CFP, CLU nebo ChFC: Který je nejlepší?

V určitém okamžiku své finanční kariéry můžete narazit na klienta, jehož současná situace je komplikovaná. Během schůzky můžete čelit určitým výzvám, pokud jde o určení nejlepšího řešení. Klienti se zdánlivě jednoduchými situacemi mohou mít často složité problémy životní pojistka, daně nebo plánování majetku. O těchto situacích si také nemusí být vědomi.

Abyste se vyhnuli těmto typům nepříjemných případů, je důležité zajistit, abyste se dokázali rozpoznat v mnoha situacích a správně je svými klienty provést. Když zvýšíte své znalosti, prospěje to vaší důvěryhodnosti a příjmu. V tomto článku zkoumáme tři různá označení, která vám umožní získat znalosti, které potřebujete k zvládnutí téměř jakékoli situace klienta: Certifikovaný finanční plánovač (CFP), Upisovatel Chartered Life (CLU) a Chartered Financial Consultant (ChFC).

CFP: Volba médií

Značka CFP je nabízena a řídí se Certifikovaná rada standardů finančního plánovače ve Washingtonu, DC. Označení CFP je dnes pravděpodobně nejrozšířenějším pověřovacím údajem v této oblasti, a to především z důvodu množství expozice, které se mu dostalo od médií.

Toto pověření je obecně označení volby pro ty, kteří chtějí nabídnout na základě poplatků finančního plánování a tradičně se více věnují daňovým, právním nebo investičním profesím. Pojišťovací agenti, kteří získají toto označení, jej mohou použít k zajištění komplexnosti finanční plány pro klienty a ukázat jim, jak do těchto plánů zapadají jejich různé pojistné potřeby.

Učební plán CFP

Učební plán CFP obsahuje pět základních kurzů, které pokrývají následující témata plánování:

• Investiční plánování
• Plánování pojištění
• Plánování majetku
• Daňové plánování
• Plánování důchodu
• Plánování vzdělávání
• Etika a proces finančního plánování

Tento materiál obsahuje přibližně 106 koncepčních témat souvisejících s finančním plánováním. Jakmile jsou všechny úkoly úspěšně dokončeny, studenti musí složit rigorózní, komplexní 10hodinovou zkoušku na palubě. Jakmile kandidáti složit zkoušku, musí projít a kontrola pozadí a zaplatit vstupní poplatek před obdržením jejich certifikací.

Jakmile se stanete CFP, budete muset svoji certifikaci pravidelně obnovovat. To je nutné každé dva roky. K recertifikaci musíte zaplatit poplatek 355 $ spolu s vyplněnou přihláškou a absolvováním 30 hodin dalšího vzdělávání - 28 hodin ve finančním plánování a dvě hodiny ve schválené etice.

Výhody stát se CFP

Stát se CFP vyžaduje hodně tvrdé práce a odhodlání. Těm, kteří toto označení sledují, však přináší mnoho výhod. Za prvé vám dává možnost pomoci vašim klientům dosáhnout jejich finančních cílů. Poskytuje vám také zvýšení příjmu - certifikace vám může poskytnout potenciál pro vyšší plat.

Chartered Life Underwriter: Nejstarší označení

CLU je široce považována za nejrespektovanější označení pojištění v oboru. Toto označení bylo vytvořeno v roce 1927 Americká vysoká škola v Bryn Mawr, Pennsylvania. CLU tradičně sledují agenti, kteří si to přejí specializovat se na životní pojištění pro účely podnikání nebo plánování majetku.

Učební plán CLU

Aktuální kurikulum kurzu pro CLU obsahuje pět povinných kurzů. Zahrnují následující:

• Základy plánování pojištění
• Zákon o životním pojištění
• Individuální životní pojištění
• Základy Plánování majetku
• Plánování pro majitele firem a profesionály

Kromě pěti povinných kurzů se jednotlivci musí zapsat také do tří volitelných předmětů. Ty lze vybrat z následujících témat:

• Finanční plánování: proces a životní prostředí
• Individuální zdravotní pojištění
• Daně z příjmu
• Skupinové výhody
• Plánování pro Odchod do důchodu Potřeby
• Investice 
• Aplikace pro plánování majetku

Jak to funguje

Studenti jsou schopni provádět ročníkové práce ve třídě nebo online u vybraných kurzů. Jednou z hlavních výhod tohoto studijního programu je, že si můžete dokončit ročníkové práce vlastním tempem. Studenti dostanou čtyři měsíce po registraci, aby si mohli naplánovat závěrečnou zkoušku.

Chartered Financial Consultant: Advanced Financial Planning

Pověření Chartered Financial Consultant (ChFC) bylo zavedeno v roce 1982 jako alternativa ke značce CFP. Toto označení je také k dispozici prostřednictvím American College. Toto označení má stejné základní osnovy jako označení SRP a dva nebo tři další volitelné předměty, které se zaměřují na různé oblasti osobního finančního plánování. Ale největší rozdíl je v tom, že nevyžaduje, aby uchazeči složili komplexní zkoušku na palubě, jako u CFP.

Vzhledem k počtu kurzů, které překrývají jak ChFC, tak CFP, ChFC a CLU známky často přijímají jednotlivci, kteří hledají hloubkové znalosti finančního plánování a pojištění, ale kteří se chtějí vyhnout zdlouhavým zkouškám z palubní desky. Některé z oblastí, které program nastiňuje, jsou:

• Behaviorální finance
• Rodiny malých podniků
• Finanční plánování pro klienty LGBTQ
• Pomoc rodinám se závislými osobami se zvláštními potřebami

Který je nejlepší?

Na tuto otázku opravdu neexistuje správná odpověď. Odpověď spočívá ve vámi preferované oblasti zaměření. Pokud se chcete zaměřit výhradně na životní pojištění, pak pro vás označení CLU poskytuje nejúplnější osnovy. Pokud se raději soustředíte na komplexní finanční plánování, pak se jedno z dalších dvou přihlašovacích údajů lépe hodí.

Je třeba poznamenat, že žádné z těchto označení není považováno za inherentně lepší než ostatní. Označení CFP vyžaduje méně práce v kurzu, ale nutí své studenty učit se materiál způsobem, který jim umožňuje proaktivně jej aplikovat při zkoušce na palubě. Pověření CLU a ChFC vyžadují více práce v kurzu, ale nemají komplexní zkoušku. Následující tabulka vám může pomoci porozumět rozdílům a podobnostem mezi těmito třemi označeními.

--	CLU®	CFP®	ChFC®
Komplexní zkouška rady	Ne	Ano	Ne
Počet požadovaných kurzů	8	5	8
Zaměření studia	Životní pojištění, osobní i pracovní	Komplexní finanční plánování	Komplexní finanční plánování

Sečteno a podtrženo

Agenti a makléři kteří se rozhodnou získat jednu z těchto označení bude brzy zjistí, že některá ze stejného kurzu je nutná bez ohledu na to, které označení je vybrán. Ti, kteří chtějí získat pouze jeden z těchto pověření bude muset osobně zhodnotit kurzy, které jsou požadovány pro každého a jejich význam pro jejich specifických oblastech praxe.