Definice smlouvy o zrušení dluhu (DCC)

Co je smlouva o zrušení dluhu (DCC)?

Smlouva o zrušení dluhu (DCC) je smluvní ujednání upravující podmínky půjčky. Podle DCC banka souhlasí se zrušením celého nebo částečného závazku zákazníka splatit půjčku nebo úvěr. Tyto smlouvy nabývají účinnosti okamžikem, kdy nastane určitá událost zapsaná ve smlouvě, a většina lidí je spojí s dluhy na kreditní kartě.

Produkt, u kterého je dluh na určitou dobu pozastaven z důvodu polehčujících okolností, se nazývá dohoda o pozastavení dluhu (DSA). V DSA není platba dluhu zrušena a je obnovena poté, co pominoucí okolnosti pominou. Oba produkty spadají pod kontrolu a dohled nad nimi Kancelář kontrolora měny (OCC).

Pochopení smluv o zrušení dluhu

Smlouva o zrušení dluhu (DCC) stanoví zrušení plateb půjčky, když je pro dlužníka obtížné nebo nemožné provést platby. Tyto události mohou zahrnovat nehodu nebo ztrátu života, zdraví nebo příjmu. Mezi další důvody pro zrušení dluhu patří vojenská služba, manželství a rozvod. Veškerý zbývající dluh zbývající z půjčky nebo úvěru nebo smlouvy se ruší v celém rozsahu.

Banky a další finanční instituce nabídnou DCC namísto a pojištění úvěru plán. Pojištění kreditu je typ pojistky uzavřené dlužníkem, která splatí jeden nebo více stávajících dluhů v případě úmrtí, zdravotního postižení nebo ve výjimečných případech nezaměstnanosti. DCC fungují jako pojištění úvěru, ale lze je také sepsat pro pokrytí událostí v životě manžela / manželky dlužníka nebo jiných členů domácnosti. Tato funkce produktu uznává, že v mnoha domácnostech přispívají různí členové rodiny k celkovému příjmu domácnosti.

DCC poskytují dlužníkům flexibilní způsob, jak se chránit před různými událostmi, které mohou ovlivnit jejich schopnost splácet dluh. Rovněž umožňují dlužníkům nakupovat pouze takovou část ochrany, kterou potřebují, na základě jejich finanční situace a výše nesplaceného dluhu. V důsledku toho jsou DCC - stejně jako smlouvy o pozastavení dluhu (DSA) - často vhodnější formou ochrany dluhu pro dlužníky než pojištění úvěru.

Dostupnost a regulace produktů odpuštění dluhu

DCC jsou k dispozici pro spotřebitelské půjčky, včetně splátkových půjček, auto půjček, hypoték, domácí kapitálové úvěrové linky (HELOC) a leasingy. Dlužník zaplatí věřiteli poplatek za poskytnutí poskytnuté ochrany. Federální bankovní regulátory, federální soudy a většina států uznávají DCC jako bankovní produkty, protože nemají atributy pojištění.

DCC jsou k dispozici od federálních a státem autorizovaných depozitních institucí, stejně jako od non-depozitních věřitelů. DCC podléhají komplexní regulaci federálních a státních bankovních regulátorů. DCC mohou pocházet buď z podkladové úvěrové transakce, nebo po uzavření nebo zřízení půjčky nebo úvěrové linky.

Přenos rizika spojeného s pojištěním úvěru vyžaduje regulaci produktu jako pojištění. Toto nařízení chrání banku v případě insolvence. Stejná záruka však neexistuje u produktu pro zrušení dluhu.

U DCC si věřitel zachovává všechna rizika zrušení nebo pozastavení platby. DCC se navíc neprodávají prostřednictvím pojišťovacích agentů, makléřů nebo jiných zprostředkovatelů. Jsou funkcí prodloužení úvěru, kterou poskytuje věřitel a kterou může zákazník kdykoli zrušit. Banky a automobilové agentury nabízejí namísto pojištění smlouvy o zrušení dluhu (DCA) výměnou za poplatek a spoluúčast.

Příklad smlouvy o zrušení dluhu

Dohody o zrušení dluhu (DCA) se mohou lišit podle státu a jurisdikce. Například Texas Office of Consumer Credit Commissioner (OCCC) upřesňuje smluvní požadavky na DCA poskytované automobilovými agenturami spotřebitelům. Mezi zajímavější požadavky patří skutečnost, že kupující udržuje pojištění majetku vozidla, které je v jejich vlastnictví. DCA jsou obvykle považovány za alternativu k pojištění. Požadavek na pojištění se však týká znehodnocení hodnoty automobilu.

Pokud se snažíte splatit dluh

Když máte potíže držet krok s auto půjčkami, kreditními kartami nebo jinými typy dluhů, a zrušení dluhu není možnost, pak je důležité zvážit všechna dostupná řešení vy. Hledáte -li například oddlužení, může vám to umožnit využít například věci jako vyrovnání dluhu nebo konsolidace dluhu za správu nesplacených závazků.

Pokud uvažujete o využití společnosti pro oddlužení, je důležité nejprve provést průzkum. Nejlepší společnosti oddlužení mají obecně rozumné náklady a dobrou pověst vynikajících služeb. Pokud si porovnáte nabízené služby a poplatky, které můžete zaplatit, může vám to pomoci vybrat si renomovanou společnost, se kterou budete pracovat.