Americká kriminální agentura navrhuje pravidla pro krypto peněženky s vlastním hostitelem

Americká síť pro zločiny v oblasti vymáhání práva (FinCEN) vydala návrh na tvorbu pravidel, který klade požadavky na identifikaci a omezení množství pro transakce zahrnující vlastní hostování krypto peněženky. Generální ředitelé kryptoburz a advokačních skupin mají již kritizoval pravidlos tvrzením, že by to omezilo inovace v rodícím se průmyslu a kladlo by na jejich podnikání náročné požadavky.

Peněženky s vlastním hostováním nebo bez hostingu nejsou poskytovány finanční institucí nebo krypto službou, místo toho se nacházejí v počítači uživatele nebo offline. Zatímco kryptoburzy jsou nutné k ověření identity zákazníka a ukládání záznamů o jejich službách peněženky pod Zákon o bankovním tajemství (BSA), peněženky s vlastním hostováním do značné míry fungují mimo rozsah tohoto zákona. Takové peněženky jsou považovány za hlavní kanály nezákonných aktivit a praní peněz pomocí kryptoměn. Podle FinCEN byla loni hlášena podezřelá aktivita související s kryptoměnami zhruba 119 miliard dolarů.

Jaké jsou podrobnosti pravidla?

Navrhované pravidlo společnosti FinCEN by na krypto peněženky s vlastním hostitelem zavedlo podobná omezení, jaké požaduje BSA. Pravidlo má název Požadavky na určité transakce zahrnující konvertibilní virtuální měnu nebo digitální aktiva, a je to podobné jako takzvané cestovní pravidlo implementované Finanční akční pracovní skupinou (FATF). Vyžaduje, aby banky a finanční instituce shromažďovaly identifikační údaje uživatelů a vykazovaly podrobnosti o transakcích přes určité částky zahrnující vlastní hostované peněženky.

Toto pravidlo vyžaduje, aby kryptoburzy a banky hlásily agentuře souřadnice zákazníků a identifikaci pro transakce vyšší než 10 000 USD s unhosted peněženkami. Vyžaduje také kryptoburzy a služby pro ukládání záznamů a identifikačních údajů zákazníků pro transakce, které přesahují 3 000 $ a méně než 10 000 $ mezi kryptoburzami a bez hostingu peněženky.

FinCEN se také zaměřil na strukturování - taktiku používanou k maskování velkých transakcí kryptoměny jejich rozdělením na několik malých mezi unhosted peněženkami a kryptoburzami. Aby se této praxi zabránilo, FinCEN navrhuje, aby krypto podniky ukládaly záznamy o takových transakcích a nedovolily jim překročit 10 000 $ během jediného daného dne.

Stát dohledu?

Kritici pravidla říkají, že porušuje občanské svobody, protože zakazuje anonymní transakce pomocí peněženek, které hostuje sám. Marta Belcherová, aktivistka za občanská práva, zvedla přízrak státu dohledu rozhovor s Coindeskem. „Existují fotografie z hongkongských protestů dlouhých front ve stanicích metra, na které protestující čekali kupujte lístky v hotovosti, aby je jejich elektronické nákupy neumisťovaly na místo činu protest. Tyto fotografie zdůrazňují, že bezhotovostní společnost je sledovací společností; proto je schopnost importovat anonymitu hotovosti do digitálního světa tak důležitá pro občanské svobody, “řekla v publikaci. Ostatní, včetně generálního ředitele Coinbase Briana Armstronga, se již přidali k rostoucímu chóru proti němu.

Je jisté, že jejich obavy, přinejmenším v kontextu Spojených států, mohou být prozatím neopodstatněné. Ve svém návrhu agentura uvedla, že pokud bude přijato, bude toto pravidlo použitelné na peněženky, které nepodléhají zákonu o bankovním tajemství (BSA) a nacházejí se v cizí jurisdikci. Počáteční seznam zahraniční jurisdikce se podle agentury skládá z Barmy, Íránu a Severní Koreje.