Vysvětlení definice přečerpání, příklady a poplatky

Co je kontokorent?

Kontokorent je rozšířením kredit od půjčující instituce, která je udělena, když účet dosáhne nuly. Kontokorent umožňuje majiteli účtu pokračovat ve výběru peněz, i když na účtu nejsou žádné finanční prostředky nebo má nedostatek finančních prostředků na pokrytí částky výběru.

Kontokorent v zásadě znamená, že banka umožňuje zákazníkům půjčit si stanovenou částku peněz. Půjčka je úročena a obvykle je účtován poplatek za přečerpání. V mnoha bankách může poplatek za přečerpání dosáhnout až 35 USD.

Jak kontokorent funguje

S kontokorentním účtem banka kryje platby, které zákazník provedl a které by jinak byly odmítnuty, nebo v případě skutečných šeků by odskočit a být vrácen bez platby.

Jako u každé půjčky, dlužník platí úroky o zůstatku kontokorentního úvěru. Úroky z půjčky jsou často nižší než úroky z kreditních karet, takže přečerpání je v případě nouze lepší krátkodobou možností. V mnoha případech jsou za používání ochrany před přečerpáním účtovány další poplatky, které snižují částku dostupnou na pokrytí vašich šeků, například nedostatečné finanční prostředky za šek nebo výběr.

Příklad ochrany před přečerpáním

Ochrana proti přečerpání poskytuje zákazníkovi cenný nástroj pro správu jeho běžného účtu. Pokud vám na platbě nájmu chybí pár dolarů, ochrana proti přečerpání zajistí, že vám nebude vrácen šek proti nedostatku finančních prostředků, což by se špatně odráželo na vaší platební schopnosti. Banky však tuto službu poskytují kvůli tomu, jak z ní mají prospěch - jmenovitě účtováním poplatku. Zákazníci by tak měli jistotu používat ochranu proti přečerpání střídmě a pouze v případě nouze.

Dolarová částka přečerpání se liší podle účtu a banky. Existují výhody a nevýhody používání ochrana proti přečerpání. Zákazník často musí požádat o přidání ochrany proti přečerpání. Pokud je ochrana proti přečerpání použita nadměrně, finanční instituce může ochranu z účtu odebrat.

Zvláštní úvahy

Vaše banka se může rozhodnout použít své vlastní prostředky na pokrytí přečerpání. Další možností je propojení kontokorentu s kreditní kartou. Pokud banka použije na krytí vašeho přečerpání své vlastní prostředky, obvykle to neovlivní vaše kreditní skóre. Když je kreditní karta použita k ochraně před přečerpáním, je možné, že můžete svůj dluh zvýšit do té míry, že by to mohlo ovlivnit vaše kreditní skóre. To se však nezobrazí jako problém s přečerpáním na vašich běžných účtech.

Pokud své přečerpání nezaplatíte v předem stanoveném čase, může vaše banka předat váš účet inkasní agentuře. Tato akce shromažďování může ovlivnit vaše kreditní skóre a nechat se nahlásit třem hlavním úvěrovým agenturám: Equifax, Experian a TransUnion. Záleží na tom, jak je účet nahlášen agenturám, zda se projeví jako problém s přečerpáním na běžném účtu.

Často kladené otázky

Co je to přečerpání?

Kontokorent je úvěr poskytovaný bankou, který umožňuje zákazníkovi zaplatit účty a další výdaje, když účet dosáhne nuly. Banka za poplatek poskytuje klientovi půjčku pro případ neočekávaného nabití nebo nedostatečného zůstatku na účtu. Tyto účty obvykle účtují jednorázový poplatek za prostředky a úroky z neuhrazeného zůstatku.

Jak kontokorent funguje?

Pokud je v rámci kontokorentního účtu běžný účet klienta vložen do záporného zůstatku, bude mít přístup k předem stanovenému úvěru poskytnutému bankou a bude mu účtován poplatek. V mnoha případech se používá ochrana proti přečerpání, aby se zabránilo odskakování šeku, a rozpakům, které to může způsobit. Navíc to může zabránit nedostatečnému poplatku za fond, ale v mnoha případech bude každý typ poplatku účtovat zhruba stejnou částku.

Jaké jsou výhody a nevýhody přečerpání?

Zatímco výhody přečerpání zahrnují poskytnutí dočasných nouzových prostředků v případě, že účet má neočekávaně nedostatek finančních prostředků, je důležité zvážit náklady. Ochrana před přečerpáním často přináší značný poplatek a úrok, které, pokud nebudou včas splaceny, mohou pro majitele účtu znamenat další zátěž. Podle Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů zákazníci, kteří měli nadměrnou ochranu, ve skutečnosti zaplatili více na poplatcích než ti, kteří neměli ochranu před přečerpáním.