Co je to půjčka?

Co je to půjčka?

Termín regresní půjčka označuje typ půjčka to může pomoci věřiteli získat zpět svoji investici, pokud dlužník nezaplatí a hodnotu podkladové aktivum nestačí to zakrýt. Regresní půjčka je forma zajištěného financování. Nechává věřitele jít po dalším majetku dlužníka, který nebyl použit jako půjčka vedlejší nebo podniknout právní kroky v případě prodlení za účelem splacení celého dluhu.

Porozumění půjčkám na oplátku

Dlužníci mají v případě potřeby k dispozici několik možností financování

. Jeden typ půjčky je zajištěný objekt. Tento druh dluhu vyžaduje zajištění - např aktivum které dlužník pokládá jako jistotu. Věřitel je schopen toto aktivum zabavit a prodat, aby uspokojil dluh v případě dlužníka výchozí.

Regresní půjčka je typ zajištěného dluhu, který se v některých běžně vyskytuje nemovitost a půjčky na auta. Poskytují věřitelům vyšší stupeň moci, protože mají méně limitů na to, jaká aktiva si mohou věřitelé půjčit splácení. Regresní půjčka ve skutečnosti umožňuje věřiteli zabavit kolaterál i veškerá další aktiva dlužníka. Věřitel může rovněž podniknout právní kroky vůči dlužníkovi.

Věřitel může zabavit peníze z úspor, šeku nebo jiných finančních prostředků dlužníka účty. Poskytují také věřiteli právo se do určitých zapojit příjem zdroje dlužníka. To může zahrnovat zdobení jejich mezd. Obloha je právní postup, ve kterém věřitel získá soudní příkaz, který požaduje, aby zaměstnavatel dané osoby zadržel část svých výdělků za účelem zaplacení dluhu. Tyto výdělky mohou zahrnovat mzdy, provize, bonusy, a dokonce i příjem z důchodového nebo důchodového programu.

Smlouva a podmínky regresní půjčky obecně uvádějí typy aktiv, po nichž může věřitel jít, pokud dlužník nesplní své finanční závazky. Například půjčka v plné výši umožňuje věřiteli jít po jakémkoli majetku. V případě půjček s omezeným využitím může věřitel sledovat pouze aktiva, která jsou konkrétně uvedena ve smlouvě.

Druhy refinančních půjček

Některé druhy financování lze klasifikovat jako regresní půjčky. Například, půjčky za těžké peníze pro nemovitostakvizice by byly považovány za regresní půjčky. Podmínky půjčky s tvrdými penězi dávají věřitelům příležitost převzít majetek v případě selhání a poté jej sami dále prodat. Věřitelé mohou dokonce souhlasit s poskytnutím tohoto financování s nadějí na převzetí vlastnictví nemovitosti, protože se domnívají, že ji mohou prodat za účelem většího zisku.

Recourse Loan vs. Půjčka bez postihu

Bezúročné půjčky jsou také zajištěné formy financování, ale jsou ve své podstatě odlišné od regresních půjček. V případě selhání dlužníka je věřiteli umožněno zabavit pouze kolaterál použitý k zajištění půjčky a nic jiného. To znamená, že jakýkoli zůstatek, který zůstane po prodeji cenného papíru, musí být odepsán. Mnoho tradičních hypoték jsou bezúročné půjčky, přičemž jako zástavu se používá pouze samotný dům. Pokud tedy majitel domu nedodrží závazek, může věřitel zabavit dům, ale nikoli jiná aktiva patřící dlužníkovi.

Výhody a nevýhody refinančních půjček

Věřitelé, kteří nabízejí půjčky za tvrdé peníze, mohou schválit dlužníky než ostatní finanční instituce odmítl. Z tohoto důvodu dlužníci s omezeným nebo chudým úvěrová historie se může obrátit na tento typ půjčky. Shovívavost ohledně schvalování přichází s upozorněním pro dlužníky. Věřitel by mohl v případě nesplácení jít po jiném majetku dlužníka. Pamatujte však, že na typy aktiv, které může věřitel k úvěru připojit, mohou existovat omezení - dobrý důvod k pečlivému přečtení jakékoli smlouvy.

Z pohledu věřitele regresní půjčka snižuje vnímané riziko spojené s méně bonitními dlužníky. Potenciál věřitele zabavit majetek nad rámec počátečního zajištění může potlačit určité obavy, že dlužník dluh nevyrovná. Regresní půjčky, jako jsou půjčky na tvrdé peníze, jsou však pro dlužníka často dražší než tradiční financování poskytované bankami za běžných podmínek. To je důvod, proč věřitelé obvykle dávají přednost vydávání bezúročných půjček, zatímco dlužníci dávají přednost půjčkám bez postihu.

Příklad půjčky Recourse

Zde je hypotetický příklad regresní půjčky. Předpokládejme, že si majitel domu vezme regresní půjčku na 500 000 $ na koupi domu a poté půjde do uzavření trhu poté, co místní trh s bydlením upadá. Pokud je hodnota domu nyní na 400 000 USD a byl zakoupen s regresní půjčkou, půjčující instituce může jít po dalších aktivech dlužníka, aby vyrovnal dlužných 100 000 $ a splatil půjčku, aby ji uzavřel to.