3-2-1 Hypotéka s odkupem
Co je hypotéka na odkoupení 3-2-1?
Hypotéka typu buy-down 3-2-1 umožňuje dlužníkovi snížit úrokovou sazbu v průběhu prvních tří let úvěru prostřednictvím platby předem. Obecně platí, že půjčky na odkoupení 3-2-1 jsou k dispozici pouze u primárních a sekundárních domů investiční nemovitosti nejsou způsobilí. Buydown 3-2-1 také není k dispozici jako součást hypotéky s nastavitelnou sazbou (ARM) s počátečním obdobím kratším než pět let.
Klíčové informace
- Hypotéka typu buy-down 3-2-1 umožňuje věřiteli nižší úrokovou sazbu hypotéky během prvních tří let splácení
- Na oplátku za platbu předem se úrok z půjčky sníží o 3 procentní body v prvním roce, 2 ve druhém roce a 1 ve třetím roce, od určité základní úrokové sazby.
- Po skončení období odkupu se hypotéka vrátí k půjčce s pevným úrokem se základní úrokovou sazbou.
- Tyto půjčky jsou určeny k tomu, aby pomohly novým kupujícím domů si koupit nemovitost, kde věřitelé nebo prodávající mohou část dotace na odkup dotovat.
Jak fungují hypotéky s výkupem 3-2-1
A odkup je metoda financování hypotékou, kde je kupující schopen získat nižší úrokovou sazbu alespoň v prvních několika letech roku hypotéka, nebo případně celý jeho život nákup poskytující platbu předem. Je to podobné jako při nákupu dlužníka slevové body na hypotéku a je jedním z typů dočasného odkupu dotací. Provedením další zálohy při uzavření dlužník dočasně nakoupí nižší strukturu úrokových sazeb. U hypotéky typu buy-down 3-2-1 se úroková sazba úvěru v prvním roce sníží o 3 procenta, ve druhém o 2 procenta a ve třetím o 1 procento. Po zbývající dobu úvěru existuje stálá úroková sazba. To lze porovnat s a 2-1 buydown kde je sazba snížena o dva body během prvního roku, o jeden ve druhém roce a poté se vrátí zpět k ustálené sazbě po vypršení období odkupu.
Odkup 3-2-1 může být atraktivní možností pro majitele domů s dostupnou hotovostí na začátku půjčky. Je také vhodný pro ty dlužníky, kteří v příštích letech očekávají vyšší příjem. Během prvních tří let nižších úrokových poplatků a v důsledku nižších měsíčních plateb může dlužník odložit hotovost na jiné výdaje.
Stejně jako u odkupu 2-1, na konci snížení třetího roku se úroková sazba resetuje na trvalou úrokovou sazbu. Tato pevná sazba nabízí dlužníkovi určitý stupeň finančního zabezpečení a umožňuje rozpočtování. V tomto okamžiku se 3-2-1 stává konvenční půjčkou a poskytuje stabilitu, zejména ve srovnání s a hypotéka s variabilní sazbou nebo hypotéka s nastavitelnou sazbou (PAŽE). Tyto dva produkty s dlouhodobými náklady na pohyblivé úroky vystavují kupující značnému riziku úrokových sazeb po celou dobu životnosti půjčky. Nestabilní úrok také zvyšuje pravděpodobnost, že dlužník nakonec bude muset refinancovat směnku.
Dotace 3-2-1 Buy-Downs
V některých situacích může nabídka 3-2-1 přijít jako pobídka k odkupu placenému třetí stranou. Třetí stranou by mohl být prodávající ochotný poskytnout kupujícímu vrácení peněz ve formě odkupu za účelem prodeje nemovitosti. V ostatních případech může společnost přesouvající zaměstnance na nový trh pokrýt náklady na odkup, aby se náklady na přemístění pro tohoto zaměstnance ulehčily. Běžněji stavitel nabízí dotaci nové stavby domu tím, že souhlasí s nákupem dočasně nižších úrokových sazeb jako pobídkou pro kupujícího nového domu.
Institut finančního půjčování by obdržel stejné splátky hypotéky, jaké by obdržel prostřednictvím konvenční půjčky. S dotací však stavitel, prodávající nebo zaměstnavatel přispěje také částkou rovnající se zlevněným měsíčním platbám dlužníka v prvních třech letech půjčky.