Definice půjčky s sebou
Co je to půjčka s sebou?
Take-out půjčka je druh dlouhodobého financování, které nahrazuje krátkodobé průběžné financování. Takové půjčky obvykle jsou hypotéky které jsou zajištěny aktivy a mají fixní platby amortizovat.
Take-out věřitelé, kteří tyto půjčky upisují, jsou obvykle velké finanční konglomeráty, jako je pojištění nebo investiční společnosti, zatímco banky nebo spořitelní a úvěrové společnosti obvykle vydávají krátkodobé půjčky, jako např stavební půjčka.
Klíčové informace
- Půjčka s sebou poskytuje dlouhodobou hypotéku nebo půjčku na nemovitost, která „bere“ stávající půjčku.
- Půjčka na převzetí nahradí průběžné financování, například nahrazení stavebního úvěru hypotékou na dobu určitou.
- Pokud je úvěr na převzetí použit k financování pronájmu nebo majetku vytvářejícího příjem, může mít věřitel s výběrem nárok na část získaných nájmů.
Porozumění půjčkám s sebou
Dlužník musí vyplnit úplnou částku žádost o úvěr získat souhlas k čerpání půjčky, která slouží k nahrazení předchozí půjčky, často takové s kratší dobou trvání a vyšší úrokovou sazbou. Všechny typy dlužníků mohou získat půjčku od emitenta úvěru na splacení minulých dluhů. Půjčky s čerpáním lze použít jako dlouhodobou osobní půjčku na splacení předchozích nevyrovnaných zůstatků s ostatními
věřitelé. Nejčastěji se používají při stavbě nemovitostí, aby pomohly dlužníkovi nahradit krátkodobý stavební úvěr a získat výhodnější podmínky financování. Podmínky půjčky mohou zahrnovat měsíční platby nebo jednorázové balónové platby při splatnosti.Půjčky s sebou jsou důležitým způsobem, jak stabilizovat financování tím, že nahradíte krátkodobou půjčku s vyšší úrokovou sazbou dlouhodobou půjčkou s nižší úrokovou sazbou.
Jak firmy využívají půjčky s sebou?
Stavební projekty na všech typech nemovitostí vyžadují vysokou počáteční investici, ale nejsou podloženy plně dokončeným pozemkem. Stavební společnosti proto obvykle musí získat krátkodobé půjčky s vysokým úrokem, aby dokončily počáteční fáze vývoje nemovitosti. Stavební firmy se mohou rozhodnout získat a opožděné čerpání termínované půjčky, které mohou být založeny na různých stavebních milnících, které jsou splněny před rozdělením jistin. Mají také možnost získat krátkodobou půjčku.
Mnoho krátkodobých půjček poskytne dlužníkovi výplatu jistiny, která vyžaduje platbu v budoucnosti. Podmínky půjčky často umožňují dlužníkovi provést jednorázovou splátku při splatnosti půjčky. To poskytuje dlužníkovi optimální příležitost k získání půjčky s výhodnějšími podmínkami.
Příklad čerpání půjčky
Předpokládejme, že společnost XYZ obdržela souhlas s plány na výstavbu administrativní budovy pro komerční nemovitosti po dobu 12 až 18 měsíců. Může získat krátkodobou půjčku na financování potřebné k výstavbě nemovitosti, přičemž úplné splacení je vyžadováno do 18 měsíců. Plány nemovitostí jsou realizovány s předstihem a budova je dokončena za 12 měsíců. XYZ má nyní větší vyjednávací sílu, protože plně zajištěný majetek lze použít jako zajištění. Rozhodne se tedy získat půjčku na čerpání, která jí poskytne jistinu na splacení předchozí půjčky o šest měsíců dříve.
Nová půjčka umožňuje XYZ provádět měsíční platby po dobu 15 let za úrokovou sazbu, která je poloviční oproti krátkodobé půjčce. Díky čerpání půjčky může krátkodobou půjčku splatit o šest měsíců dříve, čímž ušetří na úrokových nákladech. XYZ má nyní 15 let na zaplacení své nové půjčky s mnohem nižší úrokovou sazbou, přičemž dokončenou nemovitost používá jako zástavu.