Tipy pro správu portfolia pro mladé investory

Příliš mnoho mladých lidí zřídka - pokud vůbec - investuje na důchod. Nějaké vzdálené rande, asi 40 let v budoucnosti, je pro mnoho mladých lidí obtížné pochopit. Ale bez investic na doplnění důchodového příjmu (pokud existují) budou tito budoucí důchodci těžko platit životní potřeby.

Chytré, disciplinované a pravidelné investice do portfolia různorodý podíly mohou přinést dobré dlouhodobé výnosy. Jedním z důvodů, proč mladí lidé neinvestují, je to, že nerozumí zásoby nebo základní pojmy jako časová hodnota peněz a sílu skládání. Ale naučit se to není těžké. Existuje mnoho zdrojů informací o investování, jako je tento web.

Musíte ale začít investovat brzy. Čím dříve začnete, tím více času vaše investice budou muset růst. Zde probereme vhodný způsob začít budovat portfolio, a jak jej spravovat pro dosažení nejlepších výsledků.

Začněte brzy

Začněte šetřit, jakmile půjdete do práce, účastí v a 401 (k) penzijní plán, pokud jej nabízí váš zaměstnavatel. Pokud plán 401 (k) není k dispozici, vytvořte Individuální důchodový účet (IRA) a vyčlenit procento z vaší kompenzace za měsíční příspěvek na účet. Snadný a pohodlný způsob, jak ušetřit v IRA nebo 401 (k), je vytvořit automatický měsíční peněžní příspěvek.

Mějte na paměti, že úspory se hromadí a úroky se sčítají bez daní, pouze pokud nejsou peníze vybrány, a proto je moudré zavést jeden z těchto odchodů do důchodu investiční nástroje na začátku svého pracovního života. 

Brzy alokace vyššího rizika

Dalším důvodem, proč začít šetřit brzy, je to, že čím mladší jste, tím menší je pravděpodobnost, že budete mít zatěžující finanční závazky: manželského partnera, děti a hypotéku, abychom jmenovali alespoň některé. Bez těchto zátěží můžete alokovat malou část svého investičního portfolia na investice s vyšším rizikem, které se mohou vrátit výše výnosy.

Když začnete investovat, když jste mladí - než se vaše finanční závazky začnou hromadit - pravděpodobně budete mít také k dispozici více peněz na investice a delší časový horizont před důchodem. S více penězi, které můžete investovat na mnoho let dopředu, budete mít větší důchod hnízdo vejce.

Příkladné vejce

Chcete -li co nejdříve ilustrovat výhodu investování, předpokládejte, že od 25 let investujete každý měsíc 200 $. Pokud vyděláte 7% roční výnos z těchto peněz, když vám bude 65, bude vaše vejce na odchod do důchodu přibližně 525 000 dolarů.

Pokud však ve 35 letech začnete spořit těch 200 $ měsíčně a získáte stejnou 7% návratnost, budete mít ve věku 65 let jen asi 244 000 $.

Pro ty, kteří začínají investovat pozdě v životě, existuje několik daňových výhod. Plány 401 (k) to zejména umožňují dotační příspěvky pro lidi 50 a starší, stejně jako IRA. 

Diverzifikovat

Cílem je vybrat akcie v širokém spektru tržních kategorií. Toho je nejlépe dosaženo pomocí indexový fond. Cílem je investovat do konzervativních akcií s pravidelnými dividendami, akcií s dlouhodobý růst potenciál a malé procento akcií s lepšími výnosy nebo vyšším rizikem.

Pokud investujete do jednotlivých akcií, nevkládejte do jedné akcie více než 4% svého celkového portfolia. Tímto způsobem, pokud dojde k poklesu jedné nebo dvou akcií, nebude vaše portfolio příliš negativně ovlivněno.

Některé dluhopisy s ratingem AAA jsou také dlouhodobými investicemi, ať už korporátními nebo vládními. Dlouhodobý U.S. Státní dluhopisyjsou například v bezpečí a platí vyšší míra návratnosti než krátkodobé a střednědobé dluhopisy.

Udržujte náklady na minimu

Investujte se slevovou makléřskou firmou. Dalším důvodem, proč zvážit investování indexových fondů, je to, že mají nízké poplatky. Protože budete investovat dlouhodobě, nekupujte a neprodávejte pravidelně v reakci na vzestupy a pády trhu. To vám ušetří náklady na provizi a poplatky za správu a může zabránit ztrátám v hotovosti, když cena vašich akcií klesá.

Disciplína a pravidelné investování

Ujistěte se, že do svých investic vkládáte peníze pravidelně, disciplinovaně. To nemusí být možné, pokud přijdete o práci, ale jakmile najdete nové zaměstnání, pokračujte ve vkládání peněz do svého portfolia.

Přidělení aktiv a nové vyvážení

Přiřaďte určité procento ze svého portfolia růstové akcie, akcie vyplácející dividendy, indexové fondy a akcie s vyšším rizikem, ale lepšími výnosy.

Když tvůj alokace aktiv změny (tj. fluktuace trhu mění procento vašeho portfolia přiřazené každé kategorii), znovu vyrovnejte své portfolio úpravou peněžního podílu v každé kategorii tak, aby odpovídal vašemu originálu procento.

Daňové úvahy

Portfolio podílů na daňově odloženém účtu-například 401 (k)-vytváří bohatství rychleji než portfolio s daňová povinnost. Pamatujte však, že z množství peněz vybraných z a odloženo na daň důchodový účet.

A Roth IRA také hromadí úspory osvobozené od daně, ale majitel účtu nemusí platit daně z vybrané částky.Chcete -li se kvalifikovat pro Roth IRA, vaše upravený upravený hrubý příjem musí splňovat limity IRS a další předpisy.Zisky jsou federálně osvobozeny od daně, pokud vlastníte Roth IRA po dobu nejméně pěti let a jste starší než 59½, nebo pokud jste mladší než 59½, vlastníte Roth IRA po dobu nejméně pěti let a odstoupení je způsobeno vaší smrtí nebo zdravotním postižením-nebo poprvé doma nákup.

Sečteno a podtrženo

Disciplinované, pravidelné, diverzifikované investice do daňově odloženého 401 (k), IRA nebo potenciálně nezdanitelného Roth IRA a chytré řízení portfolia může vybudovat významné hnízdo vejce na důchod. Portfolio s daňovou povinností, dividendami a prodejem výnosných akcií může poskytnout hotovost na doplnění zaměstnání resp příjem z podnikání.

Správa vašich aktiv pomocí přerozdělení a udržování nízkých nákladů (jako jsou provize a poplatky za správu) může maximalizovat návratnost. Čím dříve začnete investovat, tím lépe na tom budete dlouhodobě.

Nakonec se stále učte o investicích po celý život, před i po odchodu do důchodu. Čím více toho víte, tím větší je váš potenciál výnosy z portfolia—S řádným řízením, samozřejmě.