MIP)

Když získáte hypotéku se sídlem v USA na federální správu bydlení (FHA), budete muset zaplatit a kvalifikované pojistné na hypotéku, který poskytuje podobný typ pojištění. MIP mají různá pravidla, včetně toho, že každý, kdo má hypotéku FHA, si musí koupit tento typ pojištění, bez ohledu na velikost jejich zálohy.

Pojištění hypotéky

Hypotéka titulní pojištění chrání před ztrátou v případě, že prodej bude později zneplatněn kvůli problému s titulem. Pojištění hypotečního vlastnictví chrání příjemce před ztrátami, pokud je v době prodeje určeno, že nemovitost vlastní někdo jiný než prodávající.

Před uzavřením hypotéky zástupce, například právník nebo zaměstnanec titulní společnosti, provede a hledání titulu. Proces je navržen tak, aby odhalil všechna zástavní práva umístěná na nemovitosti, která by bránila majiteli v prodeji. Hledání názvu také ověřuje, že prodávaná nemovitost patří prodávajícímu. Navzdory důkladnému hledání není těžké ujít důležité důkazy, když informace nejsou centralizované.

Životní pojištění ochrany hypotéky

Dlužníkům je často nabízeno životní pojištění na ochranu hypotéky, když vyplňují papíry k zahájení hypotéky. Dlužník může toto pojištění odmítnout když je nabízen, ale může být vyžadováno, abyste podepsali řadu formulářů a výjimek a ověřili své rozhodnutí. Toto dodatečné papírování má dokázat, že rozumíte rizikům spojeným s hypotékou.

Výplaty za hypoteční životní pojištění mohou být buď klesající (doba splatnosti klesá s klesajícím zůstatkem hypotéky) nebo úroveň, i když to druhé stojí více. Příjemcem plateb může být buď věřitel, nebo dědici dlužníka, v závislosti na podmínkách politiky.