Kalendář osobních financí na rok 2021

Finanční plánování na rok 2021

Plánování budoucnosti může být obtížný a stresující proces. Je tolik událostí a termínů, které je třeba sledovat, a pokud jde o osobní finance, zmeškání důležitého data by mohlo být obrazně i doslova nákladné. Abychom vám do života přidali trochu rozumu, vytvořili jsme kalendář se všemi důležitými finančními daty roku 2021.

Osobní finanční kalendář Investopedia 2021 uvádí všechny měsíční a další události pohybující se na trhu, daňové termíny, svátky a důležitá data, která nastanou v průběhu příštího roku. Ať už jste začínající investor - nebo se jen snažíte ušetřit co nejvíce peněz - stojí za to porovnat si kalendář narozenin, výročí a osobní události, jako jsou svatby nebo penzijní plány, do našeho seznamu klíčových termínů, abyste zajistili, že vám neunikne nic, co by mohlo mít vliv na vaše finance.

Proč mají osobní finanční kalendáře smysl

Pokud nám rok 2020 něco ukázal, je to, že se nemůžete připravit na všechno. V závislosti na tom, jak velkou pozornost jste zprávám věnovali, zasáhla pandemie COVID-19 malé až žádné varování a její finanční dopady byly pro mnohé zničující.

Proto je důležité naplánovat si, co můžete, a my už máme docela dobrou představu o tom, co očekávat v roce 2021. Jak mnoho lidí má své finanční plány v důsledku koronaviru může letošní rok nabídnout šanci vrátit se do starých kolejí, jak se svět (doufáme) začne vracet do normálu.

Mít komplexní kalendář osobních financí je preventivní opatření. Kromě toho, že vám umožní sledovat dny, kdy byste mohli být schopni ušetřit peníze, jeho nejdůležitější funkcí je zabránit vám utratit letos více, než musíte.

Například zatímco většina lidí to asi nemá ráda platit jejich daněvčasné šetření vám ušetří poplatek za pozdní platbu nebo pozdní podání. Kalendář je také spolehlivým rozpočtovým nástrojem, který vám umožní naplánovat nákupy na dovolenou a další důležité výdaje.

Co očekávat v roce 2021

Termíny, které budou průměrného finančního plánovače pravděpodobně nejvíce zajímat, jsou termíny pro podání daní. Kromě hlavního daňového dne 17. května existuje v průběhu roku několik dalších/alternativních termínů, které se na vás mohou vztahovat, v závislosti na vašich okolnostech.

Existují také změny v takových programech, jako je sociální zabezpečení a více penzijních účtů, které se projeví na začátku roku, což pravděpodobně ovlivní částku, na kterou můžete ušetřit vaše hnízdo vejce nebo s jakým rozpočtem budete pracovat během důchodu.

Další data, která stojí za to si dát pozor - i když spíše pro investory, jsou to, co bychom mohli považovat za „trh“ stěhováky. “Jsou to události, které mohou mít významný dopad na akciový trh, ať už pozitivní nebo negativní. Ty stojí za zmínku, pokud plánujete koupit nebo prodat akcie. Dvě z největších a nejsnadněji naplánovatelných jsou vydání zprávy o situaci v zaměstnání a Federální výbor pro volný trh (FOMC) schůzky.

První z nich odkazuje na měsíční publikaci různých statistik týkajících se amerického trhu práce, se zvláštním zájmem zvýšení a/nebo snížení zaměstnanosti a nezaměstnanosti investory. Ta se týká osmi aktuálně naplánovaných schůzek v roce 2021, kdy 12 členů FOMC určí, jaké by v blízké době měly existovat změny v americké měnové politice.

Roční svátky a další významné životní události může také být třeba vzít v úvahu ve vašem finančním plánování. Některé události vás sice příliš neuklidní - i když pro ně není o nic menší rozpočet - jiné mohou být docela drahé. Vyplatí se plánovat dopředu a využít data, která se shodují s významnými událostmi spoření. Navíc většina banky a/nebo Newyorská burza (NYSE) svátky se kryjí s několika státními svátky, takže investoři mají další důvod, proč je sledovat, i když dotyčné svátky neslaví.

Rozpis podle měsíce po měsíci

leden

• Jan. 1: Bank & NYSE Holiday (Nový rok).
• Změny sociálního zabezpečení 2021: 1.3% úprava životních nákladů na měsíční dávky se maximální zdanitelný příjem zvyšuje o 5 100 USD, plný důchodový věk se zvyšuje o dva měsíce, roční hranice výdělků pro příjemce se zvyšuje o 720 $ (před dosažením plného důchodového věku) nebo 1 920 $ (při úplném odchodu do důchodu) věk), dávky v invaliditě na sociálním zabezpečení se měsíčně zvyšují o 50 USD (nevidomé) nebo 80 USD (nevidomé) a prahová hodnota výdělku z úvěru se zvyšuje o 60 USD.
• Změny v Medicare: U čtyř plánů Medicare (část A, B, C a/nebo D) obecně existuje řada změn prémií, spoluúčastí a spoluúčastí. Jak vás tyto změny ovlivní, bude záviset na vašem příjmu a dalších faktorech, zkontrolujte si tedy, kolik (nebo méně) budete platit v roce 2021 a vezměte to v úvahu pro svůj měsíční rozpočet. Je třeba poznamenat, že příjemci s plány části D nebo Medicare Advantage s částí D získají přístup k inzulínu s copay 35 $ měsíčně, pokud jsou zapsáni do jednoho z plánů účastnících se pilotního projektu program.
• Změny pravidel spoření na důchod: Obecně existuje řada komplikovaných změn pravidel pro přispívání do různých plánů spoření. Zkontrolujte, co se stane s částkami, na které můžete (a váš zaměstnavatel) přispívat plány sponzorované zaměstnavatelem, kolik můžete odečíst za příspěvky do tradiční IRA a zda máte nárok přispět na Roth IRA v roce 2021.
• Jan. 8: Zpráva o situaci v oblasti zaměstnanosti (prosinec).
• Jan. 11: Zaměstnanci, kteří pracují pro tipy, hlásí datum splatnosti (k pros. 2020): „Pokud jste v prosinci dostali spropitné 20 a více dolarů, nahlaste je zaměstnavateli.“
• Jan. 13:Béžová kniha Vydání (leden).
• Jan. 15: Odhadovaná splatná daň ve čtvrtém čtvrtletí 2020: „Proveďte platbu odhadované daně pro rok 2020, pokud ano nezaplatil daň z příjmu za rok srážkovou daní (nebo nezaplatil dostatečnou daň) způsob)... Tuto platbu však nemusíte provést, pokud podáte přiznání za rok 2020 (formulář 1040 nebo formulář 1040-SR) a zaplatíte daň splatnou do ledna. 31, 2021."
• Jan. 18: Bank & NYSE Holiday (Den Martina Luthera Kinga).
• Jan. 26–27: Zasedání FOMC (leden).

Únor

• Února 1: Jednotlivci, kteří musí provést odhadované platby daní splatnost daně (leden): „Pokud jste nezaplatili poslední splátku odhadované daně do ledna. 15, můžete se rozhodnout (ale nejste povinni) podat přiznání k dani z příjmu (formulář 1040 nebo formulář 1040-SR) za rok 2020 do 1. února... Pokud nemůžete podat a zaplatit daň do února. 1, podejte a zaplaťte daň do 15. dubna. “
• Února 5: Zpráva o situaci v oblasti zaměstnanosti (leden).
• Února 7: Hlavní výdajová událost (Super Bowl).
• Února 10: Zaměstnanci, kteří pracují pro tipy, hlásí datum splatnosti (k lednu. 2021): „Pokud jste během ledna dostali spropitné 20 a více dolarů, nahlaste je zaměstnavateli.“
• Února 14: Hlavní prázdniny (Valentýn).
• Února 15: Bank & NYSE Holiday (Washingtonovy narozeniny).
• Února 16: Jednotlivé splatné výjimky (2020): „Pokud jste loni na formuláři žádali o osvobození od srážkové daně z příjmu W-4, kterou jste dali zaměstnavateli, musíte do tohoto data podat nový formulář W-4, abyste mohli pokračovat ve svém osvobození pro další rok."

březen

• 3. března: Vydání béžové knihy (březen).
• 5. března: Zpráva o situaci v oblasti zaměstnanosti (únor).
• 10. března: Zaměstnanci, kteří pracují pro Tipy Reporting splatnosti (za únor 2021): „Pokud jste obdrželi $ 20 nebo více tipů v průběhu února, oznamte svému zaměstnavateli.“
• 16. - 17. března: Setkání FOMC (březen).

duben

• Finanční gramotnost Měsíc.
• 2. dubna: Svátek NYSE (Velký pátek).
• Zpráva o situaci v oblasti zaměstnanosti (březen).
• 4. dubna: Hlavní prázdniny (Velikonoce).
• 12. dubna: Zaměstnanci, kteří pracují pro Tipy Reporting splatnosti (za březen 2021): „Pokud jste obdrželi $ 20 nebo více tipů v průběhu března, oznamte svému zaměstnavateli.“
• 14. dubna: Vydání béžové knihy (duben).
• 15. dubna: První čtvrtletí 2021 Odhadovaná splatná daň: „Pokud neplatíte daň z příjmu 2021 srážkou (nebo nezaplatíte dostatečnou daň během roku tímto způsobem), zaplaťte první splátku své odhadované daně na rok 2021. “
• Poslední den k příspěvku IRA 2020: „... lhůta pro příspěvek do tradiční IRA, odečitatelná nebo ne, a Roth IRA. Pokud však máte Keogh nebo SEP a dostanete prodloužení podání do října. 15, 2021, můžete do té doby počkat, než na tyto účty vložíme peníze roku 2020. “
• 529 plán Daň z příjmů státní odpočet Due (Georgia, Mississippi, Oklahoma, Jižní Karolína a Wisconsin): Poslední den pro uplatnění odpočtu plánu 529 v těchto šesti státech.
• 27. - 28. dubna: Setkání FOMC (duben).
• 30. dubna: Státní dlužný odpočet daně z příjmu 529 (Iowa): Poslední den pro uplatnění odpočtu 529 plánu v tomto stavu.

Smět

• Nejlepší čas na prodej domu
• 7. května: Zpráva o situaci v oblasti zaměstnanosti (duben).
• 9. května: Major Spending Holiday (Den matek).
• 10. května: Zaměstnanci, kteří pracují pro spropitné, mají datum splatnosti (duben 2021): „Pokud jste během dubna dostali spropitné ve výši 20 $ a více, nahlaste je svému zaměstnavateli.“
• 17. května: Daňový den (konec Daňová sezóna).

1. Individuální daňová přiznání splatná za daňový rok 2020: „Podejte formulář 1040 nebo 1040-SR 2020 a zaplaťte splatnou daň.“
2. Formulář prodloužení individuálního daňového přiznání splatný za daňový rok 2020: „Pokud chcete automatické šestiměsíční prodloužení lhůty k podání přiznání, podejte formulář 4868 a zaplaťte daň, kterou odhadujete, abyste se vyhnuli sankcím a úrokům.“

• 31. května: Bank and NYSE Holiday (Memorial Day).

červen

• 2. června: Vydání béžové knihy (červen).
• 4. června: Zpráva o situaci v oblasti zaměstnanosti (květen).
• 10. června: Zaměstnanci, kteří pracují pro spropitné, mají datum splatnosti (květen 2021): „Pokud jste v květnu dostali spropitné ve výši 20 $ a více, nahlaste je zaměstnavateli.“
• 15. června: Datum individuálního podání pro obyvatele USA v zahraničí: „Pokud jste občanem USA nebo rezidentem, který žije a pracuje (nebo vojenské povinnosti) mimo USA a Portoriko, podejte formulář 1040 nebo formulář 1040-SR a zaplaťte jakoukoli daň, úrok a splatné pokuty. Jinak viz 15. dubna dříve. Pokud chcete na podání přiznání více času, podejte formulář 4868 a získejte další 4 měsíce na podání a zaplacení daně, kterou odhadujete, abyste se vyhnuli sankcím a úrokům. Poté podejte formulář 1040 nebo formulář 1040-SR do října. 15. Pokud jste však účastníkem bojové zóny, možná budete moci lhůtu pro podání dále prodloužit. “
• Odhadovaná splatnost daně ve druhém čtvrtletí 2021: „Proveďte platbu své odhadované daně na rok 2021, pokud za rok nezaplatíte daň z příjmu srážkou (nebo tak nezaplatíte dostatečnou daň).“
• 15. - 16. června: Setkání FOMC (červen).
• 20. června: Major Spending Holiday (Den otců).
• 30. června: Uzávěrka podání FAFSA: Poslední šance požádat o federální studentskou pomoc na období 2020–21.

červenec

• 2. července: Zpráva o situaci v oblasti zaměstnanosti (červen).
• 4. července: Státní svátky a hlavní výdaje (Den nezávislosti). 
• 5. července: Svátek NYSE (Den nezávislosti).
• 13. července: Zaměstnanci, kteří pracují pro spropitné, mají datum splatnosti (červen 2021): „Pokud jste v červnu dostali spropitné ve výši 20 $ a více, nahlaste je zaměstnavateli.“
• 14. července: Vydání béžové knihy (červenec).
• 27. - 28. července: Setkání FOMC (červenec).

srpen

• Nejlepší čas na koupi domu.
• Srpna 6: Zpráva o situaci v oblasti zaměstnanosti (červenec).
• Srpna 10: Zaměstnanci, kteří pracují pro spropitné, mají datum splatnosti (červenec 2021): „Pokud jste během července dostali spropitné ve výši 20 $ a více, nahlaste je svému zaměstnavateli.“

září

• Září. 3: Zpráva o situaci v zaměstnání (srpen).
• Září. 6: Bank & NYSE Holiday (Labor Day). 
• Září. 8: Vydání béžové knihy (září).
• Září. 10: Zaměstnanci, kteří pracují pro tipy, hlásí datum splatnosti (k srpnu 2021): „Pokud jste během srpna obdrželi spropitné ve výši 20 USD a více, nahlaste je svému zaměstnavateli.“
• Září. 15: Odhadovaná splatná daň ve třetím čtvrtletí 2021: „Proveďte platbu své odhadované daně na rok 2021, pokud daň z příjmu za daný rok neplatíte srážkou (nebo tak nezaplatíte dostatečnou daň).“
• Září. 21–22: Zasedání FOMC (září).

říjen

• Kybernetická bezpečnost Měsíc.
• Října 1: Datum otevření FAFSA: První šance požádat o federální studentskou pomoc v letech 2021–22.
• Datum otevření nového CSS profilu: První šance požádat o nefederální studentskou pomoc na období 2021–22.
• Října 8: Zpráva o situaci v oblasti zaměstnanosti (září).
• Října 11: Svátek (Den domorodých lidí).
• Října 12: Zaměstnanci, kteří pracují pro tipy, hlásí datum splatnosti (pro září. 2021): „Pokud jste během září dostali spropitné ve výši 20 $ a více, nahlaste je svému zaměstnavateli.“
• Října 15: Prodloužená splatnost individuálních daňových přiznání: „Pokud máte automatické 6měsíční prodloužení pro podání přiznání k dani z příjmu za rok 2020, podejte formulář 1040 nebo formulář 1040-SR a zaplaťte splatnou daň, úroky a penále.“
• Otevřená registrace Medicare: První šance přihlásit se do národního programu zdravotního pojištění.
• Října 20: Vydání béžové knihy (říjen).
• Října 31: Hlavní výdaje na dovolenou (Halloween).

listopad

• Listopad. 1: Zákon o dostupné péči Otevřené období zápisu: První šance požádat o zdravotní pojištění v roce 2022.
• Listopad. 2–3: Setkání FOMC (listopad).
• Listopad. 5: Zpráva o situaci v oblasti zaměstnanosti (říjen).
• Listopad. 10: Zaměstnanci, kteří pracují pro tipy, hlásí datum splatnosti (pro říj. 2021): „Pokud jste během října dostali spropitné ve výši 20 $ a více, nahlaste je svému zaměstnavateli. Můžete použít formulář 4070. "
• Listopad. 11: Svátek (Den veteránů).
• Velký slevový nákupní den (Den svobodných).
• Listopad. 25: Bank & NYSE Holiday (Den díkůvzdání). 
• Listopad. 26: Velký slevový nákupní den (Černý pátek).
• Listopad. 28: Velký slevový nákupní den (Malá obchodní sobota).
• Listopad. 29: Velký slevový nákupní den (Kybernetické pondělí).

prosinec

• Hlavní prázdniny (zimní prázdniny).
• Nejlepší čas na koupi auta.
• Prosince 1: Vydání béžové knihy (prosinec).
• Prosince 3: Zpráva o situaci v oblasti zaměstnanosti (listopad).
• Prosince 7: Datum splatnosti otevřené registrace do Medicare: Poslední šance přihlásit se do národního programu zdravotního pojištění.
• Prosince 10: Zaměstnanci, kteří pracují pro tipy, hlásí datum splatnosti (pro listopad. 2021): „Pokud jste během listopadu obdrželi spropitné ve výši 20 USD a více, nahlaste je zaměstnavateli.“
• Prosince 13: Velký slevový nákupní den (Zelené pondělí).
• Prosince 14–15: Zasedání FOMC (prosinec).
• Prosince 15: Zákon o dostupné péči Datum otevřené registrace Datum splatnosti: Poslední šance požádat o zdravotní péči v roce 2022.
• Prosince 18: Velký slevový nákupní den (super sobota).
• Prosince 24: Svátek NYSE (Štědrý den).
• Prosince 25: Svátek (Štědrý den).
• Prosince 31: Poslední den přispět na charitu na odpočet daně.
• The poslední den za příspěvky 401 (k).
• 529 Plán Stát splatný odpočet daně z příjmu (prosinec): Poslední den pro uplatnění odpočtu 529 plánů ve 28 státech plus District of Columbia.
• Platnost rezervy solární daně vyprší: Ukončení úvěru pro jednotlivce na obytnou solární nemovitost.

Další události, které je třeba mít na paměti

Kromě měsíčních událostí, které byste měli zaúčtovat, jsou uvedeny výše, zde je několik dalších, které byste si chtěli poznamenat do kalendáře. Tyto události nejsou specifické pro konkrétní datum a závisí na vašich osobních okolnostech.

• Nejlepší čas na svatbu: Začátek roku.
• Nejlepší čas na prodej auta: březen-srpen.
• Nejlepší měsíce pro uzavření účtu za účet za fixní služby: jaro (březen/duben) a podzim (září/říjen).
• Nejlepší doba k pronájmu domu: zima (prosinec – březen).
• Nejlepší čas na dovolenou: Liší se mimo sezónu a ramenní sezónu.
• Dobročinné srážky splatné: Před koncem daňového roku.
• Požadované minimální distribuce splatné: Pokud bude letos 72 let.
• Hlavní výdaje (Zpátky do školy/Zpět na vysokou školu).
• Významné výdaje (promoce/svatba/milník, narozeniny nebo výročí).
• Výroční událost (portfolio Vyvažování).