Definice Yield Spread Premium (YSP)
Co je to Yield Spread Premium (YSP)?
Výnosová prémie (YSP) je forma kompenzace, která a hypoteční makléř, jednající jako zprostředkovatel, obdrží od původního věřitele za prodej úrokové sazby dlužníkovi, která je nad úrovní věřitele nominální sazba pro které má dlužník nárok. YSP lze někdy použít k pokrytí nákladů spojených s půjčkou, takže dlužník není na háku za další poplatky.
V důsledku legislativy, která byla přijata v roce 1999, musí být nyní prémie na výnosový rozptyl přiměřeně vztažena ke skutečným službám, které hypoteční makléř poskytuje domácímu kupujícímu. Zákon o prémie na výnosové rozpětí musí být rovněž zveřejněn Formulář HUD-1 když je půjčka uzavřena.
Klíčové informace
- Prémie z výnosového rozpětí (YSP) je dodatečná kompenzace vyplácená hypotečnímu makléři jako kompenzace za poskytnutí půjčky s vyšším úrokem dlužníkovi.
- Jakýkoli YSP bude uveden ve formuláři HUD-1 předloženém při uzavření.
- Prémie z výnosového rozpětí je jedním z mnoha poplatků spojených s nákupem nemovitosti nebo domu.
- V roce 1999 byla přijata legislativa, jejímž cílem je chránit kupující domů před přemrštěnými poplatky za prémie za rozpětí výnosů.
Jak Yield Spread Premium (YSP) funguje
Hypoteční makléři jsou kompenzováni přímo dlužníky, když dlužník zaplatí poplatek za vznik, když věřitel zaplatí makléři prémii za rozpětí výnosů nebo jejich kombinaci. Pokud neexistuje žádný počáteční poplatek, dlužník s největší pravděpodobností souhlasí se zaplacením úrokové sazby nad tržní sazbou.
Placení úrokové sazby nad tržní sazby za kompenzaci hypotečního makléře/věřitele nemusí být pro dlužníka špatnou věcí, protože může snížit počáteční náklady hypotéky.
Neexistuje nic takového jako 100% bezplatná hypotéka pro dlužníka. Pokud dlužník nezaplatí zavírací náklady nebo provize, nakonec zaplatí tyto poplatky rozložené po celou dobu trvání půjčky ve formě mírně vyšších měsíčních plateb.
Všimněte si, že pokud dlužník očekává krátkodobé držení hypotéky, může být platba relativně vysoké úrokové sazby ekonomičtější než platit vysoké poplatky předem. Před podpisem jakýchkoli smluv by měla být provedena důkladná analýza nákladů a přínosů.
Paritní sazby a makléři hypoték
Paritní sazba je standardní úroková sazba nabízená hypotečním věřitelem na základě podmínek úvěru a úvěruschopnosti dlužníka. Tato sazba je bez jakýchkoli úprav, jako jsou uzavírací body, slevové (hypoteční) body, poplatky nebo provize.
Když se majitel domu rozhodne pracovat s nezávislým hypoteční makléř, bude makléř moci porovnávat půjčky od různých bank a hypotečních společností. Za jejich práci bude makléři vyplacena provize. Místo toho, aby dostávali hotovostní provizi, mnoho brokerů místo toho dostává kompenzaci ve formě prémie za výnosové rozpětí, což je úprava směrem nahoru v nominální sazbě. Všechny úpravy provedené v nominální sazbě musí být uvedeny ve smlouvě o půjčce a odsouhlaseny při uzavření v vyúčtování (formulář HUD-1).