Baby Boomer Definice: Roky a období

Co je to baby boomer?

„Baby boomer“ je termín používaný k popisu osoby, která se narodila v letech 1946 až 1964. Generace baby boomu tvoří podstatnou část světové populace, zejména v rozvinutých zemích. Podle údajů z roku 2019 představuje 21,19% populace Spojených států amerických.

Jako největší generační skupina v historii USA (dokud je tisíciletá generace mírně nepřekonala) měly baby boomers - a nadále mají - významný dopad na ekonomiku. V důsledku toho jsou často středem marketingových kampaní a obchodních plánů.

Pochopení baby boomu

Baby boomers vznikly po skončení druhé světové války, kdy porodnost po celém světě prudce stoupla. Výbuch nových kojenců se stal známým jako baby boom. Během boomu se jen ve Spojených státech narodilo 76 milionů dětí.

Většina historiků uvádí, že fenomén baby boomu s největší pravděpodobností zahrnoval kombinaci faktorů: lidé, kteří chtějí založit rodinu které odložili během druhé světové války a Velké hospodářské krize, a pocit jistoty, že nadcházející éra bude bezpečná a prosperující. Koncem čtyřicátých a padesátých let minulého století došlo ke zvýšení mezd, prosperujících podniků a ke zvýšení rozmanitosti a množství produktů pro spotřebitele.

Tato nová ekonomická prosperita byla doprovázena migrací mladých rodin z měst na předměstí. The G.I. Účtovat umožnilo vracejícímu se vojenskému personálu koupit cenově dostupné domy v traktátech kolem okrajů měst. To vedlo k příměstskému étosu ideální rodiny složené z manžela jako poskytovatele, manželky jako hospodyně z domova a jejich dětí.

Jak předměstské rodiny začaly používat nové formy kredit při nákupu spotřebního zboží, jako jsou automobily, spotřebiče a televizní přijímače, se firmy zaměřily také na tyto děti, rostoucí boomy marketing úsilí. Jak se boomers blížili k dospívání, mnozí začali být s tímto étosem as ním spojenou spotřebitelskou kulturou nespokojeni, což pohánělo mládežnické kontrakulturní hnutí 60. let.

Tato obrovská skupina dětí vyrostla, aby zaplatila desítky let Sociální pojištění daně, které financovaly důchody jejich rodičů a prarodičů. Nyní miliony lidí každý rok odcházejí do důchodu.

Jako nejdéle žijící generace v historii jsou boomers v popředí toho, čemu se říká ekonomika dlouhověkosti, ať už jsou generování příjmu na pracovní síle nebo naopak konzumace daní mladších generací ve formě jejich sociálního zabezpečení kontroly.

Ve studii AARP z roku 2016 utrácí baby boom za zboží a služby 7 bilionů dolarů ročně. Očekává se, že se do roku 2032 zvýší na 13,5 bilionu USD. A přestože stárnou (nejmladším boomům je od roku 2021 něco přes padesát let), stále si drží korporátní a ekonomickou moc; v USA patří 54% osobního čistého jmění boomers.

Baby boomers a odchod do důchodu: Proč je odchod do důchodu odlišný

První generace baby boomu získala nárok na odchod do důchodu v roce 2012. Způsob, jakým tráví roky po práci, se v mnoha ohledech bude lišit od způsobu jejich rodičů; členové toho, čemu se často říká Největší generace.

Mnohem delší důchod

Mnoho lidí v předchozích generacích pracovalo tak dlouho, jak jen mohli, a jen málo z nich mělo to štěstí, že měli odchod do důchodu to by bylo podle dnešních měřítek považováno za zlaté. Americká prosperita po druhé světové válce zlepšila situaci největší generace, která měla prospěch z pracovní síly, ve které na každého důchodce pracovalo šest zaměstnanců. Spousta lidí v této generaci mohla odejít do důchodu v oficiálním věku 65 let.

Jednou změnou od té doby a nyní je, že se očekává, že velké procento ze 76 milionů amerických baby boomers bude žít o 10 až 25 let déle než jejich rodiče. Ti, kteří odejdou do důchodu ve svých 60 letech, mohou očekávat, že budou žít nejméně o 25 let déle. Takže doba jejich odchodu do důchodu bude delší.

Vyšší očekávání

S větším zdravím a energií-a jejich děti jsou nyní dospělí-lidé na vzestupu, kteří si to mohou dovolit, očekávají, že stráví alespoň předčasný odchod do důchodu plněním cestovatelských snů a dalších položek seznamu. Ti, kteří nyní dosáhnou důchodového věku, jsou často dostatečně zdraví na to, aby běželi maratony, stavěli domy a dokonce i začali podnikat.

Místo toho, aby se přestěhovali do důchodových komunit, mnozí migrují do malých měst, která mohou nabídnout zaměstnání a možnosti vzdělávání. Ostatní boomers se rozhodnou přestěhovat do městských oblastí, aby využili výhod vybavení, jako je veřejná doprava a kulturní atrakce.

Někteří s menšími zdroji odcházejí mimo USA do zemí s nižšími životními náklady, jako je Mexiko, Portugalsko a Filipíny. Čtyřicet pět procent nemá žádné úspory na důchod, podle Zpráva Očekávání odchodu do důchodu za rok 2019 institutu pojištěného důchodu.

Více investičních možností, menší bezpečnost investic

Největší generace měla relativně málo investičních možností: většinou obyčejné dluhopisy a vkladové certifikáty. Ale to jsou relativně bezpečné formy příjmu. To neplatí pro boomery. A co víc, s delší životností přichází více příležitostí a potřeb, podstoupit alespoň některá investiční rizika, abyste zajistili krok s inflace.

Dnešní boomery čelí stále se rozšiřujícímu vesmíru příjmových cenných papírů. Investiční průmysl poskytl spoustu provazů k investování a spoustu nových a vzrušujících způsobů, jak o všechno přijít.

Pokud by měli chuť riskovat, možná by si rodiče boomu nějaké koupili dividenda-vyplácení akcií. V té době byla většina odvětví vyplácejících dividendy, jako jsou finance a veřejné služby, vysoce regulovaná. Desítky let deregulace způsobily, že se tato odvětví stala méně předvídatelnými a rizikovějšími. Proto je nyní jistota dříve předpokládaných dividend nebo návratnosti investic nejistá.

Rostoucí, místo klesající, úrokové sazby

V osmdesátých letech, kdy největší generace začala odcházet do důchodu, byly úrokové sazby asi 18%. To bylo dobré pro střadatele (a strašné pro kupce domů). Od té doby úrokové sazby klesají, s některými obdobími zvyšování, až k cíli 0% až 0,25% od ledna 2021. Tento dlouhý pokles úrokových sazeb poskytl investorům dluhopisů velkou návratnost.

Boomers čelí zcela opačné situaci. Místo stále klesající úrokové sazby se potýkají s pravděpodobností neustálého zvyšování úrokových sazeb během důchodu.

Osobní spoření místo důchodů

Největší generace mohla mít nižší na příjem na hlavu, ale mnoho jejích členů mělo také podnikové nebo odborové důchody, což by mohla být značná částka po celoživotní práci u stejného zaměstnavatele, jak bylo kdysi běžné.

Ekonomika se ale změnila, mnoho velkých korporací se sloučilo nebo zaniklo a odbory klesly z 20,1% pracovníků v roce 1983 na 10,3% v roce 2019, uvádí americký úřad práce statistiky.

A co víc, tradiční podnikové důchody byly nyní z velké části vyřazeny a ustoupily 401 (k) plány, IRAa další investiční nástroje, které kladou důraz na úspory jednotlivce. Protože byli první generací, která se s těmito změnami setkala, většina boomerů nezačala šetřit dostatečně nebo dostatečně brzy.

Pokud jde o federální důchod známý jako Sociální pojištění, existuje obava, že by to mohlo selhat. Problém je v tom, že generace baby boomu je mnohem větší než předchozí generace; Generace X, která na ni navazuje, je mnohem menší; a dokonce ani tisíciletá generace větších než boomers není dostatečně velká na to, aby vyrovnala zvýšenou životnost boomerů.

Pokud nedojde ke změnám ve struktuře sociálního zabezpečení, odhady tomu tak jsou nebude dostatek pracovníků platících daně od roku 2034 podporovat plné platby sociálního zabezpečení obyvatelstvu důchodců. Během let, kdy se baby boomers začali připojovat k pracovní síle, se poměr pracovníků k důchodcům pohyboval přibližně od 5,1 do 3,3. V roce 2013 toto číslo kleslo na 2,8 a očekává se, že se sníží.

Nedostatek penzijního fondu?

Kromě toho, že mnozí nešetřili dost peněz, boomers zažili Velká recese v rozhodující době pro jejich spoření na důchod. Mnoho boomers skočil do drahých investic, hypotéky, a spuštění na konci devadesátých let, jen aby se ocitli v potížích s provedením těchto plateb o několik let později; mnozí se ocitli úplně odpočatí nebo jejich hypotéky pod vodou.

The zhroucení subprime roku 2008 v hypotečním průmyslu a následující krach akciového trhu zanechal mnoho boomerů, kteří se pokoušeli dát dohromady adekvátní hnízdo. Mnoho z nich se následně jako řešení obrátilo na půjčky proti vlastnímu kapitálu ve svých domovech. Zatímco ceny nemovitostí opět stouply, někteří boomers stále nemohou podstatně těžit z prodeje svého současného domu, aby našli levnější.

Pro ty, kteří mají takové dluhy, byly úspory odloženy na zadní hořák. A co víc, boomers, kteří reagovali na Velkou recesi tím, že se díky úsporám stali ultra konzervativními odešli, dostali druhý zásah: Tím, že neměli dostatek svých portfolií v akciích, minuli obrovský býčí trh které následovaly a riskovaly, že jejich vejce v hnízdě stagnují. Mezitím se mzdy u mnoha částí populace výrazně nezvyšovaly.

Jak se mohou boomers připravit na odchod do důchodu

Provedení některých z těchto kroků by mohlo baby boomu pomoci zvládnout odchod do důchodu.

Neodcházejte do důchodu (alespoň ne příliš brzy)

Jedna myšlenka může být ze všech nejtradičnější: neodcházet do důchodu. Nebo přinejmenším zdržte to po příslovečném věku 65, 66 nebo 67 let (v závislosti na datu narození). Ať už to znamená pracovat déle, konzultovat nebo hledat brigádu, být součástí pracovní síly může pomoci boomům finančně i emocionálně.

Pokud to finance dovolí, boomers by také mohli počkat, až poberou dávky sociálního zabezpečení, dokud nedosáhnou věku 70 let. Odložením výhod mohou získat 132% původního měsíčního stipendia. To v kombinaci se zvýšeným příjmem a úsporami z pokračující práce usnadní odchod do důchodu.

Plán pro zdravotní problémy

Boomers, kteří dosáhli věku během volnoběžných šedesátých a sedmdesátých let, často vytvářejí představu, že zůstanou navždy aktivní; a opravdu, mnozí jsou ve stejném věku v lepší kondici než jejich předkové. Lidské tělo přesto není nezranitelné. Obezita, cukrovka, hypertenze a vysoký cholesterol jsou nevyhnutelně na vzestupu populace boomu. Rakovina a srdeční choroby jsou hlavní příčinou úmrtí. A pak je tu demence: Podle Institutu pro výzkum a prevenci demence je odhaduje se, že u 1 z 6 žen a 1 z 10 mužů, kteří žijí po 55 letech, se u nich vyvine demence život.

Vytvořte závěť

Méně než 40% dospělých Američanů má živou vůli, která podrobně popisuje jejich zdravotní přání, například zda jim bude poskytnuta podpora života, pokud nebudou schopni svá přání formulovat.Padesát osm procent boomerů nevypracovalo závěti, které by stanovovaly, jak by jejich majetek měl být distribuovány v případě jejich vlastní smrti, takže dveře otevřené pro řadu potenciálních legálních a finanční problémy.

Nejstarší boomers jsou stále na začátku 70. let. To je čas na rozhodování o zdravotnictví a také o tom, kdo by měl mít na starosti jejich život a finance, pokud by nemohli být schopni zodpovědně se rozhodovat kvůli nemoci nebo neschopnosti. Boomers by neměli nechat tato rozhodnutí na jiných; měli by si je vyrobit sami.

Je také moudré se na to podívat pojištění dlouhodobé péče a další alternativy k placení za péči v pokročilém stáří. To je užitečné zejména pro mladší ročníky, pro které to bude levnější.