Definice práva na odstoupení

Co je právo na odstoupení?

Právo na odstoupení je právo stanovené právními předpisy Pravda v zákoně o půjčování (TILA) podle federálních zákonů USA o dlužníkovi, který zruší půjčku vlastního kapitálu nebo úvěrová linka s novým věřitelem nebo zrušit refinanční transakci provedenou s jiným věřitelem jiným než současným zástavním věřitelem, a to do tří dnů od uzavření. Právo je poskytováno na základě otázek bez otázek a věřitel se musí vzdát nároku na nemovitost a vrátit všechny poplatky do 20 dnů od uplatnění práva na odstoupení.

Právo zrušení platí pouze pro refinancování hypotéky. Nevztahuje se na nákup nového domu. Pokud chce dlužník půjčku zrušit, musí tak učinit nejpozději do půlnoci třetího dne po dokončení refinancování, včetně obdržení povinného zveřejnění Pravdy o půjčování od věřitele a dvou kopií oznámení upozorňujícího na jejich právo na zrušit.

Historický kontext práva na odstoupení

TILA chrání veřejnost před nepřesnými a nekalými praktikami účtování kreditu a kreditních karet. Mimo jiné požaduje, aby věřitelé poskytovali dlužníkům relevantní informace o jejich půjčkách spolu s právem zrušit půjčku. Právo na odstoupení bylo vytvořeno s cílem chránit spotřebitele před bezohlednými věřiteli, což dlužníkům poskytne období na rozmyšlenou a čas na změnu názoru.

Ne všechny hypoteční transakce mají právo na odstoupení. Právo na odstoupení existuje pouze dne domácí půjčky, úvěrové linky vlastního kapitálu a refinancování stávajících hypoték, u nichž se refinancování provádí u jiného věřitele, než je současný zástavní věřitel. Právo na odstoupení neexistuje u hypotéky na koupi domu, refinanční transakce se stávajícím věřitelem, hypotéky státní agentury nebo hypotéky na druhý domov nebo investiční nemovitost.

V roce 2010 Dodd-Frank Zákon o reformě na Wall Street rozšířil TILA tak, aby poskytovala spotřebitelům dodatečnou ochranu při uzavírání hypotéky s vysokými náklady. Přidala také ustanovení o poradenství před půjčkou.

Jak uplatnit právo na odstoupení

TILA neposkytuje spotřebitelům formální způsob, jak uplatnit své právo na odstoupení. Věřitel je však povinen poskytnout dlužníkovi oznámení o právu odstoupit od smlouvy a toto oznámení by mělo zahrnovat postup používaný věřitelem, když dlužník chce zrušit a transakce. Pokud tomu tak není, dlužník musí zajistit, aby ve třídenním časovém rámci jasně vyjádřili svůj záměr půjčku zrušit, a učiní tak písemně.

Dlužníci mají také povinnost prokázat, že výpověď byla podána ve správnou dobu, a měli by se tedy ujistit, že mohou dokumentovat okamžik odeslání oznámení.