Jak technologie mění finanční poradenství

S mobilním bankovnictvím a robo-poradci na vzestupu nové technologie přetvářejí prostředí finančních služeb. Jaký dopad ale mají tyto seismické změny na průmysl a kam se bude finanční svět ubírat dál?

Podle nedávného průzkumu pracuje téměř 40% finančních institucí na digitálním vylepšení svého podnikání. A s těmito vylepšeními přichází posun směrem k osobnějšímu a přizpůsobenějšímu přístupu k poradenským službám.

Důležitost vztahů mezi poradcem a klientem

Kromě změny způsobu poskytování finančních služeb mění digitální pokroky také strukturu poplatků spojených s určitými službami. Jak to tedy bude vypadat v příštích 10 nebo 20 letech? "Bude to vypadat jako velký pokrok, protože jde hlavně o změny infrastruktury a snižování nákladů," říká Dan Egan, generální ředitel Behavioral Finance & Investing ve společnosti Betterment. "Tento trend trvá již dlouhou dobu a spotřebitelé ho budou nadále vnímat z hlediska."

makléřství s nulovými náklady„žádné obchodní provize a investice s nulovými náklady,“ vysvětluje a zdůrazňuje, že tyto typy snižování nákladů zde zůstanou.

Trend směrem k levnějším službám by také mohl vést k posunu ve vztazích mezi poradci a jejich klienty. "To je jedna z věcí, která může utvářet trh, protože posouvá rovnováhu sil směrem ke spotřebiteli," vysvětluje Egan. I když to může vést ke zvýšené konkurenci, může to také poskytnout příležitost vybudovat další holistické vztahy mezi poradcem a klientem, které upřednostňují dlouhodobé plánování pro všechny fáze klienta život.

Dopad nových technologií na chování investorů

Přestože nové technologie umožňují investorům více se zapojit do každodenní výkonnosti jejich portfolií, mají také dopad na chování spotřebitelů. Podle Egana tento dopad vede ke zvýšené touze po prémiových produktech. "Začínáme se dostat do bodu, kdy lidé chtějí mechanismy sebeobrany," vysvětluje Egan a zdůrazňuje, že kontrola nad daty a uživatelskými zkušenostmi se pro investory stává stále větší starostí. „Myslím, že začneme vidět lidi říkat:„ Chci mít větší kontrolu, protože si vážím své pozornosti více, “říká a přirovnává tento trend ke spotřebitelům, kteří platí prémiové ceny za personalizované zážitky na platformách jako Netflix (NFLX) a Spotify.

Egan rychle zdůrazňuje, že vzdělávání investorů a důvěra jsou také klíčovými kousky skládačky, pokud jde o to, jak se spotřebitelé zabývají finančními službami. "Firmy jako Investopedia srovnaly podmínky finančních znalostí tam, kde je snadné rychle získat odpovědi na otázky a cítit se kompetentnější ohledně rozhodnutí, která děláte," říká Egan. Aby mohli finanční poradci pokračovat ve spolupráci s informovanými investory, je důležité, aby si vybudovali důvěru a zpřístupnili svým klientům komplexní koncepty. "Průmysl jako celek se musí vrátit zpět na místo, kde je důvěryhodné a kde klienti vědí, že sedíte na stejné straně stolu jako oni."

Budoucnost finančního poradenství

Jak tedy budou poradenské služby vypadat, když se pole bude stále více digitalizovat a spotřebitelé budou informovanější? "Uvidíme opravdu pěknou renesanci, která je mnohem méně o investicích a více o tom, co je v jejich životech opravdu důležité," říká Egan. Zatímco poradci vždy přistupovali ke svým vztahům s klienty poněkud holisticky, zlepšovali se technologie jim umožní stát se ústředním bodem jejich praxe tím, že se budou starat o více technické aspekty. Místo výpočtu rizika a míry návratnosti pokud jde o investice, poradci se budou moci soustředit na velké otázky jako: Jaký je nejlepší způsob rozdělení bohatství mezi dědice? Má klient dostatečné životní pojištění? Kde by měli žít v důchodu, aby maximalizovali své úspory?

"Z tohoto důvodu jsou opravdu dobří finanční plánovači těmi, kteří dokážou vést náročné rozhovory přímo se svými klienty," říká Egan. říká, že vysvětlení, že zranitelnost a porozumění emocionální stránce životů klientů bude hrát v poradcích stále větší roli úspěch. "Odstraněním nejméně lidských částí finančního plánování - matematiky a správy investic a." rebalancování - dovolujeme si stát se lidštějšími a trávit více času náročnými rozhovory jen my můžeme odpovědět. “

Změna demografie bude také hrát roli v tom, jak se poradci setkávají se svými klienty a jaký typ poradenství mohou nabídnout v různých fázích života. "Jednou ze zajímavých demografických změn je, že více lidí má děti v pozdějším věku, ale jsou také více roztažené," říká Egan. To znamená, že zatímco někteří rodiče plánují finančně rodinu do 20 let, jiní to dělají ve 30 a 40 letech, kdy se finanční situace může lišit. Tento posun ovlivňuje vše od spoření na důchod až po převody majetku a poradci musí být schopni s těmito směnami hovořit způsobem, který je přizpůsoben každému jejich klientovi. Egan zdůrazňuje, že vzhledem k tomu, že se střední délka života stále prodlužuje, musí poradci také připravit své klienty na skutečnost, že zanechání dědictví nemusí být přesně to, co si představují. "Jak se prodlužuje délka života, plánujete 25letý odchod do důchodu, na jehož konci budete mít docela velké zdravotní náklady," říká. "Velká část převodu majetku by tedy mohla být od důchodců k poskytovatelům zdravotní péče."

Role velkých technologií v oblasti osobních financí

S technologickými obry jako Amazon (AMZN) a Apple (AAPL) spuštění vlastní kreditní kartyZdá se, že průmysl je připraven na zvýšenou konkurenci. Ale přesune se síla z globálních investičních bank na mega značky, které již ovládají náš život? Podle Egana to bude pravděpodobně spíše jemný posun než úplná oprava systému. "Existuje několik hezkých, ale obecně specializovaných věcí, na které se mohou spotřebitelé těšit," říká Egan s odkazem na technologie zaměřené na spotřebitele, které zvyšují soukromí a bezpečnost. Patří mezi ně služby, které spotřebitelům umožňují vytvářet virtuální kreditní karty pro online účty, čímž se snižuje riziko útoků na kybernetickou bezpečnost. Ale i když tyto služby mohou zvýšit bezpečnost spotřebitelů, nemění zásadně způsob, jakým se lidé zabývají finančními službami, nebo dokonce svými financemi. "Je to skvělé a děláš to bezpečnějším, ale není to revoluce," říká Egan. "Co se děje, je, že dochází k menšímu přeskupení toho, kdo sedí na palubě, ale všichni jsme stále na stejné lodi se stejnou základní technologií."

Sečteno a podtrženo

I když technologický pokrok umožňuje poradcům svobodu soustředit se na myšlení s velkým obrazem, je důležité si uvědomit, jak tyto změny přeformulují typy vzdělávání, které odborníci potřebují. Pro Egan to znamená dívat se dopředu, jaké dovednosti budou s největší pravděpodobností oceňovány v příštích dvou desetiletích. "Když počítače dělají více ze skutečných" činností "v ekonomice, co je to cenné z pohledu ostatních lidí?" ptá se. Odpovědí, alespoň prozatím, je lidský prvek finančních služeb a ochota čelit těmto výzvám čelem. "Poradci budou čelit mnohem více těžkým otázkám a tvrdým rozhovorům," říká Egan. Zaměřením se na potřeby klientů a lidštější aspekty praxe mohou poradci přijmout změny, které nové technologie v této oblasti přinášejí.