Abecední polévka finančních certifikací

Pokud máte potíže s rozlišením rozdílu mezi CFA®, CFP®, CIC, ChFC nebo jakoukoli jinou finanční certifikací, nejste sami. Jak procházíte tuto abecední polévku, abyste našli nejlepšího finančního profesionála? Zde se podíváme na devět nejpopulárnějších označení se stručným vysvětlením vzdělání a odbornosti, která jednotlivá označení znamenají, a druhu práce, kterou vykonávají profesionálové, kteří je drží.

Certifikovaný finanční plánovač - CFP®

Ti s CFP® označení prokázalo způsobilost ve všech oblastech finančního plánování. Kandidáti dokončují studie na více než 100 témat, včetně akcií, dluhopisů, daní, pojištění, plánování odchodu do důchodu a plánování majetku. Program spravuje Certified Financial Planner Board of Standards Inc. Kromě složení certifikační zkoušky CFP musí uchazeči také absolvovat kvalifikační pracovní zkušenost a souhlasit s dodržováním rady CFP etický kodexa standardy profesionální odpovědnosti a finančního plánování.

A finanční plánovač

pracuje s jednotlivci, aby jim pomohl porozumět jejich možnostem a učinit finanční rozhodnutí přizpůsobená jejich osobní finanční situaci a cílům. Vzhledem k povaze své práce lidé těmto jednotlivcům důvěřují. Rada CFP zveřejňuje informace o procesu finančního plánování a současných držitelích licencí, což umožňuje klientům CFP ověřit, zda jsou označení jejich finančních plánovačů v dobrém stavuG. Poslední věc, kterou někdo potřebuje, je vybrat CFP, jehož certifikace byla zrušena.

Chartered Financial Analyst - CFA®

Toto označení nabízí Institut CFA (dříve Asociace pro správu investic a výzkum [AIMR]). Chcete -li získat CFA chartu, musí kandidáti úspěšně absolvovat tři obtížné zkoušky a získat mimo jiné alespoň tři roky kvalifikační pracovní praxe. Při skládání těchto zkoušek prokazují uchazeči svoji způsobilost, bezúhonnost a rozsáhlé znalosti v oblasti účetnictví, etických a profesních standardů, ekonomiky, řízení portfoliaa analýza cenných papírů.

Držitelé charty CFA bývají analytici, kteří pracují v oblasti institucí hospodaření s penězi a analýza zásob, nikoli finanční plánování. Tito odborníci poskytují průzkum a hodnocení různých forem investic.

Certifikovaný fondový specialista - CFS

Jak název napovídá, jedinec s touto certifikací prokázal svou odbornost v oblasti podílové fondy a odvětví podílových fondů. Tito jednotlivci často radí klientům, do kterých fondů investovat, a podle toho, zda mají nebo nemají licenci, budou nakupovat a prodávat prostředky pro klienty. The Institut obchodu a financí (IBF), dříve známý jako Institute of Certifikovaní specialisté fondu, poskytuje školení pro CFS; a kurz se zaměřuje na různá témata podílových fondů, včetně teorie portfolia, průměrování dolarových nákladů a anuit.

Díky znalostem, které tito zástupci CFS uchovávají, jsou aktuální požadavky na další vzdělávání.

Chartered Financial Consultant - ChFC

Jednotlivci s označením Chartered Financial Consultant (ChFC) prokázali své rozsáhlé a důkladné znalosti finančního plánování. Program ChFC spravuje Americká vysoká škola. Kandidát musí absolvovat zkoušku z finančního plánování, včetně daň z příjmu, pojištění, investování a plánování nemovitostí a musí mít minimálně tříletou praxi na pozici finančního průmyslu.

Stejně jako ti s označením CFP pomáhají profesionálové, kteří jsou držiteli ChFC chart, jednotlivcům analyzovat jejich finanční situaci a cíle.

Chartered Investment Counsellor - CFA

Vzhledem k Asociace investičních poradců, Držitelé charty CFA, kteří jsou v současné době registrovaní investiční poradci může studovat, protože to je označení. The CIC Program se zaměřuje na správu portfolia. Kromě prokázání své vysoké odbornosti v oblasti správy portfolia musí kandidát na CIC také dodržovat přísný etický kodex a poskytovat odkazy na charakter.

Jednotlivci, kteří jsou držiteli charty CIC, obvykle patří mezi hlavní hráče finančního světa, například ty, kteří spravují velké účty a podílové fondy.

Certifikovaný analytik správy investic - CIMA

Označení Certified Investment Analyst (CIMA) se zaměřuje na alokace aktiv, etika, náležitou péči, měření rizik, investiční politika a měření výkonu. Protože tato certifikace znamená vysokou úroveň konzultačních znalostí, pouze jednotlivci, kteří jsou investiční poradci s minimálně tříletou odbornou praxí jsou oprávněni vyzkoušet CIMA. The Asociace poradců pro správu investic nabízí kurzy CIMA.

Jedinci, kteří jsou držiteli označení CIMA, jsou povinni nepřetržitě prokazovat své odborné znalosti recertifikace, která vyžaduje, aby pracovníci CIMA absolvovali alespoň 40 hodin dalšího vzdělávání dva roky.

Držitelé označení CIMA mívají kariéru u finančních poradenských firem, které zahrnují rozsáhlou interakci s klienty a správu velkých účtů.

Technik autorizovaného trhu - CMT®

CMT^® označení je uděleno sídlem v New Yorku Asociace CMT. CMT je nejvyšší úroveň výcviku v rámci disciplíny technická analýza a je nejvýznamnějším označením pro praktiky po celém světě. Technická analýza poskytuje nástroje pro úspěšné překonání rozdílu mezi vnitřní hodnotou a tržní cenou napříč všemi třídami aktiv prostřednictvím disciplinovaného, ​​systematického přístupu k tržnímu chování a zákonu o dodávkách a poptávka.

Výdělek CMT ukazuje zvládnutí základního souboru znalostí o investičním riziku při správě portfolia; včetně kvantitativních přístupů k průzkumu trhu a návrhu a testování obchodního systému založeného na pravidlech. CMT by pravděpodobně byli zaměstnáni v prodejních a obchodních odděleních společností na straně prodeje; jako analytici výzkumu ve firmách, které poskytují klientům technickou analýzu; nebo pracovat jako portfolio manažeři a investiční poradci.

CMT^® a technik autorizovaného trhu^® mají registrované ochranné známky ve vlastnictví CMT Association.

Certifikovaný veřejný účetní - CPA a osobní finanční specialista - PFS

Ti, kteří drží CPA označení složili zkoušky z účetnictví a daňové přípravy, ale jejich název neoznačuje školení v jiných oblastech financí. Držitelé CPA, kteří mají zájem získat odborné znalosti ve finančním plánování, aby si doplnili svoji účetní kariéru, se tedy musí stát certifikovanými odborníky na osobní finance (PFS).

Označení PFS uděluje Americký institut CPA těm, kteří absolvovali další školení a již mají označení CPA.

Upisovatel Chartered Life - CLU

Toto označení vydává American College a ti, kteří ho drží, pracují většinou jako pojišťovací agenti. The CLU označení se uděluje osobám, které absolvují 10 kurzů studijního programu a 20 hodin zkoušek. Kurz pokrývá základy života a zdravotní pojištění, penzijní plánování, pojistné právo, zdanění příjmů, investice, finanční a majetkové plánování a skupinové výhody.

Mají písmena smysl?

I když certifikace nejsou všechno, měli byste jim připsat další kredit investiční profesionálové kteří je mají. Většina těchto certifikací vyžaduje, aby uchazeči absolvovali mnoho hodin studia a splnili vysoké etické a profesionální standardy. Aby například získali označení CFA, musí uchazeči na jednu zkoušku vyčíst přibližně 250 hodin čtení a k úspěšnému složení jsou tři zkoušky. Testy jsou tak intenzivní, že přibližně 64% těch, kteří si vezmou právě to úroveň 1 zkouška neuspěje. Ti, kteří se stanou držiteli charty všemi třemi úrovněmi, jsou mimo jiné také vázáni etickým kodexem a pravidly profesionálního chování.

Přestože jsou všechny tyto zkoušky intenzivní a hodiny mohou být dlouhé, tato označení by měla být pouze jednou částí vašich kritérií při rozhodování o finančním profesionálovi.

Sečteno a podtrženo

Pokud máte co do činění s finančním profesionálem, je důležité, abyste znali rozsah jeho odbornosti v různých oblastech financí. Nyní máte představu o tom, co některá označení znamenají a co vyžadují od těch, kteří je drží.