Můžete si půjčit od Vanguard 401 (k)?
Vanguard umožňuje účastníkům půjčovat si za prostředky, které jsou k dispozici v jejich 401 (k) plán ale musí být splněny určité podmínky. Zde je pohled na to, jak to funguje, a na některá pro a proti, která je třeba zvážit, než si půjčíte z vašeho 401 (k).
401 (k) Požadavky na půjčku u Vanguard
Účastníci mohou požádat o půjčku online nebo telefonicky. Vanguard má konkrétní ustanovení o půjčce, pokud jde o půjčky proti 401 (k) plánům.
Vyžaduje půjčku minimálně 1 000 USD a maximálně 50% z účtu 401 (k) svěřen zůstatek až 50 000 $. Pokud má účastník stávající půjčku na účtu 401 (k) za posledních 12 měsíců, maximum pro novou půjčku se dále sníží o předchozí zůstatek půjčky. Vanguard umožňuje až dva nesplacené úvěry na účty 401 (k) a v kalendářním roce lze vzít pouze jeden.
Klíčové informace
- Je možné si vzít půjčku od Vanguard 401 (k), pokud to zaměstnavatel sponzorující plán dovolí.
- Musí být splněny určité požadavky, včetně toho, kolik si lze půjčit a na jak dlouho.
- Protože účastníci 401 (k) při výpůjčce ze svého účtu nevybírají prostředky, neexistují žádné daňové důsledky, pokud je půjčka splacena.
Zatímco plány Vanguard 401 (k) nabízejí možnost přijímat půjčky, zaměstnavatel sponzorující plán to účastníkům neumožní. Zaměstnavatelé využívající Vanguard ke správě svých plánů 401 (k) mohou také přidat další omezení, například výši půjčky.
Podmínky splácení
V závislosti na účelu čerpání půjčky se splácení podmínky se mohou lišit.
Při výběru finančních prostředků od a odloženo na daň penzijní plán před věkem 59½ obvykle přichází s vysokými penále, půjčení prostředků pomocí 401 (k) pro osobní účely nemá žádné daňové ani sankční důsledky, pokud půjčku splatíte.
Pokud je půjčka přijata pro obecné účely, jako je nákup auta nebo nábytku, Vanguard požaduje, aby účastníci splatili půjčku do pěti let. Pokud jsou však výnosy z půjčky použity na nákup a hlavní bydlištěVanguard umožňuje půjčku až na 30 let. Na hlavní bydliště lze použít pouze jednu půjčku.
Vanguard se nabíjí zájem na půjčku 401 (k). Sazba je určena podmínkami dluhového trhu.
Klady a zápory půjček 401 (k)
Než se rozhodnete vzít si půjčku 401 (k), pečlivě si zkontrolujte klady a zápory.
Nepodléhá vám kontrola kreditu.
Místo banky platíte úroky sobě.
Pokud vám půjčka pomůže koupit hlavní sídlo, máte na splácení až 30 let.
Ztrácíte na nezdanitelném růstu svých úspor na penzi.
Pokud opustíte společnost před splacením půjčky, máte omezenou dobu na její splacení - nebo zůstatek je považován za rozdělení, ze kterého dlužíte daně a můžete dlužit předčasný výběr pokuty.
Výhody
Půjčení od 401 (k) má oproti získání půjčky od banky několik výhod, včetně toho, že nepodléhá kontrola kreditu. Také v podstatě platíte úroky z půjčky sami sobě, nikoli bance.
Nevýhody
The hlavní nedostatky přicházejí o daňové výhody a růst investic o vypůjčené peníze, což může bránit cílům v důchodovém spoření. Tyto nevýhody mohou často převážit nad výhodami.
Kromě toho, pokud opustíte společnost dříve, než plně splatíte půjčku, budete dlužit zůstatek do stanovené období nebo vám bude účtováno jako distribuce půjčky, za kterou budete dlužit daně a možná, sankce za předčasný výběr pokud je vám méně než 59½ let nebo nemáte plný plán.