Co je poplatek za zabalení?

Co je poplatek za zabalení?

Termín poplatek za zabalení se vztahuje na komplexní poplatek vybíraný společností investiční manažer nebo investiční poradce klientovi za poskytnutí balíčku služeb. Tyto služby mohou zahrnovat investiční poradenství, investiční průzkum a makléřské služby. Zaváděcí poplatky umožňují investičnímu profesionálovi účtovat jeden přímý poplatek místo toho, aby svým klientům ukládal více poplatků. Díky tomu jsou schopni zjednodušit proces pro sebe i své zákazníky. Poplatky za zabalení se vztahují na účty all-inclusive nazývané wrap účty.

Pochopení poplatků za zabalení

A zabalit účet je komplexní investiční možnost, která sdružuje různé cenné papíry a prostředky dohromady do jednoho portfolia. Zahrnuje aktiva na odchod do důchodu a na důchod a je spravována investičním manažerem nebo investičním poradcem. Wrap účty jsou ideální pro investory, kteří chtějí flexibilitu výběru svých investic a zároveň umožňují profesionálovi spravovat své portfolio. Tyto účty pomáhají zjednodušit investiční proces, a proto přicházejí s jedním komplexním poplatkem nazývaným poplatek za obal.

Zaplacení poplatku za zabalení může být skvělou volbou pro investory, kteří chtějí využít celou řadu služeb svého makléře, protože platí za všechny přímé služby, které zákazník obdrží. Poplatek za obal zahrnuje poplatky jako provize, poplatky za obchodování, poplatky za poradenství a další investiční výdaje. Poplatek také pokrývá administrativní náklady vynaložené investičními společnostmi, které jsou obvykle makléřem s plným servisem nebo jsou přidruženými či nepřidruženými subjekty makléř-dealer firmy.

Poplatky za zavinutí jsou nastaveny na procento z spravovaný majetek (AUM). Tato částka se pohybuje od 1% do 3%. Vzhledem k vysokým nákladům by se investoři měli rozhodnout, jak efektivní je pro jejich finanční situaci wrap účet. Investoři s jednoduchými potřebami nebo pro ty, kteří si nemohou dovolit zavinovací účet, mohou levněji zaplatit investičnímu profesionálovi za jednotlivé služby v nevázaném uspořádání.

Zvláštní úvahy

Programy poplatků za zabalení mohou mít různá jména, například alokace aktiv programy, programy řízení investic, správa majetku programy, samostatně spravované účty a miniúčty. Bez ohledu na název může být tento typ účtu předmětem dalšího zveřejnění podle pravidla 204-3 písm. F) zákona Zákon o investičních poradcích z roku 1940. Toto pravidlo definuje zavinovací poplatek jako „program, podle kterého je každému klientovi účtován stanovený poplatek nebo poplatky, které nejsou založeny přímo na transakcích na účtu klienta za služby investičního poradenství (což může zahrnovat správu portfolia nebo poradenství týkající se výběru dalších poradců) a provádění klienta transakce. “

V prosinci 2017 se Komise pro cenné papíry (SEC) vydala bulletin pro investory, který poskytuje základní informace o programech poplatků za zabalení a některých dalších otázky, které byste měli zvážit, když se před otevřením účtu za poplatek za zavinutí zeptáte investičního poradce program.

Výhody a nevýhody poplatků za obal

Poplatky za obal poskytují určitý pocit předvídatelnosti v tom, že jsou účtovány v pravidelných intervalech, a to čtvrtletně nebo ročně. A protože poplatky za obal jsou komplexní, makléři nemusí dělat přehnané obchody za účelem získání provize. Pomáhá udržet na uzdě bezohledné makléře, kteří neustále dělají změny v portfoliích svých klientů, aby vydělali peníze.

Obalové účty však nejsou pro každého. Důvodem je, že související poplatky mohou být poměrně drahé a mohou se rychle erodovat vrací. Jak již bylo zmíněno výše, zavinovací účty mohou účtovat kdekoli mezi 1% až 3% z celkových spravovaných aktiv - což je docela vysoká cena, zejména pro investory s malým hnízdo vejce. Lidé, kteří si nemohou dovolit poplatky za obal, a ti, kteří dávají přednost pasivu koupit a držet strategie může být lepší s individuálními investicemi. Kromě toho mohou být investoři s obalovými účty na háku za další poplatky, jako např podílový fond s poměr nákladů.