Definice FICO 10 a FICO 10T

Co jsou FICO 10 a FICO 10T?

FICO 10 a FICO 10T, souhrnně známé jako FICO Score 10 Suite, jsou nejnovější bodování kreditu modely od FICO (dříve Fair Isaac Corporation). Podle společnosti jsou FICO 10 a FICO 10T navrženy tak, aby překonaly všechny předchozí verze FICO skóruje pomáhá věřitelům vyhodnotit úvěrové riziko.

Porozumění FICO 10 a FICO 10T

Sada FICO Score 10 je navržena tak, aby byla nejpředvídatelnější a nejkomplexnější

kreditní skóre model vyvinutý společností FICO k dnešnímu dni, který umožňuje věřitelům lépe měřit riziko pro rozhodování o úvěru. Klíčovou vlastností FICO 10T je používání trendů úvěrová kancelář údaje o jednotlivých dlužnících pro výpočet jejich kreditních skóre, které poskytují úplnější obraz o jejich potenciálním úvěrovém riziku.

Podle společnosti FICO by nové modely hodnocení úvěru mohly věřitelům pomoci snížit sazby selhání u kreditních karet o 10%, respektive o 9%, v porovnání s FICO 9. U hypotečních úvěrů FICO odhaduje, že sada FICO Score 10 Suite by mohla snížit nesplácení o 17%.

FICO 10T představuje nový pohled na kreditní skóre s využitím trendových dat, který se zaměřuje na to, jak spotřebitelé spravovali své finanční účty předcházejících 24 měsíců nebo déle, včetně věcí, jako je to, zda vedli zůstatek z měsíce na měsíc nebo během toho konsolidovali své dluhy čas.To má věřitelům poskytnout lepší přehled o tom, jak někdo zachází s jejich financemi. Skóre FICO 10 a 10T mohou věřitelé použít k posouzení úvěrového rizika, když osoba žádá o kreditní karty, půjčky na auto, osobní půjčky a hypotéky.

FICO 10 a FICO 10T však nenahradí předchozí verze kreditního skóre FICO a věřitelé mohou tyto starší modely nadále používat. Mnoho věřitelů se stále spoléhá na model FICO 8 pro hodnocení kreditů, například pro schvalování úvěrů u produktů, jako jsou kreditní karty a osobní půjčky. V případě hypotečních úvěrů mohou věřitelé použít různé verze, například FICO 2, FICO 4 nebo FICO 5. Vydavatelé půjček mohou využít stejné možnosti: FICO 2, FICO 4, FICO 5 nebo FICO 8.

Jak fungují kreditní skóre FICO

Kreditní skóre FICO má věřitelům, jako jsou banky a vydavatelé kreditních karet, pomoci předpovědět, jak velké riziko pravděpodobně budete, na základě vaší finanční historie. Konkrétně skóre FICO zohledňuje pět hlavních faktorů:

• Historie plateb (35%)
• Využití kreditu (30%)
• Věk kreditu (15%)
• Mix kreditů (10%)
• Nový kredit (10%) 

Protože historie plateb má největší váhu, placení účtů včas každý měsíc vám může pomoci vytvořit si pozitivní kreditní historii a potenciálně zlepšit vaše skóre FICO. Pozdní platby, na druhé straně, mohou poškodit skóre FICO. Druhým nejdůležitějším faktorem, využití kreditu, odkazuje na kolik svého dostupného kreditu používáte kdykoliv.

Stojí za zmínku delikvence může u modelů FICO 10 a FICO 10T poškodit kreditní skóre ještě více. Pokud tedy zmeškáte platby, je větší pravděpodobnost výrazného poklesu vašeho kreditního skóre než v předchozích modelech FICO. To je dobrý podnět k tomu, abyste si zvykli platit účty včas každý měsíc.

Využití kreditu by také mohlo mít větší váhu s novými skóre. Stejně jako ostatní skórovací modely FICO by aktualizované modely FICO 10 měly být příznivější vůči spotřebitelům, kteří si udržují nižší využití kreditu oproti vyššímu. S osobními půjčkami se vám také může u FICO 10 a FICO 10T počítat více, než by tomu bylo u starších modelů FICO.

Jak zkontrolovat své kreditní skóre FICO

FICO dosud neoznámilo, kdy (nebo zda) budou mít jednotliví spotřebitelé přístup ke svým skóre FICO 10 a FICO 10T. Prozatím můžete zkontrolovat své kreditní skóre FICO 8 a FICO 9 jejich zakoupením prostřednictvím FICO.Případně můžete mít přístup k jednomu z těchto skóre zdarma. Mnoho bank a společností vydávajících kreditní karty nabízí svým zákazníkům bezplatný přístup ke kreditnímu skóre FICO.

Jak zlepšit své kreditní skóre FICO 10 a FICO 10T

Pokud jste měli nízké skóre FICO před uvedením FICO 10 a FICO 10T, pravděpodobně u nových modelů neuvidíte žádné zlepšení. Zlepšení kreditních skóre začíná vědomím toho, co funguje ve váš prospěch a co může vašemu skóre uškodit. Se všemi kreditními skóre FICO vám následující kroky mohou pomoci zlepšit váš kredit:

• Plaťte účty včas každý měsíc
• Udržujte zůstatky na kreditní kartě co nejnižší
• Odložit žádost o nové kreditní účty, pokud to není nezbytně nutné
• Ponechejte starší kreditní účty otevřené
• Použijte kombinaci různých typů kreditů

Z těchto pěti bude mít historie plateb a využití kreditu největší dopad na vaše kreditní skóre FICO 10 a FICO 10T. Udržování přehledu o termínech splatnosti a udržování nízkých zůstatků kreditních karet by mohlo být pro zvýšení skóre nejužitečnější. Jelikož skóre FICO 10T zohledňuje trendová data, může být čas nejlepším nástrojem, který máte k vybudování dobrého kreditu. Čím delší je vaše historie včasného placení účtů a udržování nízkého zůstatku dluhu, tím lépe.