Jak může finanční plánovač zachránit vaše manželství

Můj manžel a já máme na pojištění různé názory. Ano, jsme multikulturní i mnohonárodnostní. Můj otec mi ukázal, kde životní pojistka Zásady byly umístěny v trezoru, když mi bylo 10 let. Joeův otec zemřel, když získal bakalářský titul.

Joe má v Indonésii velkou početnou rodinu, takže není nouze o příbuzné, kteří by se starali o své blízké v případě nemoci nebo předčasné smrti. V jeho mysli, proč si kupovat pojištění, když máte rodinu?

Moje reakce na Joeův pohled na finanční plánování v něm vyvolávala pocit viny. Poté jsem sama požádala o životní pojištění, naplánovala jsem záchrannou zkoušku, když jsem byla v šestém měsíci těhotenství, a souhlasila jsem, že za nás oba zaplatím pojistné na životní pojištění.

Když mezera v dovednostech může vést k sváru... nebo k rozvodu

Jistě, dalo by se říci, že jsem proti riziku. Raději říkám riziko-při vědomí. Nemyslel jsem si, že by mě nákup životního pojištění obtěžoval. Ani jsem si nemyslel, že vyhýbání se tématu mi nezabrání v umírání. Chtěl jsem, aby moje rodina měla peníze, které budou potřebovat v případě mé nemoci, zdravotního postižení nebo smrti.

Jako certifikovaný finanční plánovač (CFP), vidím na vlastní kůži, jak může finanční plánování ovlivnit manželství. Ve skutečnosti si nemyslím, že by existoval jediný segment našich životů ne ovlivněno finančním plánováním.

Představte si překážky, kterým bude pár čelit, pokud jednomu nebo oběma partnerům chybí i ta nejzákladnější finanční gramotnost. Chybné kroky a argumenty, které z nich vyplývají, často vedou k neustálému napětí a nedůvěře ve vztahu, někdy dosáhnou bodu, ze kterého není návratu.

Klesající finanční gramotnost (a solventnost) Američanů je stále větší obavou - dokonce i Federální rezervní systém vzal na vědomí Průzkum ekonomiky a rozhodování domácností (SHED) z roku 2020 zjistil, že to byla více než jedna čtvrtina dospělých buď neschopný zaplatit své měsíční účty, nebo jeden finanční útratu 400 USD od toho, že je nemohl zaplatit úplný. Mezi propuštěnými pracovníky nebylo 45% schopno zaplatit své účty za listopad 2020 v plné výši nebo by to nedokázalo, pokud by čelilo neočekávaným výdajům 400 USD.

Přidejte ke stresu a romantický vztah, a není divu, že peníze jsou jedním z nejčastěji citovaných podněcovatelů manželství svár.

Není to jen utrácení méně

Finanční gramotnost je relativně nevýrazný způsob, jak popsat schopnost porozumět penězům a roli, kterou hrají v životě člověka. Pro páry to znamená vědět, jak vaše přesvědčení o penězích ovlivňuje vaše rozhodnutí o penězích, což zase ovlivňuje druhou osobu ve vašem vztahu. Pokud jste součástí páru, finanční gramotnost by měla zahrnovat osobní finanční plánování, vytváření a rozpočet, stanovování cílů a správa dluhu - nejen proto, že je to „správná“ věc, ale protože vaše rozhodnutí ovlivní vašeho partnera, ať už je uděláte záměrně nebo ne.

Cesta k (finanční) nevěře

Jako CFP, který pomáhá klientům plánovat jejich finanční budoucnost, vyzývám obě strany, aby jasně vyjádřily své názory na peníze, což velmi rychle zdůrazňuje, kde se liší. Dva jednotlivci, kteří tvoří pár, s sebou přinášejí dva různé pohledy na úspory, výdaje a investice - nemluvě o tom, jaká je přijatelná úroveň dluhu nebo rizika.

Když dva členové páru pocházejí z různých prostředí, je běžné mít opačné názory na to, jak by věci „měly být“. Je důležité dohodnout se, jak zacházet s financemi, a často hovořit o pokroku, kterého dosahujete. V opačném případě, finanční nevěra může vklouznout do vašeho vztahu.

Finanční nevěru může být obtížné odhalit, ale zde je několik červených vlajek, které je třeba hledat:

• Vaše jméno bylo odebráno ze společné kreditní karty
• Hotovost chybí
• Všimnete si, že váš partner má spoustu nových věcí
• Najdete výpis z kreditní karty, o kterém nic nevíte
• Váš partner je posedlý kontrolou pošty
• Najdete důkazy o finančně návykovém koníčku, jako je hazard
• Na všech investičních účtech nebo pojistkách uvidíte změny příjemců

Jak předcházet finančním konfliktům ve dvojicích

Peníze jsou nepříjemné téma a pravděpodobně se vyhýbáte konverzaci o nich. I když si myslíte, že jste na stejné stránce, přihlášení se svým manželem vám může pomoci vyhnout se nebo alespoň zmírnit zásadní nedorozumění ohledně toho, jak jsou vaše peníze vynakládány, ukládány nebo investovány. Zde je několik kroků, které mohou pomoci.

Zavázat se k transparentnosti

Otevřenost a upřímnost je základem vytvoření finanční harmonie ve vztahu. Úplné zveřejnění zahrnuje sdílení podrobností o dluhu, kreditní skóre, bankovní zůstatky a výdajové návyky. Při tomto zásadním prvním kroku je důležité naslouchat bez soudu, abyste mohli jasně porozumět své finanční situaci.

Pochopte jejich motivaci

Ať se vám to líbí nebo ne, váš přístup k penězům je často silně ovlivněn vašimi rodiči a celoživotními zkušenostmi, které vás formovaly. Pokud jste vyrostli jako bohatí, pak je váš pohled pravděpodobně úplně jiný než pohled někoho, kdo vyrostl ekonomicky znevýhodněný.

Stanovte si cíle a poté je sdílejte

Sdílení finančních cílů může pomoci vybudovat šťastný vztah. Mějte na paměti, že stanovování cílů přesahuje peníze. Zeptejte se svého partnera na to, čeho chtějí v budoucnosti dosáhnout a jak si představují svůj každodenní život a váš společný život. Poté své cíle sepište písemně a zahrňte kroky, které k jejich dosažení uděláte.

Provádějte pravidelné prohlídky

Finanční gramotnost není něco, co se stane jednou. Je to pokračující rozhovor mezi vámi dvěma. Měsíční nebo týdenní „manželská schůzka“ nebo „vztahová schůzka“ je skvělý způsob, jak zajistit, abyste zůstali na stejné stránce, pokud jde o vaše finance.

Vyhledejte odbornou pomoc

Každý rok absolvujete lékařskou prohlídku, tak proč nezajít i na finanční prohlídku? A Finanční poradce může přinést odborné znalosti neutrální strany do napjatého rohu vašeho vztahu.

Abyste našli nejlepší způsoby, jak vám pomoci, finanční poradce vás oba seznámí jako pár. Zde je několik otázek, na které byste se mohli ptát:

• Můžete mi říci o sobě, své kariéře, dětech a své pracovní historii?
• Jak chcete, abych vám pomohl?
• Děláte nyní něco pro zlepšení svého finančního obrazu?
• Jaké jsou vaše cíle a mluvili jste o nich společně?
• Co vám na vaší finanční gramotnosti ve dvojici nejvíce vadí?
• Co je dobrým dalším krokem a jak vám mohu pomoci?

V některých vztazích se o primární finanční odpovědnost stará jeden člověk. Finanční poradce se však bude chtít setkat s vámi oběma, protože finanční rozhodnutí budou mít stejný dopad na každého z vás, bez ohledu na to, kdo dělá počáteční rozhodnutí. Navíc, pokud by došlo k nejhoršímu a jeden z vás by zemřel, pak ten druhý nebude přemýšlet, jaké účty měl nebo kde jsou jeho peníze.

Sečteno a podtrženo

Peníze jsou napjaté. Peníze jsou nepříjemné. Peníze jsou osobní. Je to současně jedno z nejnepříjemnějších témat ve vztahu a jedno s největší pravděpodobností bude hrát prominentní roli v úspěchu páru. Stejně jako profesionál v oblasti duševního zdraví vede jednotlivce a páry přes jejich emocionální překážky, finanční profesionály může pomoci zajistit, aby páry měly správnou slovní zásobu, finanční gramotnost a důvěru, aby si s nimi mohli nejlépe vybrat peníze.