Výhody splácení hypotéky

Udělali jste skok a rozhodli jste se koupit dům. Po podepsání hory papírování jste nyní hrdým majitelem svého vlastního bydliště. O třicet dní později, když první hypotéka splatnost je splatná, jste zasaženi realitou toho, co jste udělali. Přijali jste obrovské platby za 30 let ekonomika to neslibuje dlouhodobou stabilitu zaměstnání. Nepropadejte panice.

V tomto článku se podíváme na výhody splácení vašeho hypotéka jakmile to bude možné, a poskytne vám rady, jak to udělat.

Předčasné splacení hypotéky: klady a zápory

První a nejzjevnější důvod, proč splatit hypotéku co nejdříve, je, že vám ušetří desítky tisíc dolarů. Přečtěte si papíry, které jste podepsali při koupi místa, a podívejte se zblízka na své amortizace plán. Hypoteční společnosti předem sdělují, že zaplatíte více než dvojnásobek kupní cena domu, než ho skutečně vlastníte.

Druhým důvodem je klid v duši, který získáte z vlastnictví svého domova. S nižšími požadavky na měsíční peněžní výdaje vyhlídka na nezaměstnanost nebo

podzaměstnanost už není tak skličující. Nyní si můžete dovolit vzít práci, která platí mnohem méně než vaše předchozí pozice, bez obav ze ztráty domova.

Mnoho lidí však tvrdí, že splacení hypotéky je špatný finanční krok. Tvrdí, že v dlouhodobém horizontu získáte vyšší výnos, pokud investovat své peníze, místo aby splácel hypotéku navíc. I když existuje nějaká šance, že dosáhnete takového výkonu, existuje také šance, že toho nedosáhnete. Vzhledem k volbě mezi garantovanou úsporou 6% zájem na jejich hypotéku (složená na 30 let), nebo možnost dosáhnout nějaké jiné míra návratnosti, která může být vyšší nebo nižší, konzervativní investoři přijmou sázku na jistotu.

Když se skutečně podíváte na fakta o situaci, celý argument je samozřejmě diskutabilní. Většina lidí si koupí dům, aby měli kde bydlet. I když se hodnota zdvojnásobí nebo ztrojnásobí, nehodlají ji prodat, a pokud ano, bude to stát každý cent, který vydělají, na nákup srovnatelného domu ve stejné čtvrti. Kromě toho, protože nemůžete žít v podílový fond, většina domácích zákazníků neuskutečňuje nákup ve snaze porazit návratnost S&P 500.

Další argument proti splácení hypotéky je ještě pochybnější, ale slyšíte to pořád, dokonce i od důmyslní investoři: Úroky z hypotéky vám poskytne daňovou úlevu. I když je to technicky pravda a vy utratíte 1 dolar na úrocích, abyste získali 25- nebo 35centovou daňovou přestávku, funguje to pouze v případě, že a) rozpisujete odpočty ab) jste v nejvyšších pásmech daně z příjmu.Pro průměrného člověka to není dobrá návratnost investice.

Splácení hypotéky poskytuje a návratnost vaší investice to je mnohem spolehlivější než cokoli jiného akciový trh může nabídnout. Také vám ušetří desítky a někdy i stovky tisíc dolarů. Aby toho všeho nebylo málo, poskytuje jistotu dostupného bydlení pro případ, že by váš příjem klesl. S ohledem na všechny tyto výhody je načase se podívat na strategie, které vám pomohou splatit hypotéku.

Plánujte před nákupem

Podívejte se, než skočíte, a proveďte matematiku předem, abyste zjistili kolik domu si můžete dovolit koupit. Pak kupte méně domu, než si můžete dovolit. Tato strategie zajistí, že budete mít dostatečný peněžní tok k provádění mimořádných splátek hypotéky, a poskytne určitý polštář pro případ, že byste někdy v budoucnu museli přijmout práci s nižšími příjmy. Také se ujistěte, že vaše hypotéka nepředstavuje pokutu za předplacení. Tato doložka může tlumit vaše úsilí dostat se ven dluh.

Dále musíte věnovat pozornost souboru financování podmínky. Zatímco hypotéky s nastavitelnou sazbou (ARM) nabízejí nižší počáteční platby, používají se příliš často na to, aby umožnili kupujícím dostat se do domů, které si ve skutečnosti nemohou dovolit. Když úrokové sazby rostou, jsou někteří majitelé domů přistiženi nepřipravení. Podobně kupující domů často plánují své finance na základě myšlenky, že se jejich splátky hypotéky nezmění; zjistí, že to není vždy pravda, když se jejich místní vláda zvedne daně z nemovitostí. Pokud je vaším plánem co nejrychleji se zbavit dluhů, a hypotéka s pevnou sazbou poskytuje předvídatelnost stabilní úrokové sazby a v případě poklesu sazeb ji lze vždy refinancovat.

Jak rychle splatit hypotéku

Jakmile máte hypotéku, klíč k jejímu splacení je jednoduchý: Pošlete peníze. Nějaký hypoteční plány nabídnout dvouměsíční splátkový kalendář, jehož výsledkem je jedna platba navíc ročně. Je to skvělá strategie, pokud neexistuje a poplatek s tím spojené. Pokud existuje, jednoduše odložte část hotovosti a proveďte další platbu sami.

Pokud vaše kariéra v průběhu let postupuje, dejte tato zvýšení a bonusy do práce tak, že je pošlete na adresu hypoteční společnost. Bez těchto peněz se vám dařilo dobře a nebude vám chybět, pokud si na ně nezvyknete mít v rozpočtu.

Sledujte úrokové sazby a pokud klesnou, zvažte refinancování. Pokud můžete snížit úrokovou sazbu, zkrátit dobu půjčky nebo obojí, refinancování může být vynikající strategií. Jen nedělejte tu chybu, že svůj termín ponecháte stejný a vyndáte peníze.

Sečteno a podtrženo

Neexistuje žádný čas, jako je současnost, na zahájení vaší snahy splatit hypotéku. Začněte tím, že si přečtete svůj plán amortizace; jakmile přesně uvidíte, kolik z vaší měsíční platby jde na úroky a jaká malá část jde na splacení ředitel školy, uvědomíte si, že každý dolar, který pošlete navíc, sníží část vaší platby, která slouží vašim úrokový náklad. To může být silnou motivací pro finančně zdatné jedince.

Pokud soustředíte své úsilí na daný úkol, můžete být překvapeni, jak rychle můžete hypotéku vyřídit. Když je vaše mise splněna, zjistíte, že pohodlí domova je ještě příjemnější, když jste doma vy, ne banka.