Fiduciární označení pro finanční poradce

Většina investičních profesionálů tráví nespočet hodin prodejem a technickým školením, ale málo času věnuje rozvíjení svých znalostí svěřenec standardy péče o investiční poradce. Dvě označení, která nabízí Centrum fiduciárních studií nabídnout finančním poradcům příležitost rozšířit své fiduciární znalosti a prokázat, že to se svými fiduciárními povinnostmi myslí vážně. Centrum pro fiduciární studia nabízí označení akreditovaného investičního svěřence (AIF) a akreditovaného analytika pro investiční svěřence (AIFA).

Standardy

Podle Nadace pro fiduciární studia, více než pět milionů lidí má právní odpovědnost za obezřetné hospodaření s penězi někoho jiného.Jednoduše řečeno, existuje mnoho svěřenců. Když vezmeme v úvahu zástupy lidí zapojených do procesu správy investic a biliony dolarů, které jsou v sázce, dalo by se očekávat, že profese bude požadovat, aby investiční zmocněnci byli informováni o stejných standardech praxe a dodržovali je jako profesionálové v jiných oblastech, jako je medicína, právo a účetnictví.

Zatímco aplikace těchto standardů na investiční profesi nebyla v minulosti normou, nedávné případy fiduciární nedbalost a výsledné právní předpisy kladly důraz na fiduciární odpovědnost a potřebu být v ní vyškoleni. Stejně jako u většiny ostatních profesních označení vyžadují AIF a AIFA a proces jejich získání určitou dobu studia a úspěšné absolvování zkoušky.

Označení AIF

Centrum pro fiduciární studia nabízí výukové a webové školicí programy pro ty, kteří usilují o získání označení AIF. Jednodenní kurz kombinuje výuku ve třídě i na webu a webový program lze absolvovat po dobu 90 dnů.Ti noví v oblasti fiduciárního studia mohou chtít zvážit výhody živých diskusí, které mohou nastat ve třídě, a také příležitost klást otázky.

Dvacet dva obezřetných praktik

Program AIF poskytuje podrobné pokyny, jak dodržovat svěřenecké standardy péče, a účastníka seznamuje s 22 Opatrné investiční postupy vyvinutý Nadací pro fiduciární studia.Tyto postupy kombinují „minimální požadavky příslušných právních předpisů s nejlepšími v oboru praktiky. “Fiduciáři si mohou být jisti, že dostojí svým závazkům tím, že se jich budou držet praktiky. Klient bude těžit z využití odborných znalostí poradce s označením AIF, protože poradce bude dodržován na úrovni excelence, ke které ostatní nemusí přistupovat.

Označení AIFA

Program AIFA, další úroveň fiduciární odbornosti, je třídenní kurz ve třídě nabízený absolventům programu AIF. Tento kurz rozšiřuje každou z „obezřetných praktik“ a učí účastníky, jak vyhodnotit, jak fiduciář dodržuje tyto postupy, které kvalifikuje je k certifikaci shody organizace s „fiduciárním standardem excelence“, jak jej definuje Nadace pro fiduciáře Studie. Získáním této certifikace taková organizace ukazuje účastníkům penzijního plánu, investorům nebo dárcům, že se sama - a správa svých peněz - drží na nejvyšší úrovni.

Zatímco absolventi těchto dvou programů mohou získat ocenění a znalosti obezřetných investičních postupů, jejich dosažením také získají důvěryhodnost. Investiční poradenství je vysoce soutěživý, a potenciální zákazníci často hodnotí více poradců, než si jednoho vyberou. Tím, že poradci vynakládají čas a peníze na další vzdělávání, prokazují svou ochotu získat odborné znalosti nezbytné k plnění svých svěřeneckých povinností vůči svým klientům.

Veřejné vnímání

S rostoucím povědomím veřejnosti o fiduciárních povinnostech rostou také příležitosti pro konzultace o fiduciárních záležitostech. AIFA má dobrou pozici, aby těchto příležitostí využila. Pro organizace, které chtějí zajistit, aby jejich investiční procesy splňovaly svěřenecký standard péče, AIFA mohou provádět konzultační zakázky za účelem identifikace oblastí nesouladu a příležitostí k nim zlepšení.

Pokud jste například někdy měli příležitost být svědky fungování investičního výboru malé charitativní organizace nebo penzijní plán pro malé firmy„Pravděpodobně jste si všimli nedostatku strukturovaného procesu a definovaných kroků pro rozhodování. Přístup k hodnocení AIFA nabízí jedinečnou metodu, která pomáhá vnést do procesu strukturu a organizaci které by jinak mohly být citlivé na nepoctivého člena výboru nebo příliš horlivou investiční službu poskytovatel.

Certifikát svěřenecké excelence

Organizace s jistotou v dodržování svěřeneckého standardu péče mohou organizace s označením AIFA poskytnout posouzení, jehož výsledkem je Certifikace svěřenecké excelence. Tuto certifikaci může organizace použít k prokázání vysoké úrovně správcovství, což vyžaduje zájmy tito účastníci - potenciální dárci, účastníci penzijního plánu nebo jiné zainteresované strany - budou umístěni nad organizace vlastní.

Odměny za další vzdělávání

Vzhledem k tomu, že svěřencům charitativních nadací, penzijních plánů a investičních poradců je svěřeno více peněz než kdy jindy, chce veřejnost vědět, že se s jejími penězi hospodaří obezřetně. Rostoucí povědomí o svěřeneckých povinnostech narůstá pokaždé, když se odhalí závažný případ svěřeneckého pochybení - jako v případě Enron penzijní plány.

v případ Enrona, fiduciáři - včetně nejvyšších vedoucích pracovníků společnosti a představenstva - nedodrželi své svěřenecké povinnosti nadřazovat zájmy účastníků plánu nad své vlastní. Mezi mnoha fiduciárními neúspěchy dokumentovanými žalobou podanou ministerstvem práce USA neopatrně investovali odpovídající příspěvky do akcie společnosti, uváděla zaměstnance v omyl ohledně zdraví společnosti a povzbuzovala je, aby investovali do dalších akcií společnosti Enron, přestože věděli, že společnost existuje pokles. Prostřednictvím těchto a dalších akcí zdevastovaly penzijní fondy svých zaměstnanců.

Sečteno a podtrženo

V reakci na rostoucí povědomí o svěřeneckých povinnostech prošli zákonodárci Zákon o ochraně důchodů z roku 2006, která osvětluje fiduciární poradce, s ustanoveními, která vyžadují každoroční audity obezřetného odborníka.AIFA jsou kvalifikovány k provádění auditních služeb ujednání o způsobilém investičním poradenství nabízených účastníkům penzijního plánu.

Rostoucí povědomí veřejnosti, zvýšená regulace a obrovské množství peněz svěřených svěřencům vytvořila perfektní bouři pro poradce, kteří se prostřednictvím označení AIF a AIFA mohou etablovat jako fiduciáři experti.